Was ist 401 (k)?

Eines der ersten Dinge, denen Sie wahrscheinlich begegnen werden, wenn Sie erwachsen werden und mit der Investition beginnen, ist ein 401 (k) -Plan, der von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Wo die Pensionspläne einmal herrschten und eine lebenslange Garantie für Schecks in der Post im Ruhestand bot, unabhängig von Börsenschwankungen, hat heute der 401 (k) -Plan seinen Platz eingenommen und gibt den Einzelpersonen die Möglichkeit, viel mehr Geld zu verdienen oder alles zu verlieren. der Prozess.

Dennoch fragen Sie sich vielleicht: "Was ist ein 401 (k)?" Und ebenso wichtig: "Wie funktioniert ein 401 (k)?" Fürchte dich nicht. Erkläre dir die Grundlagen und hilf dir, die Entscheidungen zu klären, die du bei der Finanzierung deiner goldenen Jahre hast.

Was ist 401 (k)?

Der Begriff 401 (k) bezieht sich auf einen Abschnitt der Steuerkennzeichen, das es Einzelpersonen erlaubt, besondere Arten von steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten einzurichten Es gibt zwei Arten von 401 (k) -Konten:

• Was ist ein traditionelles 401 (k)? Eine traditionelle 401 (k) ermöglicht es einem Mitarbeiter, Geld in den Ruhestand zu sparen und eine Steuerabzug zu erhalten.Der Arbeitgeber, der den Plan sponsert, kann anbieten, das Geld, das der Mitarbeiter auf sein Konto legt, Steuerabzug Das Geld auf dem 401 (k) -Konto, das dem Mitarbeiter gehört, kann bis zum Ruhestand steuerbegünstigt werden, dh Sie müssen keine Steuern auf die Dividenden, Zinsen und Mieten zahlen, die Sie aus dem getätigte Investitionen innerhalb des Kontos. Nachdem der 401 (k) Besitzer das Alter von 59 1/2 erreicht hat, kann er oder sie regelmäßige Abbuchungen vom Konto vornehmen, wobei an diesem Punkt reguläre Steuern auf das Geld gezahlt werden müssen, als ob es aus einem Gehaltsscheck verdient worden wäre.
  Was ist ein Roth 401 (k)?

Ein Roth 401 (k) funktioniert auf die gleiche Weise mit einigen bemerkenswerten Ausnahmen, wobei der Hauptgrund darin besteht, dass dem Arbeitnehmer kein Steuerabzug gewährt wird, wenn er oder sie Geld auf das Konto einbringt. Stattdessen wächst das Geld steuerfrei, und beim Rücktritt sollte kein einziger Steuernachlass geschuldet werden, wenn Rücknahmen vorgenommen werden.

• Warum sind 401 (k) Altersvorsorgekonten so attraktiv?
  Wenn Sie gut mit Geld und Verantwortung umgehen können, kann ein 401 (k) Ruhestandssystem viel vorteilhafter sein als ein regulärer Rentenplan, weil Sie intelligente Dinge finden können, die mit Ihrem Kapital zu tun haben. Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, sich an einen Plan zu halten, versucht sind, häufig Reibungsausgaben zu treiben oder zu treiben, oder die nicht verstehen, wie Publikumsfonds oder der Aktienmarkt funktionieren, kann das 401 (k) -System eine unglückliche Katastrophe sein.

Der wahre Reiz der 401 (k) hängt mit Steuervorteilen zusammen. Mit einem traditionellen 401 (k), würde ein mäßig erfolgreicher mittlerer Manager, der $ 5, 000 bei einem Unternehmen mit guten Vorteilen spart, nicht nur eine Steuervergünstigung von ungefähr $ 1, 000 sehen, sondern erhält auch zusammenpassende Fonds von $ 5,000, das Drehen der ursprünglichen $ 5 , 000 Beitrag in $ 11, 000 sofort, bevor eine einzelne Investition gemacht worden ist.Hinzu kommt, dass die Dividenden, ZREPLACEräge und Mieten zu einer Steuerstundung bis zum Ruhestand führen, was oft Jahrzehnte in der Zukunft ist. Es ist eine großartige Kombination, die sich zu einer ernsthaften Strategie zur Vermögensbildung für diejenigen eignet, die diszipliniert genug sind, ihr Notgroschen niemals zu überfallen.

Was sind die Nachteile des 401 (k) Retirement Account System?

Die Kehrseite des 401 (k) -Systems ist, dass es Menschen erlaubt, in Notfällen auf ihr Geld zuzugreifen.

Das mag eine gute Sache sein, aber einer der Gründe, warum das Rentensystem für mehr Menschen besser funktionierte, war, dass sie das Geld, das zu ihrem Vorteil beiseite gelegt worden war, nicht berühren konnten. Sie konnten keine dumme Investition tätigen und verlieren. Sie konnten nicht nach Las Vegas gehen und es am Craps-Tisch verspielen. Solange sie nach einer Dienstzeit in den Ruhestand gingen, erschienen die Schecks in der Post.

Ich kann Ihnen nicht sagen, wie oft mich Leute geschrieben haben, dass sie ihr 401 (k) Konto entleeren müssen, regelmäßige Einkommenssteuern plus die 10% Vorzeitige Rückzugsstrafe bezahlen, weil sie ihr Haus verlieren oder haben ihr Auto nahm zurück. In der Vergangenheit wären sie mit dem Rentensystem gezwungen gewesen, eine andere Lösung zu finden. gefährden nicht ihren Ruhestand.

Kurz gesagt, das 401 (k) System verärgert die Kluft zwischen Arm und Reich.

Diejenigen, die in der Lage sind, ihre Angelegenheiten zu regeln, haben mehr Möglichkeiten, intelligente Dinge zu tun und Geld zu verdienen. Diejenigen, die schlechte langfristige Entscheidungen treffen oder nicht in der Lage sind, rational zu handeln, wenn sie den Wechselfällen und der Volatilität der Börse gegenüberstehen, sind nicht in der Lage, ihre Häuser in den Jahren, in denen sie um die Welt segeln sollten, zu heizen.

Ein weiterer Nachteil des 401 (k) ist, dass 401 (k) Beitragsbeschränkungen den Gesamtbetrag des Geldes einschränken, das Sie jedes Jahr unterbringen können. Wenn Sie ein hohes Einkommen haben und verheiratet sind, können Sie dies oft umgehen, indem Sie doppelte 401 (k) -Konten für beide Ehepartner sowie duale traditionelle IRAs führen. Dann können Sie in komplexere Vereinbarungen wie Aktienindex-Rentenversicherungsverträge kommen. Intelligent strukturiert können Sie jedes Jahr Hunderttausende von Dollar in steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten sparen.