Arten von Darlehensänderungen - 5 Möglichkeiten

Banken können die Bedingungen Ihres Darlehens ändern, um die Zahlungen erschwinglicher zu machen. Diese Änderungen werden oft als Darlehensmodifikationen bezeichnet und können permanent oder vorübergehend sein. Wir werden die spezifischen Änderungen besprechen, die hier passieren könnten. Eine Übersicht über die Änderungen, einschließlich der Frage, wie Sie eine von Ihrem Kreditgeber anfordern können, finden Sie unter Was ist eine Darlehensänderung?

Arten von Darlehensänderungen

Ein Darlehen kann auf verschiedene Weise geändert werden.

Das ultimative Ziel ist es, es Ihnen leichter zu machen, weiterhin Zahlungen zu tätigen und im Haus zu bleiben (und vor allem die Abschottung zu vermeiden).

Einige dieser Optionen sind besser als andere - denken Sie darüber nach, welche Ihnen am besten helfen würden, damit Sie vorbereitet sind, wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Kreditgeber bieten nicht immer alle dieser Optionen an, und Sie müssen möglicherweise verhandeln und ständig nach den vorteilhaftesten Ergebnissen fragen (z. B. Hauptminderung) - wenn diese Optionen Ihnen sogar zur Verfügung stehen.

Zahlungen verschieben: In einigen Fällen können Sie einfach einige Kreditzahlungen überspringen, was eine kurzfristige Befreiung von kurzfristigen Problemen bietet. Wenn Sie zwischen Jobs sind (mit der Sicherheit eines Gehaltsschecks am Horizont) oder Sie ein paar Arztrechnungen zu bezahlen haben, könnte dies eine gute Option sein. Sie müssen diese Zahlungen jedoch irgendwann nachholen. Ihr Darlehensgeber wird diese verpassten Zahlungen zum Ende Ihres Darlehens hinzufügen, was bedeutet, dass es ein paar zusätzliche Monate dauern wird, bis die Schulden getilgt sind.

Außerdem zahlen Sie mit dieser Option mehr Zinsen.

Hauptreduzierung: Die attraktivste Option besteht darin, dass Ihr Darlehensgeber den Gesamtbetrag Ihres Darlehens reduziert. In einfachen Worten, Sie würden weniger auf Ihr Darlehen Schulden, und Sie würden eine neue monatliche Zahlung auf der Grundlage Ihrer kleineren Darlehensbetrag erhalten. Diese Lösung ist selten verfügbar (aber es ist immer einen Versuch wert), weil Kreditgeber in der Regel nicht in der Lage oder zögern, Schulden zu vergeben.

Wenn Sie das Glück haben, diese Gelegenheit zu haben, besprechen Sie die Auswirkungen mit einem Steuerberater, bevor Sie vorankommen.

Tarifreduzierung: Wenn Ihr Kreditgeber den Zinssatz (APR) für Ihr Darlehen reduziert, werden auch Ihre monatlichen Zahlungen sinken. Eine Zinssenkung kann nur vorübergehend sein. Lesen Sie daher die Details Ihrer Vereinbarung und planen Sie voraus.

Längerfristig: Ihr Darlehensgeber kann auch die Darlehenslaufzeit verlängern oder die Anzahl der Jahre, die Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Je länger Sie zahlen, desto niedriger werden Ihre Zahlungen. Sie werden jedoch mehr Zinsen zahlen, weil Sie die Schulden länger behalten. Im Folgenden finden Sie Tipps, wie Sie genau herausfinden können, wie viel mehr Sie zahlen würden.

Refinanzierung des Darlehens: Sie können das Darlehen möglicherweise gegen ein anderes Darlehen tauschen. Zum Beispiel würden Sie das bestehende Darlehen abbezahlen und es durch ein Darlehen ersetzen, das mit einem niedrigeren Zinssatz und einer längeren Rückzahlungsperiode (was zu niedrigeren monatlichen Zahlungen führen würde) kommt.Dies kann wiederum zu höheren Zinskosten über die Laufzeit des Darlehens führen, und die Abschlusskosten für die Refinanzierung können teuer sein.

Um zu sehen, wie sich Änderungen in Zinssatz, Laufzeit und Kapitalbetrag auf Ihre monatliche Zahlung auswirken, lesen Sie unseren Darlehensamortisationsrechner.