FICO zeigt, wie Kreditfehler Ihren FICO Score beeinflussen

Wir wissen, dass die Zahlungshistorie und die Höhe der Schulden die beiden größten Faktoren sind, die unsere Kredit-Scores beeinflussen. Haben Sie sich jemals gefragt, was die spezifische Auswirkung auf Ihre FICO-Punktzahl wäre, wenn Sie eine verspätete Kreditkartenzahlung vornehmen würden? Oder wie viele Punkte werden Sie verlieren, wenn Sie Ihre Kreditkarte ausladen?

Seit Jahren haben die Verbraucher wenig (freies) Wissen darüber, wie sich diese und andere negative Handlungen auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken würden.

Dank des FICO Credit Problem Comparison wissen wir ein wenig mehr darüber, wie viele Punkte bei einigen der häufigsten Fehler verloren gehen.

Zwei FICO-Szenarien

Um die verlorenen Punkte zu illustrieren, gibt FICO zwei hypothetische Kreditszenarien an, eines von jemandem mit einem FOCO-Score von 680 und ein anderes von jemandem mit einem FICO-Score von 780.

Die Person mit der 680er-Note hat:

• Sechs aktive Kreditkonten, bestehend aus drei Kreditkarten, einem Autokredit, einer Hypothek und einem Studentendarlehen
• Acht Jahre Kredit Geschichte
• Eine Kreditauslastung von 40% bis 50%
• Zwei verspätete Zahlungen: eine 90-tägige späte Kreditkartenzahlung vor zwei Jahren und eine 30-tägige verspätete Zahlung auf den Autokredit vor einem Jahr
• Keine Konten wurden an Sammlungen gesandt und es gibt keine öffentlichen Aufzeichnungen (Insolvenz, Abschottung usw.)

Die Person mit dem 780 FICO Score hat:

• Zehn aktive Kreditkonten, darunter sieben Kreditkarten, ein Autokredit, eine Hypothek und ein Studentendarlehen
• Fünfzehn Jahre Kredit Geschichte
• 15% bis 25% Kreditauslastung
• Keine verspäteten Zahlungen
• Keine Sammlungen oder andere öffentliche Aufzeichnungen

Wie unterschiedliche FICO-Ergebnisse auf die gleichen Fehler reagieren

FICO teilt uns dann mit, wie viele FICO-Punkte Jede Person würde verlieren, wenn sie einen von fünf Kreditfehlern machte.

• Eine Kreditkarte auslöst, würde die Person mit der 680 Kredit-Score zwischen 10 und 30 Punkte verlieren, während die Person mit 780 Kredit-Score zwischen 25 und 45 Punkten verlieren würde.
• Fehlt eine Kreditkartenzahlung (30 Tage Verspätung), würde die Person mit 680 Kreditpunkten zwischen 60 und 80 Punkten verlieren, während die Person mit 780 Kreditpunkten zwischen 90 und 110 Punkten verlieren würde.
• Debt Settlement, würde die Person mit 680 Kredit-Score zwischen 45 und 65 Punkten verlieren, während die Person mit der 780 Kredit-Score zwischen 140 und 160 Punkte verlieren würde.
• Abschottung, die Person mit 680 Kredit-Score würde zwischen 85 und 105 Punkte verlieren, während die Person mit 780 Kredit-Score zwischen 140 und 160 Punkte verlieren würde.
• Insolvenz würde die Person mit 680 Kredit-Score zwischen 130 und 150 Punkte verlieren, während die Person mit 780 Kredit-Score zwischen 220 und 240 Punkte verlieren würde.

Wichtige FICO-Score-Lektionen

Diese Punktverlust-Szenarien sind zwar hypothetisch, geben uns jedoch einige wertvolle Informationen über FICO-Scoreverluste:

• Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto mehr Punkte können fallen.Sie verlieren mehr Punkte als jemand mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit für dieselben Aktionen.
• Von den oben aufgeführten fünf Fehlern hat das Ausladen Ihrer Kreditkarte den geringsten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Das bedeutet nicht, dass es der am wenigsten kostspielige Fehler von allen ist.
• Insolvenz verletzt Ihre Kredit-Score am meisten, da es mehrere Kredit-Konten betrifft und negative Auswirkungen auf Ihre Zahlung Geschichte, die 35% Ihrer FICO-Score ist.

Ihr FICO Score kann anders reagieren

Nehmen Sie diese Information mit Vorsicht. Die FICO-Score-Berechnung ist zu komplex, um allen Kreditszenarien einen bestimmten Punktverlust (oder -gewinn) zu geben. Die Anzahl der Punkte, die Sie für einen Kreditfehler verlieren, basiert auf Ihrem spezifischen Kreditprofil und ahmt diese Punktverluste nur nach, wenn Ihr Kreditprofil genau das gleiche wie oben beschrieben ist. Selbst wenn Sie den gleichen FICO-Wert wie bei einem dieser Szenarien haben, bedeutet dies nicht, dass Ihr FICO-Punktestand auf Kreditfehler gleich reagiert. Das liegt daran, dass Ihre FICO-Punktzahlbewegung von den Informationen in Ihrer Kreditauskunft abhängt.

Wenn Sie eine bessere Vorstellung davon bekommen möchten, wie sich bestimmte Aktionen auf Ihre FICO-Punktzahl auswirken, können Sie den FICO-Simulator verwenden, der von myFICO erhältlich ist. com, wenn Sie Ihre FICO-Punktzahl kaufen.