5 Planungsentscheidungen Betroffen von der Lebenserwartung

Eine Versicherungsgesellschaft übernimmt das Underwriting, bevor sie Produkte herausgibt, die von der Lebenserwartung betroffen sind. Es kann für Sie sinnvoll sein, etwas von Ihrer eigenen Risikoprüfung oder Analyse Ihrer eigenen Lebenserwartung zu machen. Sie können Ihre geschätzte Lebenserwartung verwenden, um bessere Entscheidungen in den folgenden fünf Bereichen zu treffen.

1. Wann Sie Sozialversicherung einschlagen müssen

Die Sozialversicherung kennt Ihre Krankengeschichte nicht. Wenn Sie Ihre Lebenserwartung auf der Grundlage von Standardtabellen leben, egal ob Sie die Sozialversicherung früh oder zu spät aufnehmen, erhalten Sie den gleichen Betrag.

Wenn Sie Ihre persönliche Lebenserwartung kennen, können Sie mit dem System arbeiten und die beste Wahl unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände treffen.

Wenn Sie ledig sind und denken, dass Sie wahrscheinlich unterdurchschnittlich leben werden, ist es wahrscheinlich sinnvoll, dass Sie die Sozialversicherung bei 62 annehmen. Wenn Sie verheiratet sind, denken, Sie oder Ihr Ehepartner leben länger als der Durchschnitt, oder Sie sind Single und super gesund, sollten Sie die Auswirkungen der verzögerten Ruhestand Gutschriften berücksichtigen, die Ihre Vorteile erhöhen ein bisschen, wenn Sie warten bis Alter 70 zu archivieren.

2. Welche Rentenoption ist zu wählen

Viele Rentenpläne bieten entweder eine Pauschal- oder eine Rentenauszahlungsoption. Bei der Annuity-Option wählen Sie normalerweise die Laufzeit der Auszahlung. wie zum Beispiel nur das Leben, das gemeinsame Leben oder das sichere Leben. Wenn Sie erwarten, länger als der Durchschnitt zu leben, werden Sie bei den meisten Plänen am besten die Rentenauszahlung anstelle der Pauschalzahlung wählen und eine Laufzeitoption wählen, die so lange auszahlt, wie Sie (oder Sie und ein Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind) Leben.

Wenn Sie glauben, dass Ihre Lebenserwartung kürzer ist als der Durchschnitt, kann eine Pauschalierung oder eine bestimmte Option sinnvoller sein. Wenn Sie verheiratet sind, achten Sie darauf, die Lebenserwartung eines Ehepartners zu berücksichtigen, und stellen Sie sicher, dass Sie den Begriff wählen, der am ehesten dazu beiträgt, Ihr gemeinsames Lebenszeit-Familieneinkommen zu maximieren. Dies könnte eine Option sein, die 100% der Leistung an einen überlebenden Ehepartner auszahlt, 75% oder 50%.

Ihre Wahl kann einen großen Einfluss auf Ihren Ehepartner haben, wenn er Witwe oder Witwer wird.

3. Ob Sie eine sofortige Annuität kaufen

Wenn Sie eine sofortige Annuität kaufen, basiert die Auszahlung auf der durchschnittlichen Lebenserwartung, nicht auf Ihrer persönlichen Krankengeschichte. Wenn Sie einen gesunden Lebensstil führen und aus einer langlebigen Familie kommen, können Versicherungsprodukte wie Sofortrenten oder eine Langlebigkeitsversicherung für Sie sehr sinnvoll sein.

Wenn Sie kurz vor der Rente stehen und keine anderen Einkommensquellen als die Sozialversicherung haben, sollten Sie sich überlegen, ob Sie etwas Geld in eine sofortige Rente stecken. Wenn Sie zehn bis fünfzehn Jahre vom Ruhestand entfernt sind, können Sie sich eine aufgeschobene Rente ansehen, die Ihnen ein Einkommen im Rentenalter garantiert. Wenn Sie mehr über Ihre späteren Jahre besorgt sind, kann das Einparken etwas Geld in die Langlebigkeitsversicherung sicherstellen, dass der 80 oder 85-jährige Sie genug haben wird.

4. Wie viel Inflationsschutz Sie brauchen

Je länger Sie leben, desto mehr werden Sie die Auswirkungen der Inflation im Ruhestand an der Tankstelle, im Lebensmittelgeschäft und in der Arztpraxis spüren. Wenn Sie erwarten, dreißig vierzig Jahre im Ruhestand zu verbringen, wird der Aufbau eines Renteneinkommensplans, der für die Inflation verantwortlich ist, für Sie wichtiger sein als für jemanden, der nur fünfzehn oder zwanzig Jahre im Ruhestand schätzt.

Sie sollten sich auch die Pflegeversicherung ansehen. Ein langes Leben ist großartig; es bedeutet auch mehr Jahre, in denen Sie Unterstützung um das Haus benötigen oder medizinische Sorgfaltnotwendigkeiten haben können. Die Pflegeversicherung kann dazu beitragen, diese Kosten zu diesem Zeitpunkt zu tragen.

5. Ob Sie eine Lebensversicherung abschließen müssen

Wenn Sie eine Entscheidung mit großen Konsequenzen treffen, z. B. ob Sie eine Lebensversicherung stornieren möchten, sollten Sie zuerst einen benutzerdefinierten Lebenslaufbericht erstellen. Viele Dollar stehen auf dem Spiel, so wie eine Versicherungsgesellschaft Underwriting tun würde, bevor Sie versichern, sollten Sie erwägen, sich selbst zu unterziehen, bevor Sie diese Art von Entscheidungen treffen.

Andere Überlegungen

Für Paare, wenn Sie beide 55 Jahre alt sind, sagen Statistiken, dass es eine Chance von 65% gibt, dass einer von Ihnen es bis 85 Jahre alt wird und eine Chance von 15%, dass einer von Ihnen Ihren 95. Geburtstag feiert. Geburtstag.

Für Angestellte ist die Wahrscheinlichkeit noch höher, dass Sie länger leben.

Nachdem Sie Ihr persönliches Lebenserwartungsprofil entwickelt haben, vergleichen Sie Notizen. Wenn die Quoten sagen, dass einer von Ihnen wahrscheinlich viel früher als der andere gehen wird, planen Sie entsprechend mit den folgenden Richtlinien:

• Stellen Sie sicher, dass Sie über eine angemessene Lebensversicherung verfügen.
• Wählen Sie Rentenleistungen oder Rentenleistungen, die dem Ehepartner mit der längeren Lebenserwartung ein ausreichendes Einkommen bieten.
• Kaufen Sie eine Pflegeversicherung, die Vorteile bietet, die Sie gemeinsam nutzen können. Dies ist weniger teuer als eine separate Police für jeden von Ihnen.
• Stellen Sie sicher, dass die Konten richtig betitelt sind und die Begünstigten ordnungsgemäß benannt sind, damit ein überlebender Ehepartner die Verwaltung von Finanzpositionen problemlos übernehmen kann.
• Wenn Sie der Ehegatte mit der kürzeren Lebenserwartung und derjenige sind, der die Finanzen verwaltet, beginnen Sie jetzt, Aufgaben zu teilen, oder stellen Sie sicher, dass Ihr Ehepartner eine gute Beziehung zu einem qualifizierten Finanzberater hat.