Was ist ein Aufholbeitrag?

Wenn Sie jung sind, scheint der Ruhestand eher ein Konzept zu sein als etwas, worüber Sie jemals nachdenken müssen. Wenn Sie älter werden, kann Ruhestand als eine Frist sich fühlen. Und mit jeder Frist fangen Sie an, diese nagenden Gefühle des Drucks zu bekommen. Sind Sie verfolgt? Hast du genug gerettet? Verdienen Ihre Investitionen genug? Ob Sie regelmäßig im Laufe Ihrer Karriere gerettet haben oder spät in den Ruhestand gekommen sind, Sie würden wahrscheinlich die Chance schätzen, ein bisschen mehr Geld in Ihrem steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan jedes Jahr zu verstecken.

Zum Glück, wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie.

Der IRS bietet Rentenschützern einen sogenannten Aufholbeitrag. Aber auch Einzelpersonen, die fleißig gespart haben und nicht unbedingt aufholen müssen, können davon profitieren. Wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind und einen traditionellen IRA, Roth IRA, 401 (k) Roth 401 (k), einen SIMPLE IRA, 403 (b) oder 457 Plan haben, können Sie sich qualifizieren, jedes Jahr etwas mehr zu sparen. ..

Catch-Up-Beitragsbeträge

Die meisten steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten haben IRS-Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr beitragen können. Auch die Aufholbeiträge sind begrenzt.

Wenn Sie einen traditionellen IRA oder Roth IRA haben, erhöht sich der Betrag, den Sie beitragen können, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, um $ 1 000. Der Höchstbeitrag für beide im Jahr 2017 beträgt $ 6 500.

Wenn Sie einen 401 (k) Plan, einen 403 (b) Plan oder einen 457 (b) Plan haben, können Sie im Allgemeinen bis zu $ ​​18, 000 zu Ihrem Plan im Jahr 2017 beitragen.

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Ihr Arbeitgeber Aufholbeiträge gewährt, erhöht sich Ihr Limit um $ 6.000. Gleiches gilt für ein Roth 401 (k) oder Roth 403 (b) .. Das gesamte Wahlbeitragslimit beläuft sich 2017 auf 24.000 US-Dollar. (Sie können einen zusätzlichen Aufholbeitrag in den drei Jahren vor der Pensionierung erhalten, wenn Sie einen 457 (b) -Plan haben.

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator. dies.)

Wenn Sie einen EINFACHEN IRA haben, können Sie im Allgemeinen bis zu $ ​​12, 500 im Jahr 2017 beitragen. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und Ihr Arbeitgeber Aufholbeiträge zulässt, erhöht sich Ihr Limit um 3.000 $.

Catch-up-Beiträge sind in SEP IRAs nicht erlaubt. Das IRA-Limit der SEP beträgt 2017 54.000 US-Dollar. Wenn Sie einen SARSEP-Plan haben, bei dem es sich um einen vor 1997 eingeführten Plan handelt, bei dem ein Kleinunternehmer zu Ihrem SEP-IRA beiträgt, können Sie weitere 6.000 US-Dollar beisteuern. Die Regeln für diese Pläne sind komplex. Wenden Sie sich für weitere Informationen an Ihren Arbeitgeber oder Steuerberater. Der IRS bietet zusätzliche Informationen zu SARSEP, auf die über diesen Link zugegriffen werden kann.

Die Beitragsgrenzen nehmen im Laufe der Zeit zu, normalerweise jedes Jahr oder jedes zweite Jahr. Sie passen sich normalerweise an die Inflation in $ 500 Schritten an.

Die Arbeitgeber sind nicht verpflichtet, in ihren Pensionsplänen Aufholbeiträge zu leisten, viele jedoch.

Diese Limits beinhalten keine Arbeitgeber-Match-Beträge. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihrer Beiträge abdeckt, könnten Ihre Beiträge sogar höher sein. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Planadministrator nach weiteren Informationen darüber, was in Ihrem Plan angeboten wird und wie er auf Sie zutrifft.

Natürlich kommen Aufholbeiträge nur ins Spiel, wenn Sie die gewählten Aufschubbeträge in Ihrem 401 (k) ausschöpfen oder die Beitragsmaxima in Ihren IRAs erreichen. Das zu tun ist ein gutes Startziel. Ihr zukünftiges, pensioniertes Selbst wird Ihnen danken.

Berechnen des Nutzens für die Aufnahme von Fangbeiträgen

Wenn Sie entscheiden, ob es sinnvoll ist, die Aufholbeitragsregeln zu nutzen, sollten Sie zunächst eine grundlegende Berechnung der Altersvorsorge durchführen. Dieser Ratgeber für die Altersvorsorge bietet eine Zusammenfassung von einfach zu bedienenden Tools und Rechnern, mit deren Hilfe Sie feststellen können, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Einkommensziele im Ruhestand zu erreichen. Darüber hinaus kann dieser hilfreiche Rechner von Financial Engines auch verwendet werden, um die zusätzlichen Altersvorsorgeeinsparungen abzuschätzen, die Sie möglicherweise durch eine Erhöhung Ihrer Beiträge sehen könnten.

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