Einführung in Serie EE Savings Bonds Investieren

In der Vergangenheit waren Sparbriefe seit mehr als einem Jahrhundert eine der beliebtesten Anlagen in den Vereinigten Staaten. Von diesen ist vielleicht keiner besser bekannt als die Sparbriefe der Serie EE. Die EE-Anleihen der Serie EE werden vom US-Schatzamt zur Finanzierung der Staatsfinanzen ausgegeben und ermöglichen Anlegern den Kauf von Anleihen in viel kleineren Stückelungen als traditionelle Unternehmens- oder Kommunalanleihen, die manchmal 10 000 oder 100 000 USD pro Anleihe erfordern.

Funktionsweise von Series EE-Sparbriefen

Die Series EE-Sparbriefe funktionieren unterschiedlich, je nachdem, ob Sie über elektronische EE-Anleihen oder Papier-Series EE-Anleihen verfügen.

Electronic Series EE-Sparbriefe

• Die Sparbriefe der Electronic Series EE werden zum Nennwert verkauft. Wenn Sie $ 50 investieren möchten, erhalten Sie eine elektronische Series EE-Anleihe im Wert von $ 50 und es ist den vollen Wert wert, wenn Sie zur Rücknahme berechtigt sind.
• Electronic Series EE Sparbriefe können in Beträgen von $ 25 oder mehr, "to the penny" erworben werden. Wenn Sie $ 547 haben. Wenn Sie investieren möchten, können Sie das tun, was sie zu einer guten Wahl für kleine Investoren mit begrenzten Mitteln macht.
• Der Kauf von elektronischen Series EE-Anleihen ist auf maximal 25.000 USD pro Kalenderjahr begrenzt.
• Electronic Series EE-Sparbriefe werden an ein bestimmtes Konto ausgegeben. Sie erhalten keine physische Papierbindung.

Physikalische Papierzertifikate Serie EE-Sparbriefe

• Papiersorten EE-Sparbriefe werden zu einem Nennwert von der Hälfte verkauft; Wenn Sie eine Anleihe mit einem Nennwert von $ 5.000 kaufen, zahlen Sie heute $ 2.500 in bar.
• Paper Series EE Sparanleihen können in Stückelungen von $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1, 000, $ 5, 000 und $ 10, 000 erworben werden.
• Es gibt einen maximalen Kauf von $ 5, 000 Investition ($ 10, 000 Nennwert) pro Kalenderjahr.

Wie kaufe ich Series EE Sparbriefe?

Es gibt vier Möglichkeiten, in Sparbriefe der Serie EE zu investieren.

Jeder hat seine eigenen Vorteile, abhängig von Ihren Bedürfnissen und Ressourcen.

Wie Sie Geld verdienen, wenn Sie in Series EE-Anleihen investieren

Wenn Sie eine Series EE-Anleihe kaufen, verleihen Sie Geld an die US-Regierung. Von Zeit zu Zeit ändert die Regierung die Regeln für Sparbriefe, daher hängt die Funktionsweise Ihrer Serien-EE-Anleihen davon ab, wann Sie sie gekauft haben. Nach Angaben des Finanzministeriums erhalten "EE-Anleihen der Serie EE, die am oder nach dem 1. Mai 2005 gekauft wurden, eine feste Rendite, die Sie darüber informiert, welche Anleihen jederzeit wert sind. EE-Anleihen, die zwischen Mai 1997 und 30. April 2005 gekauft wurden, basieren auf 5-jährigen Treasury-Sicherheitsrenditen und erzielen eine variable marktbasierte Rendite. " Mit anderen Worten, die Serie EE Anleihe ist seit dem 30. April 2005 wieder eine festverzinsliche Anleihe.Während der letzten acht Jahre hatten die Anleihen variable Zinssätze, was bedeutete, dass der Anleger den Zinssatz nicht kennen würde, den seine Anleihe zahlen würde, weil er sich mit den Gesamtzinsen ändern würde. Dies kann in Zeiten der Inflation gut sein, in Zeiten stabilen Wirtschaftswachstums und niedriger Zinsen schlecht.

Serien-EE-Anleihen sind eine Art Nullkupon-Anleihe. Mit einer traditionellen Anleihe können Sie 10 000 $ investieren und 5% Coupon pro Jahr verdienen.

Jedes Jahr sammeln Sie $ 500 an ZREPLACErägen. In den USA zahlen Unternehmen normalerweise zweimal pro Jahr Zahlungen, sodass Sie am 30. Juni 250 US-Dollar und am 31. Dezember 250 US-Dollar erhalten. Wenn die Anleihe fällig wird, erhalten Sie den Nennwert der Anleihe ($ 10, 000). Bei Zero-Coupon-Anleihen erhalten Sie hingegen keine ZREPLACEräge. Stattdessen werden die Anleihen mit tiefen Abschlägen auf Nennwert ausgegeben und sind so berechnet worden, dass sie den Nennwert der Anleihe am Fälligkeitsdatum wert sind.

Fälligkeitstag für Series EE-Sparbriefe

Das Einzigartige an Series-EE-Sparbriefen ist, dass das Fälligkeitsdatum der Papieranleihen je nach Zeitpunkt der Ausgabe der Anleihe variiert. Hier ist eine Tabelle:

Ausgabedatum ursprünglicher Begriff
Januar 1980 - Oktober 1980 = 11 Jahre
November 1980 - April 1982 = 9 Jahre
Mai 1981 - Oktober 1982 - 8 Jahre
November 1982 - Oktober 1986 - 10 Jahre
November 1986 - Februar 1993 = 12 Jahre
März 1993 - April 1995 = 18 Jahre
Mai 1995 - Mai 2003 = 17 Jahre
Juni 2003 - Heute = 20 Jahre > Mit anderen Worten, wenn Sie im Januar 1983 eine Anleihe kaufen würden, sagt Ihnen die Grafik, dass Ihre Laufzeit 10 Jahre beträgt. e. G. Wenn Sie eine $ 5.000 Nennwert-EE-Anleihe mit Nennwert gekauft haben, würden Sie $ 2.500 in bar zahlen und zehn Jahre später (Januar 1993) würde die Anleihe den vollen Nennwert ($ 5.000) wert sein. Sie würden nie wirklich Geld in der Post erhalten, aber stattdessen würde jedes Jahr der Wert der Zinsen, die Sie schuldeten, zu Ihrer Anleihe hinzugefügt, so dass es im Wert zunahm. Sie haben die Option, die Anleihe bis zu 20 weitere Jahre zu halten, was bedeutet, dass sie letztendlich weit mehr wert sein könnte als Nominalwert. $ 20, 000+ ist möglich. Dieser Punkt verwirrt viele neue Investoren und es ist wichtig für Sie zu verstehen.

Wie viel Zinsen wird meine Serie EE Savings Bond Pay?

Um zu erfahren, wie Zinssätze für Sparbriefe der Serie EE berechnet werden, lesen Sie Serie EE Zinssätze für Anleihen.

Strafen für die Einlösung von Series EE-Sparbriefen

Wenn Sie Ihre Series EE-Sparbriefe innerhalb von fünf Jahren nach der Investition an die Regierung zurückgeben, verlieren Sie die ZREPLACEräge, die Sie für die letzten 3 Monate schuldeten. Wenn Sie die Anleihen nach fünf Jahren jederzeit zurückkaufen, gibt es keine Strafe und Sie erhalten den vollen Wert der Zinsen, die Sie für die Anleihen zahlen.

Wer kann Series EE-Sparbriefe besitzen?

Die Anspruchsvoraussetzungen für Anlagen in Sparbriefen der Serie EE wurden im April 2009 aktualisiert und hängen davon ab, ob Sie in Papieranleihen oder elektronische Anleihen investieren.Nun können Einzelpersonen, Unternehmen, öffentliche Organisationen, private Organisationen, Verbände und Treuhänder physische Papieranleihen besitzen. Einzelpersonen, Treuhandfonds, Nachlässe, Unternehmen, Personengesellschaften und vergleichbare Unternehmen können TreasuryDirect-Konten und eigene elektronische Sparbriefe einrichten.

Es gibt eine Reihe zusätzlicher Voraussetzungen für die Anlage in US-Series-EE-Anleihen. Sie müssen über eine eigene Sozialversicherungsnummer verfügen und ein:

Einwohner der USA

• U sein. Im Ausland lebender Bürger, der noch eine US-Adresse hat.
• Zivilangestellter der USA unabhängig vom Wohnsitz.
• Geringfügig. US-Sparbriefe, einschließlich der Sparbriefe der Serie EE, sind die einzigen Wertpapiere, die Minderjährige direkt besitzen können.
• Weitere Informationen finden Sie in unserem Handbuch für Series EE-Einsparungsdarlehen.