Wiederbestätigungsabkommen für alte Schulden

Ein Insolvenzfall nach Chapter 7 beseitigt nicht alle Schulden. Etwas Schuld überlebt, weil es nicht in einem Konkursfall entladen werden kann. Dies kann jüngste Steuern oder inländische Unterstützungsverpflichtungen wie Kindergeld und Unterhalt umfassen. Es kann andere Arten von Schulden, die Sie behalten wollen, auch nachdem Ihr Konkurs Fall abgeschlossen ist.

Was sind gesicherte Schulden und ungesicherte Schulden?

Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Schulden auszulöschen, fragen Sie sich vielleicht, warum Sie versuchen sollten, etwas davon zu behalten, was Sie nicht müssen.

Es hat mit der Art von Schulden zu tun, über die wir reden. Ein Großteil der Schulden, die Sie in den Insolvenzfall aufnehmen, ist ungesichert. Das heißt, es hat keine Sicherheiten, die ein Gläubiger verwenden kann, um die Schulden zu bezahlen, wenn Sie nicht oder nicht die Zahlungen leisten können. Ungesicherte Schulden umfassen Kreditkarten, Arztrechnungen und viele persönliche Signaturdarlehen.

Wenn Sie eine Sicherheit hinterlegen, nennen wir diese besicherte Schuld. Gesicherte Schulden bestehen eigentlich aus zwei separaten Vereinbarungen. Eines ist der Schuldschein oder das Versprechen zu zahlen. Das andere ist die Sicherheitsvereinbarung, in der Sie zustimmen, dass der Gläubiger die Sicherheiten nehmen kann, um die Schuld gegebenenfalls zu befriedigen. Gesicherte Schulden umfassen Hypotheken, Autokredite, Schiffskredite und einige Darlehen für andere persönliche Gegenstände.

Ein Fall nach Kapitel 7 wird wahrscheinlich den Schuldschein über eine gesicherte Schuld begleichen, hat aber keine Auswirkungen auf die Sicherheitsvereinbarung. Daher könnten Sie aus der Insolvenz ohne persönliche Haftung auf dem Autokredit kommen, aber der Gläubiger wird immer noch Rechte im Auto haben und kann es zurücknehmen, nachdem der Fall vorbei ist.

Eine Wiederbestätigungsvereinbarung kann Ihre Sicherheiten schützen

Eine Wiederbestätigungsvereinbarung ist ein Vertrag, den Sie mit dem gesicherten Gläubiger unterzeichnen, der die Forderung vollständig aus der Insolvenz herausnimmt. Sie bleiben gegenüber der Forderung schuld, aber Sie behalten die Sicherheiten, solange Sie die Bedingungen der Schuldverschreibung einhalten und nicht in Verzug geraten.

Grundlagen der Wiederbestätigungsvereinbarung

Da die Insolvenzentschädigung Ihre persönliche Haftung für die meisten Ihrer Schulden auslöscht, wird der vorherige Vertrag, den Sie für ein Autokredit unterzeichnet haben, effektiv ausgelöscht. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Wiederbestätigungsvereinbarung zu unterzeichnen, stimmen Sie zu, dieselbe alte Schuld zu übernehmen, die ansonsten durch die Insolvenz vernichtet worden wäre. Die Vereinbarung ist in der Regel ein Formular des Insolvenzgerichts, das der Darlehensgeber teilweise mit Informationen wie den neuen Zinssatz, Saldo und Zahlungsinformationen ausfüllen wird.

Hier ist ein Link zum offiziellen Deckblatt für ein Bestätigungsformular.

Sie oder Ihr Insolvenzverwalter müssen auch mehrere Abschnitte der Vereinbarung ausfüllen, um dem Insolvenzgericht nachzuweisen, dass Sie die Zahlungen leisten können.Also, wenn Ihre Insolvenzpläne zeigen, dass Sie ein negatives monatliches Einkommen haben, wird es schwer zu zeigen, wie Sie es sich leisten können, die Zahlungen zu leisten (es sei denn, Sie bekommen Hilfe von einem Freund oder Familienmitglied). In der Tat wird Ihr Anwalt aufgefordert, zu bestätigen, dass die Zahlungen nicht zu "übermäßiger Härte" führen.

Warum möchten Sie sich noch einmal bestätigen?

Wie oben erwähnt, kann ein gesicherte Gläubiger Ihr Eigentum (in unserem Beispiel Ihr Auto) wieder in Besitz nehmen, nachdem Sie Ihre Insolvenzentlastung erhalten haben, wenn Sie die Schuld nicht bestätigen.

Manchmal kann der Gläubiger während Ihres Insolvenzverfahrens eine Bewegung einreichen, um die Bewegung aufzuheben, um den automatischen Aufenthalt anzuheben, um den Ball schneller ins Rollen zu bringen, obwohl wir diese Bewegungen öfter in Kapitel 13 Fällen sehen, wenn Sie aufhören Zahlungen zu leisten. für ein Auto oder ein Haus, das Sie schützen wollen.

Sie benötigen möglicherweise Insolvenzgericht Genehmigung

Auch nachdem Sie die Wiederbestätigungsvereinbarung unterzeichnet haben und sie an den Kreditgeber zurücksenden, muss der Kreditgeber diese beim Insolvenzgericht einreichen, bevor Ihre Entlastung eingetragen wird. Normalerweise wird die Wiederbestätigungsvereinbarung nicht für eine Anhörung vor dem Konkursrichter angesetzt. Die Bestätigung wird unter bestimmten Umständen für eine Anhörung festgelegt:

• Sie reichen den Fall pro se ein (Sie sind nicht durch einen Anwalt vertreten).
• Ihr Anwalt bestätigt nicht, dass die Zahlung nicht zu "übermäßiger Härte" führt.
• Auch wenn Ihr Anwalt die erneute Bestätigung bestätigt hat, unterstützen die Einnahmen- und Ausgabeninformationen, die Sie in Ihren Insolvenzplänen oder auf dem Bestätigungsformular angegeben haben, nicht genügend verfügbares Einkommen, um die Bekräftigung bezahlbar zu machen.

In der mündlichen Verhandlung wird Ihnen der Konkursrichter Fragen stellen, um festzustellen, ob Sie die Sicherheit wirklich benötigen und ob Sie sich die Zahlungen leisten können.

Die Vereinbarung ist nicht wirksam, wenn das Gericht sie ablehnt. Oftmals können Richter eine Vereinbarung nicht genehmigen, wenn der Kreditgeber Ihnen keinen niedrigeren Zinssatz, eine Saldokürzung oder eine andere Konzession gewährt. Wenn der Richter der Vereinbarung nicht zustimmt, hat die Vereinbarung keine Wirkung und Sie können sie auch auffrischen! Wenn der Richter jedoch die Vereinbarung genehmigt, ist die Vereinbarung Ihr neuer Vertrag mit dem Kreditgeber.

Einlösung der Sicherheiten

Eine weitere Option besteht darin, die Sicherheiten für ihren Wert einzulösen. Der Nachteil einer Einlösung ist, dass Sie dem Gläubiger in der Regel einen Pauschalbetrag zahlen müssen. Dies ist ein Betrag, den Sie mit dem Gläubiger verhandeln können. Sie können Ihre eigenen Ressourcen verwenden, jemand kann Ihnen das Geld leihen oder geben, oder Sie können das Geld von Ihrer Bank ausleihen. Einige Unternehmen spezialisieren sich sogar auf die Finanzierung des Tilgungsbetrags.

Lesen Sie mehr über die Einlösung unter Wie Sie Ihr Auto in einem Insolvenzverfahren nach Chapter 7 einlösen können.

Aktualisiert Mai 2017 von Carron Nicks