401 (K) Hardship Withdrawals - so funktionieren sie

Wenn Sie einen 401 (k) -Plan haben, können Sie bis zum Ende Ihres Arbeitsverhältnisses keine Entnahme vornehmen - es sei denn, der 401 (k) -Plan ermöglicht Härteentzüge.

Wenn ein Arbeitgeber einen 401 (k) Plan aufstellt, entscheidet er, ob der Plan Härteentzüge erlaubt. Gemäß den IRS-Regeln müssen betriebliche Altersversorgungspläne keine Entlassungsentschädigungen zulassen. Wenn Ihr Arbeitgeber diese Option in seinem 401 (k) -Plan-Dokument nicht gewählt hat, können sie ihre Meinung nicht ändern und eine Ausnahme für Sie machen, egal wie gravierend Ihre Umstände sind.

Wenn Sie keine Entzugserscheinungen in Anspruch nehmen können, kann Ihr Plan Kredite zulassen. Die Unterschiede zwischen Härteentnahmen und Darlehen werden nachfolgend behandelt.

Um herauszufinden, ob Ihr Plan eine 401 (k) -Hardware-Entziehung zulässt, müssen Sie mit Ihrem Planadministrator sprechen, der möglicherweise in der Personal- oder Leistungsabteilung Mitglied ist, oder Sie können die Telefonnummer auf Ihrem 401 (k) Kontoauszug planen.

Härtefall-Kriterien

Wenn Ihr 401 (k) -Plan Härteentnahmen zulässt, wenn einer der folgenden Gründe vorliegt:

• Unerwartete medizinische Kosten
• Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf eines Hauses
• Studiengebühren und zugehörige Bildungsgebühren und -ausgaben
• Zahlungen zur Verhinderung der Räumung oder Abschottung Ihres Hauses
• Kosten für Begräbnis- oder Bestattungskosten
• Kosten für die Reparatur von Schäden an Ihrem Wohnsitz >

Steuern auf einen 401 (k) Hardship Withdrawal

Sie zahlen Steuern auf den Betrag, den Sie in Form eines Härtefallentzugs erhalten. Zusätzlich zu den regulären Einkommenssteuern zahlen Sie wahrscheinlich eine Strafsteuer von 10%.

Sie können die Strafgebühr von 10% möglicherweise vermeiden, wenn Sie eine der folgenden Ausnahmen erfüllen:

Sie sind deaktiviert.

• Ihre medizinische Verschuldung übersteigt 7,5% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens. Da jedoch 401 (k) Vermögenswerte vor Gläubigern geschützt sind, ist es möglicherweise nicht in Ihrem Interesse, eine Härtefallentziehung zur Zahlung dieser medizinischen Kosten zu verwenden.
• Sie sind durch Gerichtsbeschluss dazu verpflichtet, Ihrem geschiedenen Ehegatten, einem Kind oder einer unterhaltsberechtigten Person das Geld zu geben.
• Wenn Sie sich nicht für eine Ausnahme von der Strafsteuer qualifizieren, müssen Sie planen, dass mindestens 30 Cent von jedem Dollar, den Sie abheben, für Steuern verwendet werden. Wenn Sie $ 1, 000, nach Steuern nehmen, können Sie $ 700 erhalten.

Wenn Sie über andere Ressourcen verfügen, z. B. einen Notfallfonds, die zur Deckung Ihres finanziellen Bedarfs verwendet werden können, sollten Sie diese zuerst verwenden und eine 401 (k) -Entlastung nur dann verwenden, wenn es Ihre letzte verfügbare Option ist. ..

Härtefall

Um sich als Notlage zu qualifizieren, müssen Sie Ihrem 401 (k) -Plan-Administrator Ihre Situation erklären. Die meiste Zeit können sie feststellen, ob sie denken, dass Ihre Umstände als Härte gelten, aber einige 401 (k) Pläne erfordern möglicherweise eine Form der Dokumentation.Fragen Sie Ihren 401 (k) -Plan-Anbieter, was er als Härtefall benötigt.

Bevor man einen Härtefall einlegt

Viele Menschen wissen nicht, dass 401 (k) Geld vor Gläubigern geschützt und vor dem Bankrott geschützt ist. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben und denken, dass Sie am Ende Insolvenz anmelden können, nicht Ihren 401 (k) Plan auszahlen. Ihre Gläubiger und das Insolvenzgericht können Ihren 401 (k) -Plan nicht übernehmen.

Es kann besser sein, Geld zu leihen, als eine 401 (k) Härteentzug zu nehmen. Zu viele Leute kassieren von einem 401 (k) Plan oder nehmen einen Härteentzug, um medizinische Ausgaben zu zahlen, wenn ihre 401 (k) Geld vor diesen Gläubigern geschützt würde. Versuchen Sie, einen Zahlungsplan mit einem Gläubiger auszuarbeiten, bevor Sie Ihr Rentenplangeld berühren.

Nachdem Sie einen 401 (k) Hardship Withdrawal

erhalten haben Für sechs Monate, nachdem Sie eine 401 (k) Hardship-Entziehung erhalten haben, dürfen Sie keine Beiträge zu Ihrem 401 (k) -Plan mehr leisten. Es ist Ihnen auch nicht gestattet, den Betrag des Härtefallentzugs zurückzuzahlen, aber Sie können (nach Ablauf der sechs Monate) weiterhin das maximal zulässige Beitragslimit von 401 (k) für das Jahr einbringen.

401 (k) Härtefallentzug oder 401 (k) Kredit?

Wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) -Plan ausleihen, können Sie es über fünf Jahre zurückzahlen, und die Zinsen, die Sie zahlen, gehen zurück auf Ihr Konto.

Zu ​​dem Zeitpunkt, zu dem Sie ein 401 (k) -Plan-Darlehen aufnehmen, zahlen Sie keine Steuern auf den von Ihnen aufgenommenen Betrag. Wenn Sie den vollen Betrag, den Sie gemäß dem Tilgungsplan aufgenommen haben, nicht zurückzahlen, wird jeder verbleibende Darlehensbetrag zu einer steuerpflichtigen Ausschüttung an Sie und kann auch einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% unterliegen, wenn Sie noch nicht 59 Jahre alt sind. 2.

Vergleichen Sie das Darlehen mit dem Härtefallentzug 401 (k) - wo Sie den zurückgezogenen Betrag nicht zurückzahlen dürfen! Darüber hinaus zahlen Sie bei einem Härtefallentzug Steuern auf den Betrag, den Sie in dem Jahr abheben, in dem Sie ihn zurückziehen.

Aufgrund dieser Unterschiede ermöglicht ein 401 (k) -Plan-Darlehen mehr Flexibilität als ein 401 (k) -Plan-Härteabzug.