Video: Credit Based Insurance Scores - Check Your Auto Insurance Score Free 2024
Benötigen Sie die Motivation, Ihren Kredit zu verbessern? Natürlich haben Sie mit Kreditprodukten und -raten mehr Glück, wenn Sie große Kredite haben. Ihr Kredit kann jedoch auch Versicherungsprämien und Produkte beeinflussen. Versicherungs-Scores erlauben es Versicherungsunternehmen, kreditbezogene Informationen zu prüfen und zu entscheiden, wie profitabel Sie wahrscheinlich sind. Schlechte Kredit-und Versicherungs-Scores können Sie aus dem Markt preisen, oder machen Sie einige Produkte nicht verfügbar für Sie.
Versicherungsbewertungshintergrund
Hohe Kreditbewertungen deuten darauf hin, dass Sie weniger wahrscheinlich Kopfschmerzen für den Kreditgeber verursachen - so leihen Sie Ihnen mehr, schneller und zu besseren Konditionen. Die Kreditindustrie hat Jahre damit verbracht, ein System zu entwickeln, mit dem sie sehr zufrieden sind. Es gibt ihnen eine Vorstellung davon, wie wahrscheinlich jeder Kreditnehmer mit einem Kredit in Verzug ist.
Entwicklung von Versicherungs-Scores
Unternehmen stellen fest, dass die gleiche Art von Analyse, die für Kreditnehmer verwendet wird, an anderer Stelle verwendet werden kann. Wenn Computer riesige Datenmengen zerschneiden und schneiden, können Unternehmen Muster entdecken, die ihnen helfen, Geld zu sparen (oder höhere Gewinne zu erzielen). Am häufigsten verwenden diese Systeme eine multivariate Analyse - eine Möglichkeit, zu sehen, wie sich Eingaben auf eine Ausgabe auswirken. Diese Technik wird an vielen verschiedenen Orten eingesetzt.
- Wie Kredit-Scores funktionieren
Versicherungen sind seit einiger Zeit auf diesem Zug. Sie betrachten kreditbezogene Informationen und beurteilen Ihre Rentabilität als Versicherungspoliceigentümer.
Während sie sich einen FICO-Kredit-Score ansehen können, sind sie sogar noch mehr von den Versicherungs-Scores beeindruckt. Firmen wie ChoicePoint bauen Versicherungswerte auf, damit Versicherungsunternehmen potentielle (und bestehende) Kunden schnell und effizient bewerten können.
Was ist der große Deal?
Wenn Ihre Versicherungsergebnisse schlecht sind, kann es Sie wirklich kosten.
Versicherer überprüfen Ihre Punkte regelmäßig, wenn eine Police erneuert werden muss, und sie können Ihre Tarife ändern oder Ihre Deckung verweigern. Gelegentlich hört man Albtraumgeschichten über Familien, die wegen Versicherungseinschätzung ohne Versicherung auskommen mussten - das ist riskant.
Was ist in einer Versicherungsbewertung?
Versicherungs-Scores wie Kredit-Scores sind streng geheim. Es gibt keine Möglichkeit, genau zu wissen, wie die Versicherungsergebnisse funktionieren. Dennoch haben sie eine Fülle von Informationen, die aus Ihren Standard-Kredit-Berichte kommt. Diese Information wird in Scheiben geschnitten und gewürfelt, und ein Softwareprogramm spuckt eine Versicherungsbewertung aus.
- In Kreditbüros gespeicherte Informationen
Nicht alle Versicherungsergebnisse sind gleich. Sie können aus verschiedenen Quellen stammen, je nachdem, wer die Software erstellt. Eine Versicherungsgesellschaft könnte ihre eigene Punktzahl haben, die kreditbezogene Informationen zusammen mit anderen Daten enthält - wie zum Beispiel Details, die Sie in Ihrer Versicherungsanwendung angeben.
Wie verbessere ich eine Versicherungssumme?
Da Versicherungsbewertungen mit einer geheimen Formel generiert werden, können Sie das nicht sicher wissen. Sie können jedoch einige fundierte Vermutungen anstellen. Für Anfänger sind die Sachen, die Ihre Gutschriftkerbe verbessern, wahrscheinlich die gleichen Sachen, die Ihre Versicherungskerben verbessern.
Wenn Sie Konkurs, Zahlungsverzug und Steuerschulden vermeiden, werden Sie höchstwahrscheinlich gut aussehen. Darüber hinaus können nur gut gealterte Konten und Anfragen minimiert werden.
Sie sollten sich auch daran erinnern, dass es andere Faktoren gibt, die Ihre Tarife beeinflussen könnten. Informationsspeicher wie das Medical Information Bureau und die CLUE-Datenbank von ChoicePoint können Informationen über Sie haben - dies könnte eine gute Sache oder eine schlechte Sache sein. Die Versicherer werden zusätzlich zu Ihren Versicherungswerten auch Berichte dieser Organisationen einsehen.
Jetzt wissen Sie mehr als die meisten Menschen über Versicherungsergebnisse. Betrachten Sie als nächstes einige schwierige Fragen.
Ist die Versicherungsbewertung korrekt?
Sie fragen sich vielleicht, warum Ihre kreditbezogene Geschichte etwas mit Ihren Versicherungsraten zu tun hat. Sind sie in irgendeiner Weise verwandt? Nach Ansicht einiger Versicherer ja. Sie berichten, dass sie gute Geschäftsentscheidungen treffen, indem sie die aus Ihren Kreditauskünften generierten Ergebnisse einbeziehen. Eine Reihe von Studien hat versucht, ein endgültiges Urteil zu fällen, aber die Ergebnisse hängen natürlich davon ab, wen Sie fragen.
Beachten Sie, dass Versicherer möglicherweise nicht vollständig verstehen, wie Versicherungsbewertungen funktionieren. Genau wie Kreditgeber müssen sie nicht wissen, was hinter den Ergebnissen steckt. Kreditgeber haben ein gewisses Verständnis dafür, wie Kredit-Scores funktionieren, aber sie verwenden sie meistens nur, weil sie die Ergebnisse mögen, die sie bekommen. Das gleiche gilt für Versicherungsergebnisse. Solange es eine Korrelation zu geben scheint, scheint es ihnen egal zu sein, was die tatsächliche Ursache-Wirkungs-Beziehung ist.
Ist die Versicherung unfair?
Versicherungsergebnisse sind nicht gut verstanden. Infolgedessen gibt es Raum für Missbrauch. Einige argumentieren, dass die Bewertungen nicht auf irgendetwas, sondern auf Rauch und Spiegeln beruhen und dass sie dazu dienen, einige Bevölkerungsgruppen zu diskriminieren. Familien mit niedrigem Einkommen und einige Minderheitengruppen scheinen mehr unter Versicherungssummen zu leiden als Menschen mit höherem Einkommen. Der genaue Grund ist ein Geheimnis. Es könnte sein, dass Versicherungsbewertungen diskriminierend sind, oder es könnte sein, dass historische Ungleichheiten immer noch einige Gruppen betreffen.
In den kommenden Jahren werden Sie viele Argumente von beiden Seiten hören.
Die Aufsichtsbehörden haben sich die Versicherungsergebnisse angeschaut, um zu sehen, ob Anzeichen von Diskriminierung vorliegen. Sie haben nicht angekündigt, dass die Ergebnisse unfair sind. Wiederum haben mehrere Organisationen versucht, Versicherungsbewertungen zu studieren, und die Ergebnisse unterscheiden sich je nachdem, wen Sie fragen.
Kann ich meine Versicherungsergebnisse einsehen?
Wenn Sie wissen möchten, wie Sie punkten, können Sie versuchen, Ihre Versicherungsergebnisse zu sehen. Denken Sie daran, dass Sie nie wissen, welche Art von Punktzahl ein bestimmter Versicherer verwenden wird - es könnte ein internes Modell sein, eines, das von Fair Isaac gebaut wurde, oder eines, das von ChoicePoint gebaut wurde. Sie müssen Ihren Versicherer fragen, was er verwendet, wenn Sie aussagekräftige Informationen wünschen.Wenn Sie Ihr Glück bei ChoicePoint versuchen möchten, besuchen Sie deren Verbraucher-Website ChoiceTrust. Beachten Sie, dass sie behaupten, dass sie nicht verpflichtet sind, Ihnen eine kostenlose Offenlegung zu geben, so dass Sie eine geringe Gebühr für Ihre Punktzahl zahlen müssen.
Wie bekomme ich mein Geld wert?
Um die besten Versicherungsergebnisse zu erzielen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie gute Informationen erhalten. Verstehe zuerst, wie dein Kredit funktioniert, und nutze den Kredit mit Bedacht. Werfen Sie einen Blick auf die FICO Kredit-Score, um eine gute Vorstellung davon zu bekommen, was Unternehmen suchen können. Stellen Sie als Nächstes sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft korrigieren, wenn Fehler vorliegen. Seien Sie sich bewusst, dass Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr von jedem Kreditunternehmen haben. Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, einen Dienst zu bezahlen oder sich für einen Dienst anzumelden, es sei denn, Sie benötigen dafür die offizielle Website für Ihre kostenlosen Berichte. Schließlich kaufen Sie herum und erhalten Versicherungszitate von einer Vielzahl von Quellen - einige können Sie besser als andere behandeln.
Bankrott, Kredit-Berichte und Kredit-Scores
Wissen Sie, wie eine Kredit-Bericht und eine Kredit-Score sind unterschiedlich? Finden Sie heraus, wie Anmelde-Insolvenz Ihre Kredit-Berichte und Kredit-Score auswirkt.
Werden alte Adressen auf Kredit-Bericht Kredit-Scores verletzen?
Sie könnten überrascht sein, alte Adressen auf Ihrer Kreditauskunft zu finden, aber solange sie genau sind, brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen.
Traditionelle Krankenversicherung oder einen hohen Selbstbehalt?
Aufschlüsselung der Kosten mit traditionellen Versicherungsplänen und hohen Absetzungsplänen. Erfahren Sie, wie Sie die beste Versicherungsoption für Sie auswählen.