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Unabhängig davon, ob Sie bald in Rente gehen oder noch mehrere Jahre entfernt sind, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie aus Ihren liquiden Anlagen durch Einkommensinvestitionen einen konsistenten Cashflow generieren können.
Was ist Einkommensanlage?
Income Investing ist eine Anlagestrategie, die sich auf die Generierung von Cashflows aus Ihren Investmentbeständen konzentriert. Dies kann Bestände wie Aktiendividenden, Anleihezinsen oder ähnliche Arten von Beteiligungen umfassen.
Dieses Geld wird reinvestiert, um das Wachstum Ihres Portfolios zu beschleunigen, bis Sie in Rente gehen, wenn es umgeleitet werden kann, um Ihnen einen "Gehaltsscheck" zur Finanzierung Ihres Ausgabenbedarfs zu bieten.
Die Erträge aus Kapitalanlagen stammen üblicherweise aus drei Faktoren: Dividenden aus Aktien, Zinsen aus verschiedenen Arten von Anleihen und Ausschüttungen, die aus einer Vielzahl von Anlagen stammen, die nicht genau in die Aktien- oder Anleihenkategorie fallen. Vor ein paar Jahren habe ich das Wes Moss Bucket System entwickelt, um in einfachen Worten zu erklären, wo Ihre liquiden Investitionen hingehen sollten, um die Art von Einkommen zu generieren, die Sie gerne hätten.
Das Einkommensschaufel-System
1. Cash Bucket. Der Cash Eimer umfasst CDs und Geldmärkte. Dies ist Ihr Notgeldfonds. Es ist das Geld, das Ihnen hilft, nachts gut zu schlafen. Die Leute fragen sich oft genau, wie viel Geld sie in diesem Notfallfonds benötigen. Die Wahrheit ist, es wird von Person zu Person und von Familie zu Familie unterschiedlich sein.
Eine gute Faustregel ist, dass in diesem Eimer sechs Monate Bargeld beiseite gelegt werden.
2. Income Bucket. Der Ertragseinsatz umfasst eine Vielzahl von Anleihen, darunter Staats- und Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen sowie Hochzinsanleihen oder Junk Bonds. Es ist ideal, um eine Mischung von Anleihe-Typen zu erhalten, um die Rendite zu maximieren und gleichzeitig Ihr Kapital zu schützen.
Abhängig von dieser Mischung liegt der jährliche Ertrag für diesen Eimer typischerweise zwischen 1% und 6%.
3. Wachstumseimer. Der Wachstumseimer ist gefüllt mit US-, internationalen und Schwellenmarktaktien. Reine "Wachstums" -Aktien zahlen wenig oder keine Dividenden und werden hauptsächlich für "Kapitalwertsteigerung" gehalten. "Denken Sie an Aktien wie Google oder Amazon - schnell wachsende Unternehmen, die sich entschieden haben, ihre Gewinne nicht in Form von Dividenden auszuzahlen. Einkommensproduzierende Aktien dürften ebenfalls ein gewisses Maß an Kapitalzuwachs aufweisen, jedoch einen signifikanten Cashflow aufweisen, der in der Regel zwischen 2 und 5 Prozent liegt. Diese Aktien können in fast allen Industriesegmenten auftauchen, sind jedoch in einer der folgenden vier Branchen am stärksten vertreten: Basiskonsumgüter, Gesundheitswesen, Versorger und Telekommunikation.
4. Alternative Einkommenseimer. Der alternative Einkommenskorb umfasst Investitionen, die nicht ganz in das Wachstums- oder Einkommensgefälle passen.Beispiele hierfür sind Pipeline- und Energiespeicherunternehmen, Closed-End-Fonds und Master-Kommanditgesellschaften. Sie könnten dies als Renditeoptimierer für Ihr Gesamtportfolio betrachten, da die Renditen dieser alternativen Anlagen zwischen 3 und 8 Prozent pro Jahr liegen können.
Der Geldbetrag, den Sie in jeden Bucket stecken, hängt von verschiedenen Faktoren ab, einschließlich Ihres Alters und Ihrer Risikotoleranz. Sobald Sie festgelegt haben, wie Sie Ihre Eimer einrichten, sollten Sie als nächsten Schritt in Erwägung ziehen, sich mit einem qualifizierten Finanzplaner zu treffen, um zu besprechen, wie Sie Ihre liquiden Investitionen für Sie arbeiten lassen können.
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Disclosure: Diese Information wird Ihnen nur als Informationsquelle zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Situation eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet.
Die frühere Wertentwicklung ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Verlustes von Kapital. Diese Informationen sind nicht als Primärgrundlage für eine von Ihnen getroffene Investitionsentscheidung gedacht und sollten auch keine solche sein. Wenden Sie sich immer an Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen oder Entscheidungen zu Investitionen / Steuern / Immobilien / Finanzplanung treffen.
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