Was Sie über Gap Insurance wissen sollten

Garantierte Autoschutz- oder Gull-Versicherung wurde den Autobesitzern in den frühen 1980er Jahren zum ersten Mal angeboten, um die schnelle Abschreibung der gekauften Fahrzeuge auszugleichen. Mit den Kosten des Autobesitzes steigen und Finanzpläne, die manchmal die Auszahlungen über Bedingungen so lange wie 72 Monate zu verbreiten, schuldeten Autobesitzer oft selbst mehr auf ein Fahrzeug, das es tatsächlich wert war. Im Falle eines Totalschadens bezahlt die Versicherungsgesellschaft nur den tatsächlichen Barwert des Fahrzeugs.

Die Lückenversicherung bildet die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert des Automobils und dem Betrag, der der Finanzierungsgesellschaft noch geschuldet ist.

Was ist abgedeckt?

Die Gap-Versicherung deckt einen Totalverlust eines Fahrzeugs bei Feuer, Diebstahl, Vandalismus, Hochwasser, Unfällen, Tornados oder Wirbelstürmen ab. Jeder Schaden, der normalerweise durch eine Voll- oder Kollisionsversicherung gedeckt werden würde, wird ebenfalls durch eine GV-Versicherung abgedeckt. Einige Lückenrichtlinien decken den Selbstbehalt ab. Wenn eine Lückenpolitik einen Selbstbehalt abdeckt, wird der abziehbare Betrag nicht an den Fahrzeughalter zurückerstattet. Stattdessen wird der Betrag des Selbstbehaltes der Versicherung auf den Betrag des nicht ausgezahlten Darlehensguthabens des Versicherten angerechnet. Autobesitzer sollten ihre eigenen Lückenrichtlinien überprüfen, um sicherzustellen, dass sie genau wissen, was abgedeckt ist, wenn ein Totalverlust auftritt.

Was ist ausgeschlossen?

Lesen Sie die Richtlinie immer sorgfältig durch, um herauszufinden, was ausgeschlossen ist. Wenn das Fahrzeug nicht vollständig durch Kollision und Kollision abgedeckt ist, gibt es keine zusätzliche Deckung durch die Gap-Versicherung.

Garantieverlängerungen, überfällige Kreditzahlungen und Ausrüstung, die dem Fahrzeug hinzugefügt wurde, das nicht im Werk installiert wurde, sind ebenfalls nicht abgedeckt. Wenn ein Autobesitzer noch immer ein Fahrzeug schuldet und ein neues Fahrzeug erwirbt, das über den Restbetrag rollt, deckt die Lückenversicherung diese Übertragszahlung nicht ab.

Wer ist berechtigt, eine Gap-Versicherung zu erwerben?

Autobesitzer, die ihr Fahrzeug durch konventionelle Finanzierung oder durch ein Autohaus angebotene Finanzierungen erwerben, haben Anspruch auf eine Lückenabdeckung.

Wenn ein Auto jedoch über eine Kreditlinie, wie z. B. eine Home Equity-Kreditlinie, erworben wird, kommt das Fahrzeug für diese Deckung nicht in Betracht.

Wer braucht eine Gap-Versicherung?

Leute, die ihre Fahrzeuge mit wenig oder ohne Anzahlung kaufen, die Lizenz- und Steuergebühren haben, die zu den Kosten ihres Darlehens addiert werden, konnten leicht mehr auf ihrem Auto schuldend als es wert ist. Jedes Mal, wenn die Höhe des Autokredits den Wert des Fahrzeugs übersteigt, ist es ratsam, eine Gull-Versicherung zu erwerben.

Wo kaufen Sie eine Gap-Versicherung

Eine Gap-Versicherung wird häufig von einer Versicherungsgesellschaft als Option angeboten, die beim Kauf einer Kollisionsabdeckung verfügbar ist. Es kann als eigenständige Abdeckung durch ein Autohaus oder durch eine Autofinanzierungsgesellschaft erworben werden.Die Deckung ist jedoch nicht wirksam, es sei denn, eine Deckung durch physische Schäden und die Mindesthaftungsgrenzen des Staates werden ebenfalls erworben. Der Preis für den Erwerb dieser optionalen Abdeckung beträgt typischerweise etwa fünf Prozent der Gesamtprämie für Gesamt- und Kollisionsabdeckung zusammen.

Gründe für den Verzicht auf den Kauf einer Gap-Versicherung

Nicht jeder muss Gap-Versicherungen kaufen. Autobesitzer, die ein Auto besitzen, dessen Wert die Höhe der Finanzierung übersteigt, müssen diese zusätzliche Deckung nicht erwerben.

Wenn der Eigentümer in seiner finanziellen Situation sicher ist und seine Fähigkeit, weiterhin Zahlungen für das Auto zu leisten, um das bestehende Darlehensguthaben abzuzahlen, kann eine Lückenabdeckung eine unnötige Ausgabe sein. Autokäufer, die ihre Fahrzeuge für kurzfristige Kredite wie sechs Monate oder ein Jahr finanzieren, brauchen diese Deckung ebenfalls nicht. Wenn der Versicherte einen Lückenverzicht hat, eine Vereinbarung, bei der die Finanzierungsgesellschaft zustimmt, auf die Differenz zwischen dem tatsächlichen Barwert und dem Betrag zu verzichten, der dem Fahrzeug im Falle eines Totalschadens geschuldet wird, besteht keine Notwendigkeit, eine Gull-Versicherung zu erwerben.

Gap Refunds

Nachdem ein Fahrzeug abbezahlt wurde, wird dem Versicherten eine unverdiente Prämie zurückerstattet. Wenn zum Beispiel ein Fahrzeug 48 Monate finanziert, aber innerhalb von 24 Monaten abbezahlt wird, werden Prämiengebühren in Höhe von zwei Jahren an den Versicherten zurückgezahlt, da die Deckungsdeckung normalerweise im Voraus bezahlt wird.

Darüber hinaus hat ein Fahrzeughalter, der das Fahrzeug verkauft oder refinanziert, eine Rückerstattung zu leisten. Bei der Refinanzierung eines Fahrzeugs sollte der Eigentümer sicherstellen, dass eine Lückenabdeckung beantragt wird, um sicherzustellen, dass er bei einem Gesamtfahrzeugverlust abgedeckt ist.

Ihr Versicherungsagent kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie eine Guthabenversicherung kaufen müssen. Es ist eine optionale Abdeckung für neuere Autos. Durch Hinzufügen einer Lückenabdeckung zu Ihrer Kollisionsabdeckung sind Sie nicht für den Saldo eines Darlehens verantwortlich, das fällig ist, wenn Ihr Fahrzeug an einem Totalschadenunfall beteiligt ist. Letztlich müssen Sie die Entscheidung treffen, wenn Sie denken, dass die Kosten der Versicherung es Ihnen wert sind.