Konto Takeover Betrug: Erkennung und Schutz

In dieser Reihe von Beiträgen haben wir Kontoverkaufsbetrug in seine vielen Formen, wie es passiert und wie Kriminelle den Krieg gegen Cyberkriminalität gewinnen. Da kriminelle Hacker weiterhin nach Schwachstellen in Unternehmensnetzwerken suchen und die Bürger in ihren eigenen Heimnetzwerken nachlässig sind, wird die öffentliche Meinung weiterhin von Betrug mit Kontenübernahmen heimgesucht.

Es gibt zahlreiche Arten der Kontoübernahme und viele Möglichkeiten der Kontenübernahme können auftreten.

Hier sind zehn Beispiele, die wir in früheren Beiträgen behandelt haben:

1. Kreditkartenbetrug
2. Hacking
3. Scams
4. Änderung der Postanschrift
5. Skimming
6. Phishing
7. Telefonbetrug
8. Vishing
9. Hypotheken-Refinanzierungsbetrug
10. Scheckbetrug

Erkennung der Kontoübernahme

Kreditkarten: Verlorene oder gestohlene Kreditkartennummern können verwendet werden, bis der Karteninhaber sie abschaltet, indem sie eine 24-Stunden-gebührenfreie Nummer anrufen, um die Karte zu stornieren. In den meisten Fällen, wenn keine Brieftasche sofort als vermisst erkannt wird, kann der Dieb wochenlang ohne die Kenntnis des Karteninhabers Gebühren zahlen. Die meisten Identitätsdiebe maximieren die Karte schnell, indem sie ihr Guthaben in Bargeld umwandeln. Das Opfer erkennt den Betrug normalerweise erst dann, wenn er eine schriftliche Erklärung erhält und unbefugte Aufladungen beobachtet. Wenn der Karteninhaber ein Online-Konto eingerichtet hat, um auf seine Kontoauszüge zuzugreifen und sie zu überwachen, und die letzten Transaktionen, erkennen sie Betrug häufig schneller.

Kreditkartenunternehmen verfügen zudem über eine Anomalieerkennungstechnologie, die sie vor Gebühren warnt, die im Hinblick auf die Ausgabengewohnheiten des Käufers, das Kaufverhalten oder den Standort einer Transaktion möglicherweise nicht sinnvoll oder verdächtig sind.

Ein Beispiel wäre, wenn der Karteninhaber in der Innenstadt von Boston eine Tankstelle kauft und eine Stunde später ein Kauf in einem Einzelhandelsgeschäft in Rumänien stattfindet. Anomalie-Erkennungssoftware würde dies als verdächtig, möglicherweise als Betrug, kennzeichnen, da es physikalisch unmöglich ist, in einer Stunde von Boston nach Rumänien zu gelangen.

Bankkonten: Banken verfügen über ähnliche Systeme, wenn Betrug unter Verwendung der Debitkarte des Kontoinhabers begangen wird, die eher wie eine Kreditkarte agiert. Wenn jedoch eine Debitkarte einen PIN-Code erfordert, wird der Betrug von der ausstellenden Bank aufgrund der Art der PIN-Transaktion nicht so oft, wenn überhaupt, festgestellt. Es wird angenommen, dass der Pin nur vom Kartenhalter verwendet wird.

Verbraucherrechte und -pflichten

Kreditkarten: Die föderalen Gesetze beschränken die Haftung der Karteninhaber auf 50 US-Dollar im Fall von Kreditkartenbetrug, solange der Karteninhaber die Belastung innerhalb von 60 Tagen bestreitet. Betrug-Opfer müssen die Bank innerhalb von zwei Tagen benachrichtigen, um durch diese Grenze von 50 $ geschützt zu werden. Danach springt die maximale Haftung auf $ 500.Und wenn ein Opfer den Betrug erst nach Ablauf von 60 Tagen entdeckt oder meldet, könnte die Haftung der gesamte Kartensaldo für eine Debit- oder Kreditkarte sein. Sobald Ihre Debitkarte kompromittiert ist, werden Sie möglicherweise nicht herausfinden, bis ein Scheck abprallt oder die Karte abgelehnt wird. Und sobald Sie die Gelder wiedererlangt haben, kann der Dieb ganz von vorn beginnen, es sei denn, Sie brechen das Konto ab oder ändern die Kontonummern.

Bankkonten: Im Jahr 2007 fiel ein US-amerikanisches Ehepaar einem Identitätsdiebstahl zum Opfer, als ein Krimineller auf sein Online-Bankkonto zugreift und $ 26, 500 von einer Home-Equity-Kreditlinie stiehlt.

Das Geld wurde an eine österreichische Bank überwiesen, die sich weigerte, die Gelder an ihre Bank zurückzugeben. So informierte die Bank das Paar, dass sie für den Verlust haftbar seien. Als das Paar sich weigerte zu zahlen, informierte die Bank die Auskunfteien, dass ihr Konto straffällig war und drohte, sie in ihrem Haus abzuschotten. So verklagte das Ehepaar die Bank, behauptete Verstöße gegen das Gesetz über den Transfer elektronischer Gelder und den Fair Credit Reporting Act und beschuldigte die Bank der Fahrlässigkeit. In diesem Fall sah der Richter genug Fahrlässigkeit im Namen der Bank, um den Fall vor Gericht zu bringen.

Die meisten Banken haben eine "Null-Haftpflicht" -Politik, die die Kunden der Banken nach Betrug zum Ganzen macht. Aber es gibt in vielen Fällen Bedingungen. Es ist wichtig, die genauen Details aller Nutzungsbedingungen und Bedingungen zu überprüfen, um sicherzustellen, welche Rechte und Pflichten bestehen.

Zum Abschluss

Bewusstsein: Es gibt eine Reihe von Dingen, die Verbraucher tun können und sollten, um Betrug zu verhindern. In erster Linie ist das Wissen über die verschiedenen Betrügereien und die Art und Weise, mit der Identitätsdiebe Kundendaten abrufen, unerlässlich. Sobald Verbraucher ein scharfes Bewusstsein dafür haben, worauf sie achten müssen, ist es weniger wahrscheinlich, dass sie betrogen werden. Grundlagen wie das Vernichten unerwünschter Papiere und die physische Sicherheit im eigenen Zuhause und Büro sind unerlässlich.

Computersicherheit: In der heutigen E-Commerce-abhängigen Gesellschaft ist es für jeden Heimcomputeranwender, SMB und Unternehmen unerlässlich, über Systeme zu verfügen, um ihre eigenen Daten und die ihrer Kunden zu schützen. Der Schutz dieser bestehenden Systeme reicht von vollständig ungeschützt bis zu vollständig reguliert und zu 99 Prozent der Zeit geschützt. Es gibt keinen 100-prozentigen Schutz, aber jeder, der in den E-Commerce involviert ist, sollte Verantwortung für seine eigene Sicherheit übernehmen, um die bösen Jungs fernzuhalten.

Identitätsdiebstahlschutz : Der Begriff "Identitätsdiebstahl" umfasst viele verschiedene Arten von Betrug. Identitätsdiebstahl als Ganzes ist ein Problem von etwa 50 Milliarden Dollar, das jährlich 10 Millionen Menschen betrifft. Es gibt zahlreiche Arten von Identitätsdiebstahl und zahlreiche Möglichkeiten, dies zu verhindern. Im heutigen Kriminalitätsklima ist es wichtig, in Identitätsdiebstahl-Schutzdienste zu investieren. Ohne einen gewissen Schutz zu haben, ist ein Verbraucher anfällig für zahlreiche Arten von Identitätsdiebstahl, die sich negativ auf seine Kreditwürdigkeit und seine Fähigkeit auswirken können, finanziell zu funktionieren.