Wie Indexfonds Steuern minimieren

Wenn Sie die niedrigen Kosten, die Einfachheit, die Diversifizierung und die zuverlässige langfristige Performance von Indexfonds schätzen, werden Sie sie noch mehr lieben, wenn Sie lernen, wie sie investitionsbezogene Steuern minimieren können.

Die Art der Steuern, die wir in diesem Artikel behandeln werden, bezieht sich natürlich nur auf die Art, die in einem steuerpflichtigen Konto möglich ist (und nicht auf steuerbegünstigte Konten wie 401 (k) s und IRAs).

Der Begriff, der beschreibt, wie bestimmte Investitionen im Vergleich zu anderen mehr oder weniger Steuern erzeugen, ist die Steuereffizienz.

Wenn ein bestimmter Investmentfonds steuerlich effizient ist, bedeutet dies, dass er im Vergleich zu anderen Fonds nicht so viele Steuern für den einzelnen Anleger erbringt.

Indexfonds gelten als steuereffiziente Fonds. Hier ist der Grund:

Indexfonds haben einen niedrigen Umsatz

Ein Schlüsselelement von Indexfonds, das sie steuereffizient macht, ist eine niedrige Umschlagshäufigkeit. Dies ist ein Maß für den Prozentsatz der Bestände eines bestimmten Fonds, die ersetzt wurden ( umgedreht) im Vorjahr. Wenn zum Beispiel ein Investmentfonds in 100 verschiedenen Aktien investiert und 20 von ihnen während eines Jahres ersetzt werden, würde die Umsatzrate 20% betragen.

Was stimmt nicht mit einem hohen Umsatz? Wenn Investmentfonds mehr Kauf- und Verkaufsaktivitäten haben, sind sie verpflichtet, einige Wertpapiere zu einem höheren Preis zu verkaufen, als der Fondsmanager sie gekauft hat. Dies bedeutet, dass ein Kapitalgewinn erzielt wird und wenn Investmentfonds Kapitalgewinne erzielen, geben sie diese Gewinne in Form von Kapitalgewinnausschüttungen an die Anleger weiter.

Was stimmt nicht mit Kapitalgewinnausschüttungen? Sie erzeugen Kapitalertragssteuern!

Daher führen hohe Umsätze oft zu hohen relativen Steuern. Aber von Natur aus haben Indexfonds extrem niedrige Umsätze - oft nur 1% oder 2% -, während aktiv gemanagte Fonds oft Umsätze von mehr als 20% und manchmal sogar bis zu 100% oder mehr aufweisen.

Indexfonds zahlen in der Regel weniger Dividenden

Dividenden aus Investmentfonds sind als Erträge steuerpflichtig, und die meisten Indexfonds erzielen im Allgemeinen weniger Dividenden als aktiv verwaltete Fonds derselben Kategorie.

Wenn Sie keinen Indexfonds kaufen, der speziell dafür konzipiert ist, Aktien zu kaufen und zu halten, die Dividenden ausschütten oder wenn Sie Rentenindexfonds kaufen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie einen Indexfonds halten, der Einkommenssteuern aus Dividenden oder Zinsen erzeugt.

Noch besser, wenn es Ihren Risikotoleranz- und Anlagezielen entspricht, könnten Sie Wachstumsindexfonds wie Vanguard Growth Index (VIGRX) kaufen. Wachstumsaktien zahlen normalerweise keine Dividenden aus (weil die Unternehmen, die sie ausgeben, ihre Gewinne reinvestieren, anstatt sie mit den Investoren in Form von Dividenden zu teilen).

Die Quintessenz ist, dass, wenn Sie ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto haben, Indexfonds ein kluger Besitz sein können, vorausgesetzt, Sie möchten die Steuern auf ein Minimum beschränken.

Haftungsausschluss: Die Informationen auf dieser Website dienen nur zu Diskussionszwecken und sollten nicht als Anlageberatung oder Steuerberatung missverstanden werden. Unter keinen Umständen sind diese Informationen eine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.