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Es gibt viele Vorteile bei der Nutzung steuerbegünstigter Investitionen, um bestimmte Lebensziele zu erreichen. Zwei der besten Beispiele sind die Verwendung qualifizierter Konten, um für den Ruhestand oder für die zukünftige College-Ausbildung eines Kindes zu sparen. In den meisten Fällen wachsen die Beträge innerhalb dieser Konten, ohne dass sie Einkommenssteuern unterliegen. Wenn Abhebungen beginnen, gibt es normalerweise irgendeine Art von Steuervorteil. Das ist natürlich, wenn alles wie geplant verläuft.
Aber das Leben funktioniert nicht immer perfekt. Manchmal müssen Sie vor einem bestimmten Datum von diesen Plänen zurücktreten, oder der Erlös wird für andere Zwecke benötigt. Das ist, wenn nachteilige Steuerfolgen auferlegt werden können.
College 529 Sparpläne sind ein perfektes Beispiel für diese Situation. Wenn sie im Laufe der Jahre angehäuft und für qualifizierte Bildungsausgaben verteilt werden, können sie die benötigte finanzielle Unterstützung erheblich verringern. Wenn jedoch Ausschüttungen für nicht qualifizierte Zwecke verwendet werden, können sie einer Steuerrückforderung unterliegen.
Grundsätzlich haben Sie im Laufe der Jahre Steuerabzüge oder Steuergutschriften von Ihren Einkommenssteuern genommen, mit dem Versprechen, das Geld für die College-Ausbildung Ihres Kindes zu verwenden. Wenn dies aus irgendeinem Grund nicht geschieht, kann der Gewinnanteil einer Bundeseinkommensteuerstrafe unterliegen. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise zurückkehren und die staatlichen Steuern bezahlen, die Sie andernfalls für diese Beträge gezahlt hätten.
Verwenden Sie diese Überprüfung, um Ihr Verständnis von Steuereinziehungen zu verbessern, einschließlich der Frage, ob Sie gefährdet sind oder nicht.
Steuerrückforderungen und College-Finanzplanung
In der Finanzplanung von Colleges kommen Steuerrückforderungen am häufigsten vor, wenn eine nicht qualifizierte Ausschüttung aus einem Section 529-Plan stammt, an dem ein Steuerzahler beteiligt war, und dann beantragte einen Steuervorteil für den Beitrag dieses Jahres.
Obwohl es keine Einkommenssteuerabzüge für Beiträge zu 529 College-Sparprogrammen gibt, können bestimmte Staaten eine Steuerrückforderung der Einkommensteuer beantragen, wenn Sie in der Lage waren, die ursprünglichen Beiträge auf Ihre staatliche Einkommensteuererklärung abzuziehen. Über 30 Staaten, darunter der District of Columbia, verfügen über solche Anreize.
Wenn es eine Chance gibt, dass Sie eine nicht qualifizierte Distribution erhalten, ist es sehr wichtig, dass Sie die Bestimmungen zur Steuerrückerstattung Ihres jeweiligen Staates verstehen. Kalifornien zum Beispiel hat keine Steuerabzugsberechtigung, also gibt es keine Wiedererlangung. Nichtsdestotrotz unterliegt eine nicht qualifizierte Rücknahme durch einen kalifornischen Steuerzahler einer zusätzlichen 2,5% -igen kalifornischen Strafsteuer auf den Gewinnanteil, jedoch nur unter Vorbehalt der zusätzlichen 10% Bundeszuschlagsteuer.
Für New Yorks Berater-geführte oder Direct College Savings Plans unterliegt der Hauptteil von Rollovers und nicht qualifizierten Abhebungen der New Yorker Steuer im Umfang früherer New Yorker Steuerabzüge, jedoch nur nach Aufhebung nicht abgezogener Beiträge. ..In Indiana muss der Kontoinhaber eine Steuer in Höhe von 20 Prozent des nicht qualifizierten Rückzugs von einem 529-Plan zahlen, sofern zuvor Steuergutschriften für Indiana in Anspruch genommen wurden.
Zu den nicht qualifizierten Entnahmen für diesen Zweck können Rollover gehören, jedoch nicht Rücknahmen, die aufgrund des Todes oder der Invalidität des Begünstigten getätigt wurden, oder Entnahmen aufgrund des Stipendiatenempfangs des Empfängers. In diesem Zustand gilt die Wiedereinnahme auch für alle Konten, die innerhalb von 12 Monaten nach dem Kontoeröffnungsdatum gekündigt wurden.
Ausnahmen von der Steuerrückerstattung
Nicht qualifizierte Ausschüttungen, die einer Steuerrückforderung unterliegen, umfassen im Allgemeinen alle Ausschüttungen, die nicht für Hochschulbildungszwecke bestimmt sind, oft sogar einen Rollover auf das College-Sparprogramm eines anderen Staates. Es gibt jedoch Situationen, in denen Sie möglicherweise nicht die Bundessteuer oder eine 10% -ige Strafe zahlen müssen oder der staatlichen Steuerrückerstattungsregelung unterliegen. Dazu gehören der Tod des Begünstigten, die Verteilung aufgrund einer Behinderung, die Teilnahme an einer US-Militärakademie oder der Erhalt ausreichender finanzieller Unterstützung, Zuschüsse oder anderer Hilfen zur Deckung der College-Ausgaben.
Es ist sehr wichtig, dass Sie sowohl die Steuervorteile als auch die möglichen steuerlichen Konsequenzen einer Anlage in einen 529-Sparplan für die Bildung Ihres Kindes verstehen. Sprechen Sie mit einem Finanzberater, der über die spezifischen Steuerkennzeichen in Ihrem Bundesstaat Bescheid weiß, um zu bestimmen, wie Sie von Steuererlassbefreiungen betroffen sein könnten.
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