2016 IRA Contribution Limits

IRA - diese drei wichtigen Buchstaben können in Ihrem Altersvorsorgeplan eine große Rolle spielen. Das ist, weil ein Einzelperson-Ruhestand-Konto oder IRA Sie vor drei anderen kleinen Initialen schützt, die einen großen Einfluss auf unsere Finanzen haben können: IRS. Wenn Sie noch kein individuelles Altersvorsorgekonto in Ihren Altersvorsorgeplan aufgenommen haben, könnte Ihnen ein guter Weg entgehen, für Ihren Ruhestandstraum zu sparen (a. K. A. "Finanzielle Unabhängigkeit") und Ihre Steuerrechnung ebenfalls senken.

Es ist wichtig zu beachten, dass eine IRA keine tatsächliche Investition ist, sondern eine Art von Konto, das mit Aktien, Investmentfonds, ETFs, CDs oder anderen geeigneten Anlagen finanziert werden kann.

Beitragsbemessungsgrenze für IRAs im Jahr 2016

Der maximale Jahresbeitrag für 2016 beträgt weniger als 5 500 oder 100% des Erwerbseinkommens. Steuerzahler im Alter von 50 und älter können weitere $ 1, 000 für einen Gesamtbeitrag von $ 6, 500 beitragen. Sie können einen IRA-Beitrag 2016 bis zum 15. April ^th , 2017 machen.

Bevor Sie eine IRA eröffnen, entscheiden Sie, welche (traditionelle oder Roth) für Sie geeignet ist.

Ein traditioneller IRA:

• Erlaubt Beiträge bis zum Alter von 70 1/2, wenn Sie ein Einkommen verdient haben
• Bietet einen aktuellen Steuerabzug für berechtigte Teilnehmer (der IRS subventioniert Ihre Ersparnisse!)
• wachsen Sie steuerbegünstigt (Ausschüttungen werden zu Ihrem regulären Einkommenssteuersatz zum Zeitpunkt des Entzugs besteuert)
• Erfordert Ausschüttungen, um mit dem Alter von 70 1/2

Selbstbehaltbare IRA-Limits für 2016

Die Möglichkeit, sich für einen Teil- oder vollen Einkommenssteuerabzug für Ihren IRA-Beitrag zu qualifizieren, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihr Einkommen und ob Sie an einem anderen teilnehmen. steuerbegünstigter Vorsorgeplan. Einkommensgrenzen ändern sich auch mit der Zeit.

Der Abzugsbetrag im Jahr 2016 wird für Singles oder Haushaltsvorstände mit angepassten Bruttoeinkommen (AGI) zwischen 61.000 und 71.000 US-Dollar, unverändert gegenüber 2015, weiterhin auslaufen.

Das heißt, wenn Sie weniger verdienen als $ 61, 000 und sind auch durch einen Ruhestandsplan bei der Arbeit abgedeckt oder haben keinen 401 (k) oder ähnlichen Plan durch die Arbeit, werden Sie wahrscheinlich für einen vollen Abzug qualifizieren.

Wenn Ihr Steueranmelde-Status Single oder Head of Household ist und Ihr AGI größer als $ 61, 000 aber kleiner als $ 71, 000 ist, könnten Sie sich für einen Teilabzug qualifizieren. Personen mit einem Einkommen von mehr als $ 71.000 qualifizieren sich wahrscheinlich nicht für einen abzugsfähigen IRA-Beitrag.

Für verheiratete Paare, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen und der Ehepartner, der den IRA-Beitrag leistet, durch einen 401 (k) oder verwandten Plan bei der Arbeit abgedeckt ist, beginnen die Abzüge bei $ 98.000 zu erlöschen und sind auf $ 118.000 begrenzt. > Wenn Sie nicht durch einen Arbeitsplatz 401 (k) gedeckt sind, aber Ihr Ehepartner ist, können Sie Anspruch auf einen Abzug haben, wenn Ihr kombinierter AGI weniger als $ 183.000 beträgt.Die Abzugsbeträge gehen zwischen 184.000 und 194.000 US-Dollar im Jahr 2016 von 183.000 US-Dollar und 193.000 US-Dollar im Jahr 2015 zurück.

Wenn Sie getrennt verheiratet sind und einen Rentenplan bei der Arbeit haben, erlöschen Ihre Abzüge zwischen $ 0 und $ 10, 000.

Ein Roth IRA:

Erlaubt Beiträge, solange Sie ein Einkommen verdient haben

• Ermöglicht es, dass die Kapitalerträge steuerfrei wachsen, wenn sie als qualifizierte Verteilung gelten (es gibt keinen aktuellen Steuerabzug) auf Beiträgen, aber Ausschüttungen im Ruhestand werden nicht besteuert.
• Erfordert keine Ausschüttungen, um mit einem bestimmten Alter zu beginnen (in der Tat kann ein Roth IRA an Ihre Erben weitergegeben werden)
• 2016 Roth IRA Limits

Obwohl beide IRA Steuervorteile bieten, können die Unterschiede zwischen den beiden nicht genug betont werden. Die traditionelle IRA erlaubt

steuerbegünstigte Bundesbeiträge und steuerbegünstigte Entnahmen, während die Roth föderalsteuerfreie qualifizierte Entnahmen anbietet (aber keinen aktuellen Abzug). Wenn Sie nicht für eine absetzbare IRA geeignet sind oder denken, dass Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand sein können, betrachten Sie stattdessen eine Roth IRA. Roth IRA Beitrag Grenzen bleiben auch im Jahr 2016 gleich. Sie können bis zu $ ​​500 in einem Roth beitragen, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, oder $ 6, 500, wenn Sie älter sind. Denken Sie daran, dass Roth IRA Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, sie sind mit nachsteuerlichen Dollar gemacht.

Das Geld wird jedoch in der Regel nicht erneut besteuert. Das attraktivste Merkmal der Roth IRA ist, dass diese Art von Alterskonten steuerfreie Entnahmen im Alter von 59 ½ Jahren anbieten, solange das Konto seit mindestens 5 Jahren geöffnet ist. Ein zusätzliches Merkmal der Flexibilität besteht darin, dass die Beiträge, die Sie zu einem Roth IRA leisten (obwohl nicht die Investitionen Einkommen), steuerlich und straflos vor der Pensionierung abgeschlossen werden können.

Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, gibt es Einkommensgrenzen. Für Single und Head of Haushalt Steuern Einreichung Status, das Einkommen Ausstiegsbereich im Jahr 2016 ist 117.000 bis 132.000, von 116.000 bis 131.000 im Jahr 2015. Die AGI Ausstiegsbereich für Steuerzahler Beiträge zu ein Roth IRA ist $ 184, 000 bis $ 194, 000 für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, herauf von $ 183, 000 bis $ 193, 000 2015. Deshalb können Sie 2016 nicht zu einem Roth IRA beitragen, wenn Sie einen AGI von mehr als $ 132 haben, 000 als eine einzelne Person oder mehr als $ 194, 000 als verheiratetes Paar, das zusammen einreicht.

Selbstständige IRA Contribution Limits 2016

Rentensparer, die ein eigenes Unternehmen besitzen oder selbständig erwerbstätig sind, werden feststellen, dass die IRA-Limits für 2016 unverändert bleiben. Das Limit für SIMPLE IRAs beträgt 2016 $ 12.500, das gleiche wie in 2015. Die Aufholbeiträge für SIMPLE IRAs bleiben 2016 bei $ 3.000.

Wenn Sie an einem SEP IRA teilnehmen, können Sie bis zu $ ​​53.000 oder 25% von bis zu $ ​​265.000 an Bruttoeinkommen in 2016. Selbstständige Unternehmer können auch ihre eigenen Individual 401 (k) oder Solo 401 (k) haben. Im Jahr 2016 sind 401 (k) Grenzen $ 18, 000. Im Jahr 2016 können Beitragszahler im Alter von 50 oder älter $ 6.000 zu einer Person 401 (k) hinzufügen, für einen maximalen Beitrag von $ 24, 000.Denken Sie daran, dass diese Grenze keine potenziellen "Arbeitgeber" enthält, die zu Beiträgen passen, die Sie möglicherweise für sich selbst machen könnten.

Denken Sie daran, dass eine IRA auch in letzter Minute ein großes Steuerplanungstool sein kann. Beiträge für 2015 können jederzeit vor dem Einreichen der Steuern für das Jahr eingereicht werden. Das heißt, Sie haben bis zum 15. April 2016 Zeit, um einen Beitrag zu leisten und den entsprechenden Steuerabzug vorzunehmen. Wenn Sie eine selbstständige IRA haben und eine Verlängerung beantragen, können Sie vor dem 15. Oktober 2016 einen Beitrag des Vorjahres leisten.

Beitragsmaxima für frühere Jahre finden:

2015 IRA Contribution Limits

2014 IRA Contribution Limits

2013 IRA Beitragseinschränkungen