Wie Kreditausfälle zu beanstanden sind

Kreditauskünfte sind äußerst wichtig für Erwachsene, die eine Kreditkarte beantragen, sich um eine Stelle bewerben, ein Haus kaufen, Versorgungsunternehmen eingeschaltet haben oder eine Vielzahl anderer Aktivitäten durchführen möchten. Jeden Monat senden Ihre Gläubiger und Kreditgeber Details über Ihr Konto an mindestens eine der drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion.

Es ist sehr üblich, dass Kreditauskünfte Fehler enthalten. Alles von ungenauen Zahlungsverzug zu Konten, die nicht Ihnen gehören oder vielleicht sogar eine fälschlicherweise gemeldete Insolvenz könnte versehentlich auf Ihre Kredit-Bericht enden.

Weil so viele Unternehmen Ihre Kreditauskunft verwenden, um Entscheidungen über Sie zu treffen. Es ist wichtig, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist.

Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht auf eine genaue Kreditauskunft. Auskunfteien dürfen nichts Ungenaues, Unvollständiges oder Unverifizierbares melden. Dank dieser Bestimmung im Fair Credit Reporting Act haben Sie das Recht, Fehler zu bestreiten, um sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen zu lassen. Finden Sie heraus, wie Sie hier Kreditausfallfehler bestreiten können.

Überprüfen Sie zuerst Ihre Kredit-Bericht für Fehler

Der beste Weg, Kredit-Bericht Fehler zu finden ist eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht zu überprüfen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun - sogar kostenlos. Erstens können Sie einmal pro Jahr eine kostenlose jährliche Kreditauskunft von jedem Büro durch AnnualCreditReport erhalten. com. Zweitens haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn Sie kürzlich aufgrund Ihrer Kreditauskunft abgelehnt wurden, wenn Sie arbeitslos sind und bald eine Stelle suchen wollen, Sie Sozialhilfe oder staatliche Unterstützung erhalten oder wenn Sie war ein Opfer von Identitätsdiebstahl.

Schließlich haben einige Zustände Gesetze, die Sie zu einer freien Kreditauskunft jedes Jahr zusätzlich zur freien Kreditauskunft berechtigen, die Sie durch andere Quellen erhalten.

Wenn Sie keine kostenlose Kreditauskunft erhalten können, können Sie eine durch die Auskunfteien direkt für $ 10 bis $ 20 je nach Büro bestellen.

Sie sollten alle drei Kreditauskünfte überprüfen, da sie nicht notwendigerweise identisch sind.

Es kann überwältigend sein, dies alles auf einmal zu erledigen, damit Sie pro Monat oder Quartal an einer Kreditauskunft arbeiten können.

Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte haben, nehmen Sie sich etwas Zeit, um sie durchzusehen und die Punkte hervorzuheben, die Sie in Ihre Kreditauseinandersetzung aufnehmen möchten.

Welche Kreditauskunftfehler können Sie bestreiten?

Technisch gesehen können Sie alles bestreiten, aber beachten Sie, dass die Auskunftei eine Untersuchung durchführt und nur die Elemente löscht, die laut Gesetz von ihnen gelöscht werden müssen. Sie können Kredit-Berichtspositionen anfechten, die ungenau, unvollständig oder veraltet sind oder von denen Sie glauben, dass sie nicht verifiziert werden können. Negative Elemente, außer Konkurs, sollte nur auf Ihrer Kredit-Bericht für sieben Jahre erscheinen - Konkurs kann für zehn bleiben.Wenn Sie negative Einträge haben, die älter als sieben Jahre sind, können Sie diese beanstanden. Andere Dinge, die Sie anfechten können, sind:

• Zu ​​spät gemeldete Zahlungen, die tatsächlich pünktlich waren
• Konten, die nicht Ihnen gehören
• Falsches Kreditlimit / Kreditsumme oder Kontoguthaben
• Falscher Kreditor
• Falscher Kontostand B. ein Kontostatus, der als überfällig gemeldet wurde, wenn das Konto tatsächlich aktuell ist.

Entscheiden Sie, auf welche der drei Arten Sie Ihren Streit bewerben möchten.

Sie können Ihre Kreditauskunft online, per Post oder telefonisch anmelden. Um online oder telefonisch zu debattieren, müssen Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft innerhalb des letzten Monats bestellt haben - Sie müssen Ihre Kreditberichtsnummer angeben.

Online-Debugging von Kreditberichtsfehlern

Die Beantwortung von Kreditberichtsfehlern im Internet ist zwar bequem, es gibt jedoch einige Nachteile. Wenn Sie online streiten, können Sie die Ergebnisse Ihrer Streitigkeit nur online abrufen. Wenn Sie online streiten, können Sie den Status Ihrer Streitigkeit auch online überprüfen, indem Sie Ihre Bestätigungsnummer angeben. Sie können die Ergebnisse jedoch nur online und nicht per Post erhalten. Und Sie müssen immer noch Dokumente oder Beweise einreichen, die Ihre Streitigkeit unterstützen.

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Kreditauskunft online zu debattieren, hier sind Links zu den wichtigsten Kreditbüros Seiten für die Einreichung eines Online-Kredit-Bericht Streit:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Disputing Credit Report Fehler durch Mail

Das Erstellen eines Kreditberichts per Post dauert länger, gibt Ihnen aber die Papierspur, die Sie benötigen würden, wenn die Auskunftei nicht rechtzeitig antwortet.

Kreditauskunfteien haben 30 Tage Zeit, um zu ermitteln und auf Ihre Kreditauskunft zu antworten, oder 45 Tage, wenn Sie im Untersuchungszeitraum zusätzliche Nachweise einreichen. Wenn sie in diesem Zeitraum nicht antworten, haben Sie das Recht, bis zu $ ​​1 000 vor dem Bundesgericht zu klagen.

Wenn Sie per Post disputieren, schreiben Sie einen Brief mit den zu entfernenden Informationen und fügen Sie den Grund ein. dieses Detail ist ungenau. Fügen Sie auch eine Kopie des Fehlers bei, falls vorhanden. Schicken Sie den Brief per Einschreiben mit Rückschein, damit Sie einen Nachweis darüber haben, wann Sie den Streit ergriffen haben und wann der Gläubiger diesen erhalten hat. Stellen Sie sicher, dass Sie die vergangene Zeit verfolgen.

Warten Sie auf die Antwort des Kreditbüros auf Ihre Kreditauskunft.

Die Kreditauskunftei kann auf Ihre Streitigkeit reagieren, indem Sie die von Ihnen bestrittenen Informationen sofort löschen. Sie haben jedoch das Recht, zuvor gelöschte Elemente erneut einzufügen, wenn diese Elemente später überprüft werden. Das Kreditbüro muss Ihnen schriftlich mitteilen, dass der Artikel auf Ihrer Kreditauskunft zurückgestellt wurde.

Das Kreditbüro hat 30 Tage Zeit, um Ihre Streitigkeit zu untersuchen und schriftlich auf die Ergebnisse der Untersuchung zu reagieren. Alle Daten, die Sie über die Ungenauigkeit der Informationen angegeben haben, werden an den ursprünglichen Informationsanbieter weitergeleitet. Der Informationsanbieter muss dann die Kreditauskunftei untersuchen und darauf antworten.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, erhalten Sie von der Auskunftei die Ergebnisse zusammen mit einer kostenlosen Kopie Ihrer Kreditauskunft, falls der Streit zu einer Änderung geführt hat.Sie können verlangen, dass die Auskunftei eine Korrekturmitteilung an jedes Unternehmen sendet, das innerhalb der letzten sechs Monate auf Ihre Kreditauskunft zugegriffen hat.

Wenn ungenaue Informationen in einer Kreditauskunftei Ihrer Kreditauskunft enthalten sind, ist es wahrscheinlich, dass die Informationen auch in den Berichten der beiden anderen Büros ungenau sind. Sie sollten alle drei Kreditauskünfte überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen in jedem vollständig und genau sind.

Manchmal antwortet die Kreditauskunftei, dass der von Ihnen bestrittene Fehler vom Zahlungsempfänger verifiziert wurde. Dies kann passieren, wenn ein Fehler in den Systemen des Zahlungsempfängers vorliegt und dieser bei der Untersuchung nicht aufgedeckt wurde. In diesem Fall können Sie die Auskunftei umgehen und den Fehler direkt an den Kreditgeber anfechten.

Proofs, die Sie mit Ihrem Kredit-Report-Streit senden müssen

Sie müssen einen Nachweis einreichen, wenn Ihre Adresse, Ihr Name, Ihr Geburtsdatum oder Ihre Sozialversicherungsnummer nicht stimmen. Sie können eine Kopie Ihres Führerscheins, Ihrer letzten Rechnung oder Ihrer Sozialversicherungskarte senden, um diese Probleme zu lösen. Der Nachweis könnte auch ein stornierter Scheck sein, der zeigt, dass Sie Ihre Rechnung pünktlich bezahlt haben. Oder eine aktuelle Rechnung, die Ihr Kreditkartenlimit oder Ihren Kontostand anzeigt. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Kopie des Proofs senden und die Originaldokumente für Ihre Dateien aufbewahren.

Wenn Sie den zusätzlichen Nachweis senden, nachdem Sie den Streitfall bereits gesendet haben, hat die Auskunftei 45 statt 30 Tage Zeit, um auf Ihren Streit zu antworten.

Die schwersten Dinge, die Sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernen müssen

Einige Dinge lassen sich leichter aus Ihrer Kreditauskunft entfernen als andere, da diese Elemente leichter zu überprüfen und weniger wahrscheinlich fehlerhaft sind. Artikel, die öffentlich zugänglich sind, sind schwieriger zu entfernen. Dies schließt Insolvenz, Zwangsvollstreckung, Wiederinbesitznahme, Gerichtsurteile und Kreditausfall (insbesondere Student Loan Default) ein. Manchmal ist es schwierig, diese entfernt zu bekommen, selbst wenn sie recht ungenau sind.

Wenn Sie ungenaue öffentliche Aufzeichnungen über Ihre Kreditauskunft haben, versuchen Sie, direkt mit dem Gericht oder der Agentur zu arbeiten, bei der / der der Gegenstand auf Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist. Sobald sie ihre Aufzeichnungen aktualisiert haben, um zu zeigen, was genau ist, wird es viel einfacher sein, mit dem Kreditbüro zu arbeiten, um Ihre Kreditauskunft zu klären. Gläubiger und andere Unternehmen, die an die Kreditauskunfteien berichten, haben die gleiche Verpflichtung, Kreditfehlermeldungen zu untersuchen und aufzuklären. Also, wenn die Auskunftei stur ist, gehen Sie direkt zur Quelle und streiten Sie mit dem Gläubiger.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Rechtsstreitigkeiten legitim sind

Stellen Sie sicher, dass Sie nichts unternehmen, um die Kreditauskunfteien zu glauben, dass Ihre Kreditauskunftstreitigkeiten leichtfertig sind. Zum Beispiel, bestreite nicht alles auf deiner Kreditauskunft und sende definitiv nicht alle deine Debatten auf einmal. Wenn Sie denselben Artikel mehr als einmal anfechten, sollten Sie für jeden Streitfall einen anderen Grund angeben, damit das Kreditbüro nicht denkt, dass Sie Duplikate senden. Die Kreditauskunftei hat das Recht, Ihre Streitigkeiten als leichtsinnig zu betrachten. Wenn dies geschieht, hat das Büro auch das Recht, Ihre Streitigkeit abzulehnen.

Beispielphrasierung für einen Streitbrief

Hier sind einige verschiedene Möglichkeiten, Ihren Streitfall zu formulieren. Vergewissert sich, dass Sie die Auseinandersetzung genau auf Ihre Umstände abstimmen.

Beispiel 1

Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft überprüft und einen Fehler bei GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234 gefunden. Das Konto wird als 30 Tage zu spät aufgeführt. Allerdings bin ich nie zu spät gekommen. Bitte entfernen Sie diese unrichtigen Informationen.

Beispiel 2

Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft geprüft und eine Reihe von negativen Konten gefunden, die älter als sieben Jahre sind. Hier sind die Konten, die entfernt werden sollten:

• WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Beispiel 3

Ich habe eine Kopie meiner Kreditauskunft überprüft und fand einen Fehler. Das Konto mit Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ist nicht mein Konto. Ich hatte noch nie ein Konto bei der Chase Bank. Bitte entfernen Sie dieses Konto von meiner Kreditauskunft.

Dispute-Adressen für die wichtigsten Kreditbüros

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Streitbeilegung
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Verbraucherlösungen
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000