10 Hausbesitzer Versicherung Vermerke, die Sie benötigen

Hausbesitzer Versicherung ist etwas, das Sie nachts ein wenig leichter schlafen lässt, zu wissen, sollte etwas Unerwartetes an oder zu Hause passieren; Ihre Versicherung schützt Sie - aber ist es wirklich? Weißt du wirklich, was in deiner Hausbesitzerpolitik ist? Wenn nicht, könnte es ein böses Erwachen für Sie sein, einen plötzlichen Verlust zu haben, der nicht abgedeckt ist und Sie finanziell verwüstet zurücklässt.

Arten von Hausbesitzer-Richtlinien

Die meisten Eigenheimrichtlinien decken Verluste gegen Feuer, Sturmschäden und andere benannte Gefahren ab.

Abhängig von Ihrer Deckung zahlt Ihre Police für Reparaturen, Nutzungsausfall, Haftungsansprüche, medizinische Zahlungen und vieles mehr. Es gibt verschiedene Arten von Hausbesitzer-Versicherungen, die verschiedene Arten von Verlusten abdecken, einschließlich grundlegender, breiter und besonderer (all-perils) Deckung. Diese Policen werden für Verluste entsprechend dem tatsächlichen Barwert bezahlen, um Ihr Haus und Ihre Besitztümer abzüglich Wertminderung zu ersetzen, oder durch den Wiederbeschaffungswert (die tatsächlichen Kosten für den Ersatz Ihres Eigenheims oder Ihres Eigentums bis zu Ihrer Versicherungsgrenze abzüglich Abschreibung). Ob Sie eine tatsächliche Geldwertzahlung oder eine Ersatzkostenzahlung erhalten, hängt von der Art der Hausbesitzerpolitik ab, die Sie haben.

Es gibt viele Arten von Eigenheimrichtlinien. Einige der üblicheren sind:

• HO-1 : Dies ist die Richtlinie des Hausbesitzers. Es deckt nur die in der Richtlinie ausdrücklich genannten Gefahren ab.
• HO-2 : Die HO-2 ist für Wohnmobile vorgesehen und deckt spezifische Gefahren ab, die in der Richtlinie sowohl für die Struktur als auch für den Inhalt genannt werden.
• HO-3 : Die HO-3 ist eine sehr beliebte Eigenheimversicherung und schützt vor allen Gefahren außer den ausdrücklich ausgeschlossenen. Diese Politik ist eine breitere Form der Eigenheimversicherung und bietet eine umfassendere Abdeckung.
• HO-4 : Die HO-4 ist die Versicherungspolice Ihres Mieters. Diese Richtlinie schützt nur den Inhalt und nicht die Struktur. Es behandelt nur bestimmte Gefahren, die in der Richtlinie genannt werden.

• HO-6 : Eine HO-6-Police bietet Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen oder Genossenschaften. Sie sind vor Verlusten aus abgedeckten Gefahren in der Police für den Teil der Struktur geschützt, den Sie besitzen.
• HO-8 : Bietet eine grundlegende Abdeckung für ältere Häuser für den tatsächlichen Barwert abzüglich Abschreibungen. Diese Policen bieten normalerweise keine Vollkosten-Option. Es ist eine "benannte Gefahren" -Politik.

Ausschlussklauseln der typischen Hausbesitzer-Versicherung

Sie sollten die Policiesprache Ihres Hausbesitzers, einschließlich der Seite mit den Erklärungen, sorgfältig überprüfen und notieren, welche Arten von Schäden in Ihrer Police ausgeschlossen sind. Typische Ausschlüsse von Hausbesitzern schließen Verluste ein von:

• Hochwasser
• Geschäftsausstattung
• Erdbeben
• Wertvolles persönliches Eigentum
• Zukünftige Vermögenswerte
• Schäden aus dem Krieg
• Umweltverschmutzung
• Atomunfall
• Absicht Schäden
• Normale Abnutzung und Abnutzung
• Konstruktionsfehler
• Auf Ihrem Grundstück geparkte Fahrzeuge
• Gefrorene Rohre
• Vandalismus
• Eigentum der Mieter
• Haustiere und andere Tiere auf Ihrem Grundstück

ist keine vollständige Liste der Ausschlüsse von Hausbesitzern, sondern nur einige der üblicheren.Auch wenn eine Gefahr nicht durch die Hausbesitzer-Police gedeckt ist, bedeutet dies nicht, dass Sie vor diesen Arten von Verlusten nicht geschützt werden können. In vielen Fällen können Sie die Politik Ihres Hauseigentümers mit einem sogenannten "Policy Rider" unterstützen.

Richtlinienreiter (Endorsements) für zusätzlichen Schutz

Ein Richtlinienreiter (auch bekannt als Endorsement) fügt eine Abdeckung für Gefahren hinzu, die ursprünglich nicht als in Ihrer Richtlinie abgedeckt aufgeführt waren. Ein Richtlinienfahrer wird die zusätzliche Deckung bereitstellen, die Sie für eine zusätzliche Prämie benötigen. Sie haben auch die Möglichkeit, eine Spezialversicherungspolice zu kaufen, wenn ein Endorsement nicht zu den Richtlinien Ihres Hauseigentümers hinzugefügt werden kann. Einige Spezialrichtlinien umfassen eine Haustierversicherung, eine Bootsversicherung, eine Erdbebenversicherung und eine Hochwasserversicherung (eine Hochwasserversicherung wird nur durch das nationale Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) und seine zugelassenen privaten Versicherer angeboten).

Hier finden Sie einige Ergänzungen, die Sie möglicherweise bei der Versicherung Ihres Hauseigentümers vornehmen möchten:

Erdbeben

1. : Ihr Haus ist nur gegen Erdbebenschäden versichert, wenn Sie das Erdbeben-Endorsement hinzugefügt haben. zu Ihrer Hausbesitzer-Politik. Die Erdbebenaufschrift wird nach einem Erdbeben für Reparaturen an Ihrem Haus und an anderen Gebäuden zahlen, die nicht an Ihrem Haus (wie einer Garage) angebracht sind. Es kann auch für die Kosten zahlen, um Ihr Haus zu aktuellen Bauvorschriften und für andere anfallende Ausgaben wie Mülltrennung zu bringen. Inflation Guard
2. : Wir alle verstehen Inflationskosten und ihre Auswirkungen auf unsere Taschenbücher. Wenn Sie Ihr Haus für den Preis versichern, den Sie dafür bezahlt haben, reicht es möglicherweise nicht aus, Ihr Haus zu ersetzen, wenn ein Totalverlust eintreten sollte. Dies ist, wo eine Inflation Guard Unterstützung der Politik Ihres Hauseigentümers helfen kann. Die Deckungssumme wird automatisch jedes Jahr erhöht, um mit der Inflation Schritt zu halten. Kanalsicherung
3. : Eine Kanalsicherung kann zu teuren Wasserschäden führen, die schwer zu reparieren sind und auch für Sie und Ihre Familie ein Gesundheitsrisiko darstellen können. Es ist keine teure Empfehlung, die Politik Ihres Eigenheimbesitzers zu addieren und kostet manchmal so wenig wie $ 40 oder $ 50 Dollar jährlich. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer oder Versicherungsvertreter, um die spezifischen Kosten für diese Bestätigung Ihrer Police zu erhalten. Geplantes persönliches Eigentum
4. : Wenn Sie wertvolle Gegenstände außerhalb des normalen Haushaltsinventars haben, z. B. Schmuck, Elektronik, Computer oder Kunst; Möglicherweise möchten Sie diese Elemente planen, um sicherzustellen, dass Sie diese Artikel im Falle eines Schadens vollständig ersetzen können. Ein Standard Hausbesitzer Politik setzt ein Dollar-Limit für Gegenstände wie Schmuck, die möglicherweise nicht ausreicht, um sie im Falle eines Verlustes vollständig ersetzen. Kosten für den Ersatz von persönlichen Gegenständen
5. : Die Kostenübernahme für persönliche Vermögensgegenstände ersetzt Ersatzkosten für Ihr persönliches Eigentum ohne Abschreibung im Falle eines gedeckten Verlustes. Home Business Endorsement
6. : Immer mehr Hausbesitzer betreiben jetzt Heimbetriebe und benötigen eine Unternehmensversicherung für ein zu Hause tätiges Unternehmen, das nicht in einer grundlegenden Hausbesitzer-Richtlinie zur Abdeckung von Geschäftsausstattung und Haftpflichtversicherung enthalten ist.Die Home Business Endorsement wird diese Deckung zu Ihrer Politik hinzufügen und hat in der Regel Grenzen von 50% der Deckung für Ihren Hauptwohnsitz. Watercraft Endorsement
7. : Sie können einen Watercraft Endorsement Policy Rider hinzufügen, der die Deckung für jedes Boot, das Sie besitzen oder benutzen, hinzufügen wird. Es schützt Sie vor Beschädigungen, die während des Bootfahrens auftreten können, während das Boot angedockt ist, sowie gegen Haftungsschutz und medizinische Gebühren im Zusammenhang mit einem Bootsunfall. Diebstahlschutz
8. : Diebstahlschutz bietet Schutz vor Diebstahl für Ihre persönlichen Vermögenswerte. Je nachdem, welche Art von Versicherungspolice Sie haben, sind verschiedene Arten dieses Indossaments verfügbar. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, welche Art von Diebstahlversicherung verfügbar ist. Secondary Residence Premises Endorsement
9. : Diese Bestätigung ergänzt die Politik Ihres Hausbesitzers für ein Ferienhaus. Der Kauf des Endorsements kann eine billigere Option sein als der Kauf einer separaten Police für einen Zweitwohnsitz. Personal Injury Endorsement
10. : Eine persönliche Verletzung Endorsement Haftpflicht Schutz Ihrer Hausbesitzer Versicherung für Dinge wie falsche Festnahme, widerrechtliche Zwangsräumung, Verleumdung, Diffamierung, persönliche und Werbeverletzung Haftpflicht und andere Arten von Personenschäden, die sind schädlich, sind aber keine physischen Schäden am Körper. Abschließende Gedanken und Erwägungen

Sie können zusätzliche Deckung für die Politik Ihres Hauseigentümers durch Vermerke kaufen, was eine zusätzliche Prämie kosten kann. Es lohnt sich auf lange Sicht. Wenn die Katastrophe eintritt, haben Sie keine Zeit zu verlieren, um Ihr Haus repariert und in einem lebenden Zustand zu bekommen. Sie müssen die Risiken abwägen und entscheiden, ob Sie mehr Hausbesitzer-Versicherungen benötigen als in Ihrer bestehenden Police. Es ist keine schlechte Idee, mit einem Versicherungsfachmann zu beraten und Ihre Wahlen zu wiederholen. Es kann so einfach sein wie eine umfassendere Hausbesitzer-Politik zu bekommen. Dies hängt von Ihren eigenen individuellen Umständen und Bedürfnissen ab. Für alle Ihre Versicherungsbedürfnisse ist es eine gute Idee, mindestens einmal im Jahr eine Versicherungskontrolle durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie gegen unerwartete Verluste angemessen gedeckt sind.