5 Regeln um Geld klug zu investieren und Reichtum aufzubauen

Im Kern geht es bei der Geldanlage klug um eine Handvoll Verhaltensweisen, in die Sie als Anleger mehrere mächtige Kräfte einbeziehen können, um Vermögen für Ihre Familie aufzubauen. Sie gewinnen das Spiel sozusagen, wenn Ihr passives Einkommen einen Punkt erreicht, an dem es Ihnen selbst finanzielle Unabhängigkeit gibt. Dies bedeutet, dass die Ziellinie für jeden Investor anders ist, weil jeder unterschiedliche Lifestyle-Ziele, Ziele und Pläne hat.

Manche Leute wollen wirklich nichts mehr als ein paar Hektar im Blick auf einen Berg, ein Blockhaus, ein Jagdgewehr, einen treuen Hund und ein gutes Buch auf der Veranda lesen. Andere wollen schnelle Autos, Villen am Meer, teure Uhren und Treuhandfonds, die mit so vielen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilien ausgestattet sind, dass ihre Urenkel keine Sorgen machen müssen.

Ich habe fünf allgemeine Regeln, um Geld klug zu investieren - Dinge, die, wenn sie befolgt werden, die Reise zum finanziellen Wohlstand wesentlich erleichtern. Denken Sie daran, wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie mit Ihren eigenen finanziellen Sorgen umgehen und was für Sie funktioniert.

1. Geld vernünftig investieren heißt, nie etwas zu besitzen, das man nicht versteht

Wenn es eine Regel gibt, die enormen finanziellen Kummer ersparen könnte, dann wäre dies: Kaufen oder halten Sie nichts, was Sie einem Kindergartenkinder nicht in drei Sätzen erklären können. oder weniger - wie es sein Geld macht, was seine potenziellen Fallstricke sind und wie dieses Geld seinen Weg in Ihre Hände findet.

Das hört sich so einfach an - und das ist es - aber nur wenige Leute scheinen es zu befolgen. In dem Moment, in dem ein Bullenmarkt anfängt zu toben, sonst vollkommen vernünftige Leute, die genug gesunden Menschenverstand haben, nicht ohne Regenschirm in den Regen zu gehen, bekommen sie plötzlich in ihren Köpfen besicherte Schuldverpflichtungen, obwohl sie es euch nicht sagen können. was sie sind.

Oder sie geben ihre sicheren Bareinlagen auf und tauschen sie gegen Auction Rate Securities aus, auch wenn sie nicht erklären können, wie sie funktionieren.

Kennen Sie den Unterschied zwischen einem Aktienanteil und einer Master-Kommanditgesellschaft? Nein? Dann kaufen Sie MLPs nicht über Ihren Broker. Sie sehen aus wie Aktien, handeln wie Aktien, sind aber definitiv keine Aktien. Sie können eine unerfreuliche Steuerüberraschung erleben, wenn Sie anfangen, sie zu sammeln, ohne zu wissen, was Sie tun. Wissen Sie, wie sich Vorzugsaktien von Stammaktien und Unternehmensanleihen unterscheiden? Nein? Dann kauf sie nicht. Das Gleiche gilt für alle wandelbaren Aktien bis hin zu REITs. Es gibt viel Zeit, sich über diese Wertpapiere zu informieren, und Sie können sie jederzeit kaufen. Springen in, bevor Sie bereit sind, gut informiert, und sich der Gefahren bewusst ist wie ein Nicht-Schwimmer, der seinen ersten Ausflug in den Pool entscheidet, sollte vom hohen Sprungbrett einer olympischen Einrichtung sein.Es wird wahrscheinlich nicht gut enden und wenn es das tut, ist es Glück, nicht Geschicklichkeit.

2. Geld vernünftig investieren bedeutet, sich gegen die eigenen Nachteile zu schützen, indem es Risiken proaktiv managt.

Risiko ist allgegenwärtig, wenn man sein Geld verwaltet und es weise investiert, es zu respektieren und gleichzeitig zu reduzieren.

Wenn Sie das nicht tun, können Sie Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte oder ein Leben lang an Ersparnissen sparen; Ersparnisse, für die Sie einen Teil Ihrer Lebenserwartung getauscht haben (im wahrsten Sinne des Wortes - Sie haben Stunden Ihres Lebens im Austausch für dieses Geld verkauft; Stunden könnten Sie an einem Strand sitzen, einen Roman schreiben, lernen zu malen, vor der Küste von Florida segeln oder verfolgen Sie Ihr Lieblingshobby). Es gibt verschiedene Arten von Anlagerisiken: Liquiditätsrisiko, Inflationsrisiko, Marktrisiko, Gegenparteirisiko und Betrugsrisiko. Weiter und weiter geht es. Dies ist einer der Gründe, warum es so wichtig ist, sich nicht auf absolute Renditen, sondern auf risikoadjustierte Renditen zu konzentrieren. sich aktiv, ständig bemühen, das Risiko zu reduzieren.

Für die meisten Anleger ist die durchschnittliche Kostenkalkulation in einem diversifizierten Portfolio über viele Jahrzehnte statistisch gesehen der erfolgreichste Weg, Risiken aller Art drastisch zu reduzieren.

Kombinieren Sie dies mit großen Barreserven, um bei einem Arbeitsplatzverlust, einer Rezession, einem Börsenschluss oder einem Zusammenbruch, einer Naturkatastrophe oder anderen nicht erwarteten Situationen ein Polster zu bieten, und Sie sind auf dem richtigen Weg. Das mag kontraintuitiv klingen, aber reiche Anleger sind tatsächlich besessen davon, hohe Barbestände zu halten. Von den 115, 610, 216 Haushalten in den Vereinigten Staaten haben geschätzte 1, 821, 745 Investmentportfolios im Wert von mehr als $ 3, 000, 000 und ein Großteil dieses Geldes ist in flüssigen Greenbacks geparkt. Wie, glauben Sie, sind die Reichen in der Lage, Vermögenswerte billig zu kaufen, wenn alles nach Süden geht? Vielleicht verkörpert niemand dieses Konzept besser als der milliardenschwere Investor Warren Buffett. Seine Holdinggesellschaft, Berkshire Hathaway, verfügt in der Bilanz über geschätzte 60 Milliarden Dollar an liquiden Mitteln. Er häuft Geld an, manchmal jahrelang - es gab einen Zeitraum, der einen Großteil der 1980er Jahre umfasst, in der Tat, als er überhaupt keine Aktie kaufte - und auf die richtige Gelegenheit wartete, unglaubliche Unternehmen aufzusammeln, die er dann auf seit Jahrzehnten.

3. Geld vernünftig investieren bedeutet, die Macht des Zinseszins so früh wie möglich auszunutzen

Wise Investing bedeutet, die Macht des Zinseszinses zu nutzen. Je jünger Sie anfangen, desto einfacher ist es, ein atemberaubendes Vermögen zu verdienen. Ein Student, der zum Beispiel nur 111 $ pro Gehaltsabrechnung spart, könnte mit 4 426 000 $ enden. Dies ist einer der Gründe, warum es für die Reichen so einfach ist, reicher zu werden: Wenn Sie einen Treuhandfonds für Kinder oder Enkelkinder profitieren von einem lebenslangen Compounding und achten dabei darauf, dass ihr Geld in der Grundschule wächst. Diese zusätzlichen Jahre sind außergewöhnlich in Bezug auf die endgültigen Ergebnisse.

Vielleicht könnte ein tatsächliches mathematisches Beispiel helfen. Wir verwenden einige Zeitwertformeln.Stell dir vor, es gibt drei Leute - Samuel, Abigail und Daisy.

• Samuel beginnt sein Leben ohne Investitionen, spart nicht in seinen Zwanzigern und Dreißigern. Aber er fängt an, viel Geld zu machen, bis er 45 ist, an welchem ​​Punkt er sofort beginnt, $ 5, 000 pro Monat beiseite zu legen. Unter der Annahme durchschnittlicher Renditen auf seine Aktien, endet er mit $ 3, 436, 500 vor Steuern bis zu seiner Pensionierung.
• Abigail beginnt ihr Leben ohne Investitionen, aber sie war immer scharf auf persönliche Finanzen und Geld. Mit 18 Jahren beschließt sie, $ 100 pro Woche beiseite zu legen. Sie behält diese Gewohnheit ihr ganzes Leben lang bei und hat den Betrag nie durch Inflation erhöht, was bedeutet, dass sie progressiv einfacher und leichter zu finanzieren ist. Unter der Annahme durchschnittlicher Renditen auf ihre Aktien, endet sie mit $ 4, 534, 269 vor Steuern bis zu ihrer Pensionierung.
• Daisy ist geboren und von ihrem ersten Atemzug an legen ihre Eltern 25 Dollar pro Woche für ihre Investitionen zur Seite. Diese Routine wird ihr ganzes Leben lang aufrechterhalten und mit der Inflation niemals erhöht. Unter der Annahme durchschnittlicher Renditen auf ihren Aktien endet sie mit $ 6, 361, 819 bis zu ihrer Pensionierung.

Wenn Sie wissen wollen, wie man reich wird, gibt es das Geheimnis: Entweder viel Geld für die Arbeit einsetzen, für eine lange Zeit arbeiten lassen oder im Idealfall beides.

4. Geld zu investieren bedeutet, dass Sie Ihre Bestände ordnen und sich so verhalten, dass Sie Steuern minimieren können

Nachdem Sie gesehen haben, wie mächtig Compounding im letzten Abschnitt ist, erkennen Sie, dass jeder Dollar viel mehr zukünftige Dollar wert ist. Je mehr Sie an Steuern sparen können, desto mehr Geld haben Sie für Sie. Erfahren Sie, wie Sie die latenten Steuerverbindlichkeiten nutzen können. Finde heraus, wie man eine Roth IRA benutzt, die der perfekten Steuervergünstigung am nächsten kommt, die die Armen und Mittelschichten wahrscheinlich jemals bekommen werden. Haben Sie Ihre Familie strukturiert ihre Bestände, so dass die erhöhte Basis Schlupfloch aus dem Tod ausgenutzt werden kann. Nutzen Sie die Asset-Platzierungstechnik, um Steuerzahlungen zu minimieren. Bilden Sie Familienkommanditgesellschaften, um Reichtum mit Liquiditätsrabatten zu übertragen, um Schenkungssteuern zu senken.

Betrügen Sie Ihre Steuern nicht, kommen Sie nicht an den Rand der Linien, sondern nutzen Sie auf jeden Fall alle Pausen, die der Kongress Ihnen nach dem Gesetz gewährt hat. Ihre gewählten Vertreter haben sie aus einem bestimmten Grund dorthin gebracht und angenommen, dass Sie sie in Anspruch nehmen würden. Sprechen Sie also mit Ihren Beratern, um herauszufinden, was Ihnen fehlt.

5. Geld vernünftig investieren bedeutet, Ihre Ausgaben zu kontrollieren

Manchmal können Gebühren es wert sein. Für bestimmte vermögende Privatpersonen, insbesondere mit komplexen Bedürfnissen (Sie haben beispielsweise für ein Fortune-500-Unternehmen gearbeitet und einen konzentrierten Block hoch bewerteter Aktien angehäuft, müssen Sie geordnet liquidieren, während Sie die Steuern minimieren und vor einem plötzlichen Zusammenbruch des Marktes schützen.) ), eine Privatbank oder ein registrierter Anlageberater, der eine Gebühr von 1% oder 2% erhebt, kann sein Gewicht in Gold absolut wert sein, weit über dem Betrag, der mit dem versuchten Do-it-yourself-Ansatz gespart worden wäre.Die Strukturierung eines Portfolios allein mit einem karitativen Rest-Trust kann sich in vielen, vielen Fällen in Steuerersparnissen auszahlen. Die Einrichtung eines sogenannten QTIP-Trust, der sicherstellt, dass Kinder aus erster Ehe nicht absichtlich oder unbeabsichtigt von einem zweiten (oder vierten) Ehepartner enterbt werden, während der letztgenannte Ehegatte für den Rest seines Lebens noch vorgesehen ist, hat einen Wert.

Es gibt Dutzende von Situationen, in denen diese Gebühr, die jeder beschweren kann, das beste Geld ist, das Sie ausgeben können, sofern es in ein breiteres Servicepaket integriert ist. Immobilien-Entwickler? Sie könnten Zugang zu viel besseren Finanzierungskonditionen für Ihre Projekte erhalten, wenn Sie Teil der privaten Kundengruppe sind, die Gebühr, die Sie für Ihr Treuhandkonto zahlen, und das Portfoliovermögen, verglichen mit den Zinseinsparungen auf der Schuldenseite. Ihr jugendlicher Sohn geriet in einen Unfall, Sie sind außer Landes, und Sie brauchen jemanden, um ihn mitten in der Nacht aus dem Gefängnis zu retten? Ihr White-Shoe-Private-Wealth-Management-Unternehmen könnte es für Sie tun, aber eine Firma wie Vanguard sicherlich nicht. Das ist der Kompromiss. Sie müssen das ganze Bild betrachten. Was bekommst du? Die Marktrenditen sind nicht die einzige Variable. Service, Risikominderung, Zugang, erweitertes Produktangebot und Datenschutz stehen auf der Speisekarte.

Das ist für viele kleine und mittlere Investoren kein Problem. Sie werden niemals genug Reichtum haben und auch nicht komplex genug sein, um sich um die zusätzlichen Dienste und Leistungen zu kümmern. Es gibt keine Ölgemälde zu versichern oder Hintergrundkontrollen auf Kindermädchen durchzuführen. In diesem Sinne sind die Kosten von Bedeutung, und die Kosten, denen Sie die meiste Aufmerksamkeit widmen möchten, beinhalten wahrscheinlich auch die Kostenquote für Investmentfonds. Für viele bedeutet dies, dass sie sich für so etwas wie einen kostengünstigen, passiv gemanagten Indexfonds von einer Firma wie der bereits erwähnten Vanguard entscheiden. Für andere wird es zu einer Discount Brokerage-Firma wechseln, die $ 10 oder weniger pro Trade berechnet, anstatt einer traditionellen Bank, die eine $ 150 Provision für die gleiche Trade-Ausführung einschätzt.