Was macht ein Versicherer?

Underwriting ist der Prozess der Bewertung des Risikos der Versicherung eines Hauses, eines Autos, eines Fahrers oder einer Einzelperson, wie im Fall der Lebensversicherung, um festzustellen, ob es für die Versicherungsgesellschaft profitabel ist, die Chance zu nutzen. .. Nach der Ermittlung des Risikos legt der Versicherer einen Preis fest und legt die Versicherungsprämie fest, die im Austausch für die Übernahme dieses Risikos berechnet wird.

Ein Versicherer entscheidet, wer und was die Versicherungsgesellschaft aufgrund dieser Risikobewertung versichert.

Underwriting ist die Arbeit hinter den Kulissen einer Versicherungsgesellschaft.

Überprüft spezifische Informationen, um festzustellen, welches tatsächliche Risiko
ist. Bestimmt, welche Art von Versicherungsdeckung oder welche Risiken die Versicherungsgesellschaft versichert und unter welchen Bedingungen versichert.
Kann die Deckung durch Endorsement einschränken oder ändern.
proaktive Lösungen, die das Risiko zukünftiger Versicherungsansprüche verringern oder eliminieren können
Verhandelt mit Ihrem Agenten oder Makler, um Wege zu finden, Sie zu versichern, wenn das Problem nicht so eindeutig ist

Underwriter sind ausgebildete Versicherungsfachleute, die Risiken verstehen und verhindern können. Sie verfügen über spezielle Kenntnisse in der Risikobewertung und nutzen dieses Wissen, um festzustellen, ob sie etwas oder jemanden versichern und zu welchem Preis die Versicherten. Der Versicherungsträger ist der ernannte Risikoträger der Versicherungsgesellschaft, der beschließt, die finanzielle Verantwortung gegenüber dem Versicherten zu übernehmen, wenn er an das Risiko glaubt.

Er überprüft alle Informationen, die Ihr Agent bereitstellt, und entscheidet, ob das Unternehmen bereit ist, ein Risiko für Sie zu übernehmen.

Versicherung Underwriting in einfachen Bedingungen

Versicherung ist ein Glücksspiel. Wenn Sie sich versichern oder sich entschließen, ohne Versicherung zu bleiben, sagen Sie im Grunde, dass Sie sicher sind, dass nichts passieren wird. Sie werden also keine Versicherungsgesellschaft bitten, Ihre Investitionen zu unterstützen, und Sie übernehmen das volle Risiko selbst.

Wenn Sie eine Versicherungsgesellschaft bitten, dieses Risiko zu übernehmen, muss es eine Möglichkeit haben, zu entscheiden, wie viel von einem Spiel es dauert und wie wahrscheinlich es ist, dass etwas schief geht. Wenn der Einsatz zu hoch ist, übernimmt das Unternehmen das Risiko nicht. Zu diesem Ergebnis kommt ein sehr ausgeklügelter Prozess mit Daten und Statistiken, der es den Underwritern ermöglicht, die Wahrscheinlichkeit der meisten Risiken vorherzusagen und die Prämien entsprechend zu berechnen.

Wie unterscheidet sich ein Underwriter von einem Agenten oder Broker?

Wenn der Versicherer der Spieler ist, dann ist der Agent oder Makler die Person, die die Risiken verkauft. Die Grundregeln für die Deckung werden normalerweise in einem Underwriting-Handbuch beschrieben, das den Agenten zur Verfügung gestellt wird. Das Handbuch behandelt Standardsituationen und Regeln.Wenn ein Kunde diese grundlegenden Regeln oder Kriterien erfüllt, kann der Agent oder Broker das Risiko in der Regel platzieren. Dies wird als Bindungsautorität des Agenten oder Maklers bezeichnet. Das Risiko ist, was Sie versichern möchten, wie Ihr Auto, Ihr Zuhause oder Ihr Leben. Um das Risiko bei einem Versicherer zu platzieren, müssen Sie eine Police ausstellen.

Versicherungsagenten haben normalerweise keine Entscheidungsbefugnis über die grundlegenden Regeln hinaus, die sie im Underwriting-Handbuch erhalten, aber ein Agent kann es ablehnen, Sie basierend auf seinen Kenntnissen über die Underwriting-Abteilung der Versicherungsgesellschaft zu versichern.

Er kann die Regeln nicht verbiegen oder besondere Vorkehrungen treffen, um Ihnen eine Versicherung im Namen der Versicherungsgesellschaft ohne die Zustimmung des Versicherers anzubieten.

Versicherungsagenten vs. Versicherungen Underwriter: Wer vertritt Sie?

Ein Versicherungsagent oder ein Makler repräsentiert sowohl Sie als auch die Versicherungsgesellschaft.

Der Versicherungsagent vertritt Sie, indem er Ihre Situation dem Unternehmen vorstellt und verhandelt, um Sie zu versichern. Er tritt für Sie ein. Wenn Sie Fragen haben, ist er für die Beantwortung verantwortlich.
Agenten repräsentieren auch Versicherungsgesellschaften, indem sie Ihnen Deckungen erklären und sicherstellen, dass die Regeln der Versicherungsgesellschaft respektiert werden, wenn sie Ihnen eine Police verkaufen.

Der Versicherungsagent arbeitet für die Versicherungsgesellschaft.

Der Underwriter schützt das Unternehmen.
Er hat die Fähigkeit, über grundlegende Richtlinien hinaus zu entscheiden, wie das Unternehmen auf die Risikogelegenheit reagieren wird.
Ein Underwriter kann die Regeln verbiegen und Ausnahmen machen oder Bedingungen ändern, um eine Situation weniger riskant zu machen. Er kann auch entscheiden, dass er ein Risiko für zu hoch hält und eine Police storniert oder sich weigert, eine Versicherung anzubieten.

Wann überprüft ein Versicherer eine Versicherungspolice?

Versicherer prüfen normalerweise Policen und Risikoinformationen, wenn eine Situation außerhalb der Norm zu liegen scheint. Das bedeutet also nicht, dass der Underwriter Ihren Fall nie wieder betrachten wird, nur weil Sie bereits eine Police abgeschlossen haben. Ein Underwriter kann bei jeder Änderung der Versicherungsbedingungen oder einer wesentlichen Änderung des Risikos einbezogen werden. Der Underwriter wird die Situation überprüfen, um festzustellen, ob das Unternehmen bereit ist, die Police zu ihren aktuellen Konditionen fortzuführen, oder ob sie neue Bedingungen vorlegen wird. Neue Versicherungsbedingungen können reduzierte oder begrenzte Deckungen oder erhöhte Selbstbehalte umfassen.

Kann ich mit meinem Versicherer sprechen?

Underwriter sprechen nicht mit der Öffentlichkeit. Obwohl sich ihre Entscheidungen oft direkt auf Ihre Versicherungspolice auswirken, hat der Underwriter lediglich die Aufgabe, das Risiko zu überprüfen und die Annahmebedingungen festzulegen. Wenn er sich mit einem Risiko nicht wohl fühlt, wird er die Versicherungspolice ablehnen oder stornieren. Es ist nicht seine Aufgabe, mit dem Versicherten zu sprechen, sondern nur mit den Agenten oder Maklern, die dafür verantwortlich sind, die Informationen an ihre Kunden weiterzugeben. Wenn ein Underwriter eine Entscheidung getroffen hat, die Sie besprechen möchten, ist Ihr Agent oder Broker der einzige, der berechtigt ist, mit Ihnen darüber zu sprechen.

Wenn Sie mit einer Versicherungsentscheidung unzufrieden sind und Ihr Versicherungsagent oder Makler das Problem nicht für Sie lösen kann, können Sie das Büro Ihres Landesversicherungsbeauftragten kontaktieren oder Ihren Vertreter fragen, ob die Versicherungsgesellschaft einen Ombudsmann hat, der in der Lage ist. zu sprechen, um sich für Sie einzusetzen.

Kann die Entscheidung eines Underwriters geändert werden?

Versicherer prüfen das Risiko neu, wenn neue Informationen verfügbar werden.

Wie können Sie bekommen, was Sie von einem Underwriter wollen?

Ihr Agent oder Broker muss solide Fakten und Informationen vorlegen, die den Underwriter davon überzeugen, dass ein Risiko ein gutes ist. Die Lebensumstände mit soliden Informationen zu erklären, wird immer die besten Ergebnisse bringen. Habt keine Angst, zu viele Informationen zu geben, wenn es einen stärkeren Fall aufbaut. Underwriter sind dazu da, um Urteile zu machen, also kann es hilfreich sein, sie mit guten Informationen zu versorgen.

Beispiele für Versicherungen Underwriting

Elizabeth und John haben ein neues Zuhause gekauft und beschlossen, ihr altes Haus zu verkaufen. Der Immobilienmarkt war zu der Zeit schwierig und sie verkauften ihr erstes Haus nicht so schnell, wie sie es sich erhofft hatten. Sie gingen aus, bevor sie es verkauft hatten. Sie riefen ihren Versicherungsagenten an, um ihnen mitzuteilen, dass das alte Heim leer war und ihr Agent ihnen mitteilte, dass sie einen Fragebogen ausfüllen und weitere Details angeben müssten. Der Versicherer würde das Risiko überprüfen und entscheiden, ob er die Leerstandsgenehmigung erlauben würde, das Haus versichert zu halten.
Elisabeth und Johns neues Zuhause brauchten viele Reparaturen. Die Versicherungsgesellschaft würde normalerweise kein Haus akzeptieren, das keine elektrische Verkabelung hatte, aber John und Elizabeth waren seit ein paar Jahren Kunden und hatten nie Ansprüche erhoben. Sie versicherten auch ihr Auto mit der gleichen Firma. Ihr Agent entschied sich, ihren Fall an das Underwriting zu verweisen. John und Elizabeth versprachen, die elektrische Verkabelung innerhalb von 30 Tagen zu reparieren. Die Underwriting-Abteilung prüfte das Profil von Elizabeth und John und entschied, dass sie das Risiko eingingen. Der Versicherer riet dem Makler, dass er die Hausversicherung wegen fehlender Reparaturen nicht stornieren würde, stattdessen würde er den Selbstbehalt vorübergehend auf 5 000 Dollar erhöhen und John und Elizabeth 30 Tage geben, um die Arbeit zu erledigen. Die Police könnte auf einen normalen Selbstbehalt zurückgehen, nachdem die Bedingungen erfüllt wurden, da das Risiko mit der elektrischen Verdrahtung behoben worden wäre.
Mary hat in fünf 5 Jahren drei Glasansprüche geltend gemacht, aber ansonsten hat sie einen perfekten Fahrrekord. Die Versicherung will sie weiterhin versichern, aber sie muss etwas tun, um das Risiko wieder rentabel zu machen. Es hat $ 1, 400 in Glas Ansprüche gezahlt, aber Mary zahlt nur $ 300 pro Jahr für Glasabdeckung und sie hat einen Selbstbehalt von $ 100. Der Underwriter prüft die Akte und beschließt, Mary bei ihrer Erneuerung neue Bedingungen anzubieten. Die Firma stimmt zu, ihr volle Abdeckung anzubieten, aber sie erhöht ihren Selbstbehalt auf $ 500. Alternativ bieten sie an, die Richtlinie mit begrenzter Glasabdeckung zu erneuern.Dies ist die Art und Weise des Underwriters, das Risiko zu minimieren, während er Mary weiterhin die anderen Deckungen zur Verfügung stellt, die sie braucht, wie Haftung und Kollision.
Jane ging zu ihrem Versicherungsagenten, um eine Autoversicherung abzuschließen. Als sie dem Agenten mitteilte, dass sie fünf Jahre lang ohne Führerschein und Versicherung gefahren war und dreimal rücksichtslos gefahren wurde, sagte der Agent, dass die Versicherungsabteilung sie nicht versichern würde. Sie ist zu riskant.
Mark hat in den letzten sechs Jahren drei Schadensersatzansprüche geltend gemacht. Sie stammten alle aus der gleichen Quelle, weil Mark sich weigerte, irgendetwas in seinem Haus zu ändern, um das Wiederauftreten des Risikos zu verhindern. Der Versicherer weigert sich, ihn weiter zu versichern, weil sich nichts geändert hat, um das Risiko zu erhöhen. Obwohl einige risikoreiche Versicherer Mark in Anspruch nehmen könnten, könnten sie sogar verlangen, dass die Schadensquelle zuerst behoben oder vorbeugende Maßnahmen getroffen werden. Sie könnten sich auch damit einverstanden erklären, Marks Haus nur für Feuer zu versichern, ohne Wasserschäden.
John wird verlobt, also ruft er den Versicherungsagenten seines Mieters an und bittet darum, einen Schmuckreiter zu seiner Police für den Verlobungsring hinzuzufügen, den er gerade gekauft hat. Er hat eine $ 20.000 Mieter-Politik, so dass der Agent ihn fragt, wie viel er den Ring versichern will. Er bittet den Ring um $ 45.000 zu versichern. Er hat einen Beweis für seinen Wert. Der Agent verweist die Situation auf das Underwriting und der Underwriter lehnt es ab, den Fahrer hinzuzufügen, wenn er die Datei überprüft. Es macht einfach keinen Sinn, dass alle Johns Besitztümer nur 20.000 Dollar wert sind, aber er hat 45.000 Dollar für einen Ring ausgegeben. Wenn der Agent mit John spricht, stimmen sie zu, dass der Wert des Inhalts in seinem Haus weit entfernt ist. Er hat eine Uhr im Wert von 10 000 Dollar und sein Heimkinosystem ist fast die Hälfte dessen wert, wofür er versichert ist. John hatte seine Versicherung mehrere Jahre lang nicht überprüft und jetzt hat er einen höher bezahlten Job. Er hat viel verbessert. Johns Agent erkennt, dass John sich für eine andere Art von Politik mit einem höheren Limit qualifiziert. Wenn der Agent den Underwriter zurückruft, um das Risiko zu verweisen, macht die Situation diesmal Sinn und der Underwriter stimmt zu, den $ 45.000-Ring zu versichern. Der Underwriter ist mit dem Risiko vertraut, nachdem er alle diese Informationen hat.

Underwriting kann ein Prozess mit vielen wechselnden Teilen sein. Wenn Sie sich nicht sicher sind, warum eine Forderung oder Deckung abgelehnt wurde, fragen Sie Ihren Agenten nach der wahrscheinlichen Ursache, damit Sie die Situation beheben und sich weiter entwickeln können.

Was macht ein Versicherer?