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Der Kauf eines neuen Autos kann in vielerlei Hinsicht schwierig sein. Eines der heiklen Dinge, mit denen Sie sich befassen müssen, ist die Versicherung. Wir alle denken, dass wir verstehen, worum es bei der Autoversicherung geht. Wenn Sie in einen Unfall geraten und Ihr Auto beschädigt ist, bekommen Sie es repariert und die Versicherung zahlt dafür. Wenn Ihr Auto gesamt oder gestohlen wird, werden Sie für den Wert des Autos bezahlt und Sie erhalten einen anderen. Es gibt ein paar Falten, wie Selbstbehalte, aber ansonsten ist es ziemlich einfach.
Richtig? Nicht so schnell. Es gibt viele andere "Falten", die nicht so einfach sind und, wenn sie auftauchen, können Sie große Kopfschmerzen verursachen. Gap-Versicherung könnte helfen, aber ist es das wirklich wert?
Was ist eine Lückenversicherung?
Es ist natürlich unmöglich zu wissen, ob sich der Kauf einer Lückenversicherung lohnt, wenn Sie nicht wissen, was es ist. Hier ist eine kurze Erklärung. Wir alle haben den Ausdruck gehört, "ein neues Auto verliert die Hälfte seines Wertes in dem Moment, wenn Sie es von der Menge fahren." Nun, das stimmt nicht ganz, aber der Wert fällt innerhalb kürzester Zeit nach dem Kauf deutlich ab. Das ist Abschreibung. Nehmen wir an, Sie nehmen einen Autokredit auf, kaufen ein neues Auto und fahren es ab. Es wertet schnell genug ab, dass sein Wiederverkaufswert jetzt weniger als das ist, was Sie ihm um mehrere tausend Dollar schulden. Einen Monat nach dem Kauf schlägt ein anderer Fahrer Ihr neues Auto und zählt es auf. Die Versicherung zahlt Ihnen den aktuellen tatsächlichen Barwert (ACV) des Fahrzeugs, der, wie gesagt, mehrere Tausend Dollar weniger beträgt als das, was Sie dem Darlehen schulden.
Wie willst du den Unterschied ausgleichen? Hier kommt die Gap-Versicherung ins Spiel. Die Gap-Versicherung zahlt dem Versicherungsnehmer, dass der Unterschied zwischen dem ACV und dem Betrag dem Darlehen entspricht.
Warum hat nicht jeder eine Lückenversicherung?
Nicht jeder, dessen Auto gestohlen oder totalisiert wurde, braucht eine Gap-Versicherung. Es kann nur jenen Eigentümern zugute kommen, die den Kauf ihres neuen Autos finanzieren, und dann nur für den Zeitraum, in dem ihr Auto weniger wert ist als das, was sie dem Darlehen schulden.
Das ist das, was man bei einem Kredit "auf den Kopf stellt". Dieser Zeitraum kann recht kurz oder überraschend lang sein, abhängig von einem oder mehreren der folgenden Faktoren:
- Fabrikat und Modell des gekauften Autos: Alle Neuwagen nehmen in den ersten Monaten nach dem Kauf deutlich ab, aber einige nehmen schneller ab als andere.
- Langfristiger Kredit: Wenn Sie einen Autokredit von mehr als 36 Monaten abschließen, wird Ihre monatliche Kreditzahlung niedriger, aber Sie zahlen auf lange Sicht viel mehr und es wird einen längeren Zeitraum geben, wenn ACV Ihres Autos ist weniger als was Sie auf dem Darlehen verdanken.
- Wenig oder gar kein Geld hinlegen und / oder mehr als den Kaufpreis leihen: Je mehr Schulden Sie im Voraus aufnehmen, desto länger wird diese "Lücke" sein.
Die Kosten der Gap-Versicherung.
Eine Sache, von der die meisten Menschen nichts wissen wollen, ist, freiwillig die Kosten für den Kauf eines neuen Autos zu erhöhen, indem sie vorschlagen, dass eine optionale Versicherungsform eine gute Sache wäre. Glücklicherweise ist die Gap-Versicherung ziemlich billig. Eine typische Lückenversicherungsprämie wird auf der Grundlage der Kollisions- und umfassenden Deckungsprämien in einer Police berechnet und beträgt etwa fünf bis sechs Prozent dieser Kosten. Nehmen wir zum Beispiel eine jährliche Gesamtprämie von 1 500 Dollar.
Der Gesamt- und Kollisionsanteil dieser Summe beträgt ungefähr 30% bis 40% oder 450 $ bis 600 $. Fünf bis sechs Prozent davon bedeuten insgesamt 22 Dollar. 50 und 36 zusätzliche Kosten für Ihre Prämie für Gap-Versicherung, und das ist für ein ganzes Jahr.
Denk an zwei weitere Dinge. Erstens, wenn Ihr Fahrzeug abschreibt, werden die Kosten für Ihre umfassende Deckung und die Kollisionsabdeckung sinken, ebenso wie die Kosten für Ihre Lückenabdeckung. Und zweitens: Sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie Ihrem Fahrzeug nicht mehr mehr schuldig sind als das aktuelle ACV, benötigen Sie keine Lückenabdeckung mehr und können es abbrechen.
Warum ist Gap-Versicherung so günstig?
Die Gap-Abdeckung ist so günstig, weil nur sehr wenige Ansprüche gegen eine Lücken-Policy geltend gemacht werden, und das senkt die Prämienkosten für Sie und alle anderen.
Also, ist eine Lückenversicherung das wert? Das musst du entscheiden.
Aber wenn Sie ein neues Auto kaufen und nicht viel zusätzliches Geld herumsitzen, während Ihr Darlehen auf dem Kopf steht, sollten Sie auf jeden Fall ernsthafte Überlegungen anstellen.
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