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Die Kaufkraft der LGBT-Gemeinschaft wird in den USA auf 917 Milliarden US-Dollar und auf 3 US-Dollar geschätzt. 7 Billionen weltweit. Queer-Geld betrug in den USA im Jahr 2016 rund 14 Prozent des verfügbaren Einkommens von all .
Diese Kaufkraft wird zu einem großen Teil von der gesteigerten Ertragskraft der LGBT-Gemeinschaft bestimmt: Das durchschnittliche lesbische Paar verdient 7, 200 mehr als ihre direkten Gleichen, und das durchschnittliche homosexuelle Paar verdient $ 8, 000 mehr.
Und es schadet auch nicht, dass fast 80 Prozent der gleichgeschlechtlichen Paare keine Kinder erziehen, eine Ersparnis von etwa 233.000 Dollar pro Kind sogar vor den College-Kosten.
Doch all das erhöhte verfügbare Einkommen führt nicht zu wesentlich höheren Ersparnissen. Gemäß der LGBT-Umfrage zu Finanzerfahrungen von Prudential aus dem Jahr 2012 hatten gleichgeschlechtliche Haushalte durchschnittlich nur 6.000 Dollar mehr an Ersparnissen als gerade Haushalte.
Das bedeutet, dass die LGBT-Gemeinschaft, zu der ich gehört, unser Geld gegen unser eigenes Interesse ausgibt. Und wir haben wohl einen größeren Bedarf an Ersparnissen und Notfonds: Es ist schon lange so, dass LGBT in 28 Staaten wegen ihrer sexuellen Orientierung gefeuert werden können und nur 14 dieser Staaten haben Schutz für Transgender. Und während schwule Altersheime und Dörfer immer häufiger werden, haben die meisten Staaten immer noch keinen Schutz für schwule Menschen in Institutionen wie Seniorenzentren, Dörfern und Pflegeheimen.
Das heißt, wir können von unseren gleichgeschlechtlichen Ehepartnern getrennt oder sogar in den Schrank zurückgedrängt werden, um Diskriminierung zu vermeiden.
"Für gleichgeschlechtliche Ehepaare ist es wichtiger denn je, dass sie finanziell auf derselben Seite stehen und einen soliden Finanzplan haben", sagt Brian Thompson, ein Certified Financial Planner, der sich auf die LGBT-Gemeinschaft konzentriert.
Das sollten gleichgeschlechtliche Paare tun, um ihre finanzielle Zukunft zu schützen.
Sprechen Sie Geld
Es ist eine Konversation, die wir vor der Ehe führen sollten, aber die meisten Leute, hetero oder queer, tun dies nicht. Wir sind normalerweise zu sehr mit den Emotionen der Liebe beschäftigt, um über Geld nachzudenken.
Sprechen Sie eher früher als später über Geld mit Ihrem zukünftigen oder gegenwärtigen Ehepartner. Besprechen Sie, wo Sie als Einzelperson oder als Paar finanziell stehen. Wissen Sie, wie viel Geld Sie haben, wo es sich befindet und dass Sie angemessen investiert sind. Veröffentlichen Sie Ihre Schulden, einschließlich Kreditkarten, Autokredite, Arztrechnungen, Studentendarlehen und Hypotheken.
Wissen Sie, was Ihre individuellen und gegenseitigen Ziele sind. Auch wenn Ihre Ziele nicht gleich sind, sollten Sie sich gegenseitig beim Erreichen Ihrer individuellen Ziele unterstützen. Wie CFP David Rae aus Los Angeles sagt: "LGBT-Paare müssen real werden, sich mit Ihrem Partner zusammensetzen und das Gute und Schlechte auslegen. Bedecken Sie alle Ihre Vermögenswerte und alle Ihre Schulden.Sie werden überrascht sein, wie viel mehr Sie erreichen können, wenn Sie zusammenarbeiten. "
Haben Sie ein Notfall-Sparkonto
Aufgrund der allgegenwärtigen Beschäftigung und der institutionellen Diskriminierung von LGBT-Personen ist es für uns wichtiger, ein Notfall-Sparkonto zu haben. Der allgemeine Rat ist, die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu sparen.
Da wir ungewöhnlichen Risiken ausgesetzt sind, sollten wir nach Möglichkeit zwischen sechs und zwölf Monate Lebenshaltungskosten einsparen.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner in einem Zustand leben, in dem Sie beide entlassen werden können, wenn Sie von Ihren Flitterwochen zurückkehren, ist es Ihr Notfall-Sparkonto, das Ihnen hilft, durchzukommen, bis Sie beide wieder beschäftigt sind. Wenn einer oder beide von Ihnen Langzeitpflege benötigen und nicht das Risiko eingehen wollen, in ein traditionelles Pflegeheim zu gehen, dann ist es dieser Schutz, der Ihnen Zugang zu häuslicher Pflege oder queerfreundlichen Altenheimen verschafft.
Eröffnen Sie ein Sparkonto bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft ohne Scheckschreiben, Rechnungszahlung, Debitkarte oder andere ausgefallene Funktionen. Verbinden Sie dieses Konto nicht mit einem anderen Konto für ausgehende elektronische Geldüberweisungen (EFT). Dieses Geld sollte schwer zugänglich sein, wenn auch nicht unmöglich.
Je schwieriger es ist, dieses Geld für einen Wochenendtrip zurückzuziehen, desto weniger geneigt sind Sie, es auszugeben.
Legen Sie nach der Eröffnung eine wiederkehrende direkte Einzahlung von Ihrem Arbeitgeber auf dieses Konto fest. Je mehr Sie direkt in dieses wachsende Sparkonto einzahlen, desto schneller wird es wachsen. Jedoch ist jede Menge besser als keine.
Investieren
Öffnen Sie Ihren Arbeitgeber-gesponserten Ruhestand Plan, wie eine 401 (k), Rente, SEP oder einfache IRA, wenn eine verfügbar ist. Dann tragen Sie mindestens das Minimum bei, das erforderlich ist, um das maximale Arbeitgeber-Match zu erhalten, wenn ein Arbeitgeber-Match für Sie verfügbar ist. Wenn Sie das nicht tun, bleibt Geld auf dem Tisch.
Die Beiträge zu solchen Konten sind automatisch mit Vorsteuerdollar. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber automatisch den Betrag einreicht, den Sie auf diesem Konto angegeben haben, bevor der IRS ihn besteuert. Sie zahlen Steuern auf das Geld, das Sie von diesem Konto abheben, nachdem Sie in den Ruhestand getreten sind und Ihr Einkommen niedriger ist, aber Sie sind in einer niedrigeren Einkommenssteuergruppe.
Wenn Sie Geld zur Verfügung haben, um zu investieren, nachdem Sie den von Ihrem Unternehmen finanzierten Pensionsplan ausgeschöpft haben, investieren Sie in ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA), z. B. ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA. Wenn Sie noch Geld zur Verfügung haben, investieren Sie in ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto. Die Investition in diese Konten kann ebenfalls automatisiert werden. Sobald Sie Ihre Konten eröffnet haben, richten Sie eine direkte Einzahlung bei Ihrem Arbeitgeber ein.
Sparen Sie genug Geld, um einen Gesamtmarktindex zu kaufen. Ein Gesamtmarktindexfonds ist ein Fonds, der den gesamten US-Aktienmarkt abdeckt. Wenn Sie genug Geld haben oder bevorzugen, investieren Sie einzeln in einen Large-Cap-Indexfonds, einen Medium-Cap-Indexfonds und einen Small-Cap-Indexfonds. Indexfonds haben in der Regel geringere Verwaltungskosten und kosten keine Provision oder Transaktionsgebühr.
Lebensversicherung
Wir denken oft nur an Lebensversicherungen, wenn wir Familien gründen.So viele gleichgeschlechtliche Paare, die keine Kinder haben wollen, denken nicht viel darüber nach. Aber die Lebensversicherung von heute hilft Partnern und Familienmitgliedern nicht mehr, wenn wir sterben.
Schützen Sie sich vor Gläubigern
Schulden verschwinden nicht, wenn Sie sterben. Abhängig von der Art der Schulden, die Sie haben und Ihrer finanziellen Situation, können Ihre Lieben Ihre Darlehen zurückzahlen müssen. Betrachten Sie Lebensversicherung, um Ihre Schulden nach Ihrem Tod zu bezahlen.
Eine Erbschaft verlassen
Wenn es eine oder mehrere Personen gibt, denen Sie eine Erbschaft überlassen möchten, kann die Lebensversicherung helfen. Sie können Familienangehörigen, Freunden, ehemaligen Partnern und Pflegekindern ein Erbe hinterlassen.
Give to Charity
Sie können Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen hinterlassen, um sicherzustellen, dass Ihre Lieblingsorganisationen weiterarbeiten.
Medizinische Versorgung
Das Gesundheitswesen kann bis zu 30 Prozent des Altersguthabens beanspruchen, und Menschen, die nicht angemessen gespart haben, brauchen Hilfe. Lebensversicherungen können Rückstellungen enthalten, wie z. B. einen Accelerated Death Benefit Rider, der unter bestimmten "kritischen" Umständen steuerfreie Zahlungen für die medizinische Versorgung ermöglicht.
Langzeitpflegeversicherung
Während wir uns mit dem Thema Versicherung befassen, ist es für LGBT-Personen wichtig, eine Langzeitpflegeversicherung (LTCI) zu erwerben. LTCI ist einer der komplexeren Teile der medizinischen Versorgung, weil es normalerweise die physische Hilfe anderer erfordert. LTCI kann von häuslicher Hilfe mit Grundbedürfnissen wie Kochen, Essen und Putzen bis hin zu betreutem Wohnen reichen, das sich auf das körperliche Wohlbefinden einer Person konzentriert.
Weil viele queere Menschen und gleichgeschlechtliche Paare keine Kinder haben, ist es wichtig, unsere Erwartungen in verschiedenen Phasen unseres Lebens und unserer Gesundheit zu verstehen. Das Leben kann natürlich andere Ideen haben. Wissen Sie, was Sie wollen, wenn Sie Ihre verbleibenden Jahre zu Ihren Bedingungen ausleben wollen.
Bei unzureichenden Finanzen oder Versicherungen können Entscheidungen darüber, wie Sie betreut werden, dem Staat oder einem Ihnen zugewiesenen Vormund überlassen werden. Sie möchten Ihre verbleibenden Jahre zu Ihren Bedingungen ausleben, nicht die einer dritten Partei.
Viel Spaß
Das Wachstum Ihres Notgroschens ist ein langfristiger Plan. Niemand erwartet von Ihnen, dass Sie 12 Monate Lebenshaltungskosten einsparen, alle Rentenkonten ausreizen, Ihre Rechnungen bezahlen und ein Leben in einem Jahr haben. Das ist ein Marathon, kein Sprint. Erstellen Sie einen Finanzplan, um Ihre finanziellen Ziele rechtzeitig zu erreichen. Sie können sich entweder auf ein Ziel konzentrieren oder sich teilen und erobern. Das sind Entscheidungen, die Sie oder Sie und Ihr Partner gemeinsam treffen sollten.
Vergiss nicht, Spaß zu haben. Geld zu sparen und zu investieren ist erfreulich, beinhaltet aber auch eine Strategie für Spaßgeld. "Schenken Sie jeden Monat Spaß, damit Sie diesen Traumurlaub machen können", sagt Rae. "Du kannst dich nicht zu einem erstaunlichen Körper verhungern, und du kannst deine Ausgaben nicht hungern lassen, um reich und glücklich zu sein. "
Es stehen uns viele Mittel zur Verfügung, um uns selbst, unsere Ehepartner und unsere Familien als schwule Menschen zu schützen. Es kann sich sogar so anfühlen, als gäbe es zu viele Werkzeuge zur Verfügung. Es ist in unserem besten Interesse, einen Finanzplan auszuarbeiten, um alle unsere finanziellen Ziele und Bedürfnisse zu erreichen.Je stärker wir als Individuen und Paare sind, desto stärker sind wir als Gemeinschaft. Mit dieser Kraft kommt der Seelenfrieden, und Sie können keinen Wert darauf legen.
Nachlassplanung für gleichgeschlechtliche Paare
Wenn Sie bei der letzten Wahl über die Zukunft Ihrer gleichgeschlechtlichen Ehe besorgt sind, können Sie diese rechtliche Schritte, um sich zu schützen.
Gleichgeschlechtliche Paare und Hinterlegungsstellen Steuererklärungen
Wie Schwule und Lesben ihre Steuererklärung hängt davon ab, ob sie verheiratet sind und ob der Staat, in dem sie leben, die gleichgeschlechtliche Ehe anerkennt.
Wie viel es kostet Gleichgeschlechtliche Paare, Kinder zu haben
Denken Sie über das Beginnen nach eine gleichgeschlechtliche Familie? Dies ist eine Aufschlüsselung dessen, was es für schwule Menschen kostet, Kinder zu haben.