Identitätsdiebstahl und Affinity Fraud Definitionen

Wenn die meisten von uns an Identitätsdiebstahl denken, denken wir als erstes an unsere Kreditkarten. Diejenigen, die ihre Kreditkarten kompromittiert haben, glauben, dass sie ein Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Obwohl Kreditkartenbetrug eine Art von Identitätsdiebstahl ist, ist es nicht die schädlichste Art von Diebstahl. Diese Art von Betrug wird bei Sicherheitsexperten als "Kontoübernahme" bezeichnet und tritt ein, wenn ein Krimineller ein bereits vorhandenes Konto übernimmt.

Wenn eine Person ihr Kreditkartenkonto kompromittiert hat, sollte sie alle bekannten Verluste so schnell wie möglich, normalerweise innerhalb von 60 Tagen nach dem Vorfall, der Bank melden. Dadurch können die verlorenen Gelder auf das Konto zurückgegeben werden. Im Allgemeinen geschieht dies innerhalb von Stunden bis Tagen.

Die Art des Identitätsdiebstahls, der für das Opfer am schädlichsten ist, liegt vor, wenn ein Krimineller ein neues Konto im Namen des Opfers eröffnet. Diese Art von Identitätsdiebstahl wird in geeigneter Weise als "Betrug mit neuen Konten" bezeichnet. Diese Konten sind nicht nur mit der Sozialversicherungsnummer des Opfers verknüpft. Es ist auch mit der Kredithistorie des Opfers verbunden. Da wir in einer kreditgetriebenen Welt leben, werden wir von Arbeitgebern, Gläubigern und Versicherern allein aufgrund dieser Geschichte beurteilt. Diese Opfer könnten mit Negativität betrachtet werden, und ihnen könnten Versicherung, Beschäftigung und Kredit verwehrt werden, obwohl nicht sie es waren, die das Problem verursacht haben.

Wir müssen alle erkennen, dass Identitätsdiebstahl nicht zwangsläufig nur Einzelpersonen passiert, sondern auch Menschen in Gruppen.

Banken, Einzelhändler, Kreditkartenunternehmen, Finanzberater, Krankenhäuser, Versicherungsunternehmen und Einzelhändler sind alle von Betrug und Identitätsdiebstahl betroffen. Für einige dieser Organisationen ist es einfach lästig, damit umzugehen, und für andere ist es einfach die Realität ihres Geschäfts. Die meisten dieser Organisationen haben mehrere Sicherheitsebenen, aber sie alle sind Ziele mit eigenen Problemen.

Gleichzeitig geht es jedoch bei jeder Organisation um dieselbe Konstante: Ihr Kunde ist der wertvollste Teil ihres Erfolges.

Die meisten Leute ziehen Betrüger an, ob sie es merken oder nicht. Sie könnten die Tür öffnen, um Opfer einer Phishing-E-Mail oder einer gefälschten Website zu werden. Es kann auch sein, dass sie ihre Computer nicht aktualisieren oder schützen, dass sie ihre drahtlosen Verbindungen möglicherweise nicht schützen, oder dass sie Dinge wie das Vernichten wichtiger Dokumente oder zu viel Geld in ihren Brieftaschen nicht tun. Betrug wird gedeihen, weil die Menschen im Allgemeinen die Sicherheit ihrer selbst übersehen.

Es gibt sicherlich Konsequenzen für die Opfer dieser Verbrechen, und die Geschichte von Larry Smith ist eine, die wir alle kennen und verstehen sollten.Vor ungefähr 17 Jahren wurde der 50-jährige Larry Smith Opfer eines Identitätsdiebs namens Joseph Kidd. Während er den Namen Larry Smith benutzte, wurde Kidd verhaftet. Er wurde ins Gefängnis geschickt, auf Bewährung entlassen und sammelte dann Leistungen wie Medicare und Wohlfahrt, wobei er den Namen Larry Smith benutzte. Er hat auch als Larry Smith geheiratet.

In der Zwischenzeit beschäftigte sich der echte Larry Smith aus der Ferne mit Kidds Aktionen. Er musste wegen der Verbrechen von Kidd acht Tage im Gefängnis verbringen und hatte Pfandrechte auf sein Haus gelegt, seinen Führerschein verloren und wurde sogar medizinisch versagt … alles nur, weil er Opfer eines Identitätsdiebstahls war.

Manche fragen sich: "Warum sollte jemand meine Identität stehlen wollen? Ich habe kein Geld. "Aber Larry Smith hatte kein Geld. Jemand könnte denken, "Ich habe schlechte Kredit. Niemand würde meine Identität wollen. "Wieder war Larry Smith in dieser Situation. Die Leute denken vielleicht auch: "Ich benutze keine Kreditkarten, ich habe keinen Computer. Sicher wird niemand meine Identität wollen. "Denk an Larry Smith.

So einfach ist es, wenn jemandem das Leben ruiniert wird. Es geht über einen gehackten Computer oder eine kompromittierte Kreditkarte hinaus. Die Ereignisse von Larry Smith sind ein Beispiel für wahren Identitätsdiebstahl.

Was genau ist Diebstahl von Finanzidentität?

Sie fragen sich vielleicht, wie die Experten Identitätsdiebstahl identifizieren? Die Federal Trade Commission erklärt den Identitätsdiebstahl auf folgende Weise:

Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn eine Person Informationen wie die Sozialversicherungsnummer einer anderen Person verwendet, um sich an ungesetzlichen Aktivitäten wie Betrug zu beteiligen.

Ein Identitätsdieb könnte zum Beispiel eine neue Kreditkarte im Namen einer anderen Person eröffnen. Wenn dieser Dieb die Rechnungen nicht bezahlt, nachdem er einen Einkaufsbummel gemacht hat, wird die Schuld schließlich auf der Kreditauskunft des Opfers berichtet. Diese Diebe können auch versuchen, ein bestehendes Kreditkartenkonto zu übernehmen und Gebühren zu erheben.

Im Allgemeinen werden diese Diebe Dinge tun, wie z. B. das Kreditkartenunternehmen zu kontaktieren, um die Rechnungsadresse auf ihrem Konto zu ändern, um eine Entdeckung durch das Opfer zu vermeiden. Sie können auch Kredite im Namen einer anderen Person aufnehmen oder Schecks mit dem Namen und der Kontonummer einer anderen Person schreiben. Sie können diese Informationen auch dazu verwenden, Geld von einem Bankkonto abzurufen und zu überweisen oder sogar die Identität eines Opfers vollständig zu übernehmen. In diesem Fall könnten sie ein Bankkonto eröffnen, ein Auto kaufen, Kreditkarten erhalten, ein Haus kaufen oder sogar Arbeit finden … alles durch die Verwendung der Identität eines anderen.

Fast immer betrifft Identitätsdiebstahl ein Finanzinstitut, sei es eine Bank, ein Kreditgeber oder ein Kreditkartenunternehmen. Warum? Weil das ist, wo das Geld ist, und das ist, wo sie wissen, dass sie mit fast keiner Anstrengung Geld bekommen können. Es gibt eine Reihe von Methoden, die Diebe verwenden, um auf diese Informationen zuzugreifen, und nicht alles ist High-Tech. Stattdessen verwenden viele Diebe "Low-Tech" -Methoden wie das Durchgehen des Papierkorbs oder das Abfangen einer neuen Scheckreihenfolge. Manchmal werden diese Diebe versuchen, ihre Opfer zu betrügen, um die Informationen zu erhalten.Sie tun dies, indem sie Banken anrufen und sich als Opfer ausgeben, oder sie können die Opfer selbst kontaktieren. Diese Diebe nutzen auch Situationen aus. Zum Beispiel, als sich das Jahr von 1999 auf 2000 änderte, gab es viele Ängste vor Y2K-Computerfehlern. In diesem Fall riefen diese Hacker potentielle Opfer an und gaben vor, sie wären von der Bank. Sie sagten dem Opfer, dass sie Informationen über ihr Konto brauchten, um sicherzustellen, dass sie sich nicht um den Wechsel im Jahr sorgen müssten.

Es gibt natürlich ausgeklügeltere Methoden, um Finanzinformationen zum Zweck des Identitätsdiebstahls zu erhalten. Zum Beispiel verwenden einige Diebe eine Methode, die als "Skimming" bekannt ist. "In diesem Fall installieren sie eine kleine Kamera oder ein Scanner um Kreditkartenleser oder Geldautomaten. Wenn das Opfer seine Karten wischt, z. B. wenn es Gas an der Tankstelle gibt, liest das Gerät die Karte und speichert die Informationen. Sobald der Dieb Zugriff auf diese Informationen hat, kann er diese Informationen auf einer geklonten Dummy-Karte mit geprägten Folien und Logos neu codieren, die aussieht wie eine Kreditkarte und wie eine Kreditkarte verwendet werden kann. Also braucht der Dieb nicht die tatsächliche Karte des Opfers, er oder sie braucht nur die Information.

Für diejenigen, die Opfer von Identitätsdiebstahl werden, sind die Kosten groß und die Kopfschmerzen dauern monatelang und in manchen Fällen Jahre nach dem Vorfall. Diese Diebe können für ihr Opfer Zehntausende von Dollar Schulden machen, und obwohl das Opfer möglicherweise nicht für die Schulden verantwortlich ist, gibt es immer noch beträchtliche Konsequenzen. Zum Beispiel wird die Kreditwürdigkeit des Opfers normalerweise negativ beeinflusst, und sie müssen viele Stunden, Tage, Monate und Jahre damit verbringen, Rechnungen und Informationen anzufechten. Und während das Opfer versucht, mit den Folgen fertig zu werden, könnten sie für Hypotheken, Kredite und sogar für eine Beschäftigung abgelehnt werden. Eine schlechte Note auf einer Kreditauskunft kann sogar verhindern, dass eine Person ein Bankkonto eröffnen kann, was extrem wichtig ist, um sie zu öffnen, wenn ihre anderen Konten kompromittiert werden. Sogar nachdem die anfänglichen Rechnungen erledigt sind, können neue Anklagen und Beschuldigungen jederzeit in den nächsten Monaten und sogar Jahren auftreten.

Obwohl es keine umfassenden Statistiken darüber gibt, wie verbreitet Identitätsdiebstahl ist, zeigen die Daten, auf die wir Zugriff haben, dass es in den letzten Jahren immer mehr geworden ist.

Der Diebstahl der finanziellen Identität ist eigentlich keine Art von Identitätsdiebstahl; Vielmehr ist es ein Ergebnis des Identitätsdiebstahls. Es tritt auf, nachdem die persönlichen Informationen oder die Identität einer Person bereits kompromittiert wurden. Sobald ein Dieb Zugang zu einer Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum, Name, Telefonnummer, Adresse, Bankkontonummer, PIN, Passwort, Lastschrift oder Kreditkarte hat, kann er die Informationen verwenden, um ein neues Konto zu eröffnen oder das Konto zu übernehmen. Konten, die bereits existieren.

Ein Wort zu Affinity Fraud

Wir müssen auch auf Affinitätsbetrug vorbereitet sein. Die SEC definiert diese Art von Betrug als eine Art von Investitionsbetrug, der auf Mitglieder einer bestimmten Gruppe, wie zum Beispiel in einer bestimmten ethnischen oder kulturellen Gemeinschaft, einer Berufsgruppe oder sogar älteren Menschen, ausgeübt wird.

Die Kriminellen, die Affinitätsbetrügereien verwenden, sind oft Mitglieder dieser Gruppen, oder sie geben zumindest vor, es zu sein. Sie werden oft den Anführern dieser Gruppen nahe kommen und sie benutzen, um anderen Mitgliedern der Gruppe das Schema zu erzählen. Zum Beispiel könnte es eine gefälschte Investitionsmöglichkeit sein, und der Verbrecher wird diese Investition so aussehen lassen, als wäre sie absolut lohnend und legitim. Die Leiter werden dann anderen Mitgliedern der Gruppe über diese Investition erzählen, und bevor sie es wissen, kaufen sie alle ein.

Diese Betrügereien nehmen die Freundschaft und das Vertrauen, das sich in diesen Gruppen entwickelt hat, auf und nutzen es voll aus. Da dies wahrscheinlich eine eng verbundene Gruppe ist, kann es für die Strafverfolgungsbehörden oder Aufsichtsbehörden sehr schwierig sein zu wissen, dass der Betrug vor sich geht. Darüber hinaus zögern die Opfer auch, die Behörden zu benachrichtigen, wenn sie Opfer werden, und versuchen stattdessen, die Dinge untereinander zu klären.

Viele dieser Betrügereien betreffen Pyramidensysteme oder "Ponzi" -Programme, bei denen ein neuer Investor in den "Topf" einzahlen wird, und dieses Geld wird verwendet, um frühere Investoren zu bezahlen. Dies gibt die Illusion, dass sich die Investition bezahlt macht. Dies wird verwendet, um neuen Anlegern zu zeigen, dass sie an die Investition glauben können, und dies ist eine sichere und sichere Möglichkeit, ihr Geld zu investieren. Die Realität ist jedoch, dass der Verbrecher dieses Geld fast immer für seinen persönlichen Gebrauch stiehlt. Diese Art von Betrug ist jedoch völlig abhängig von einem endlosen Angebot an neuen Investoren, und wenn dieses Angebot versiegt, wird das gesamte System zusammenbrechen … und die Leute, die in das System investiert haben, finden, dass die meisten, wenn nicht alle, ihrer Geld ist weg.