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Wenn Sie ein Anlagekonto einrichten, bei dem Sie automatisch regelmäßig Geld abheben, wird dies als systematische Rücknahme bezeichnet. Warum? Weil es das persönliche Geldmanagement vereinfachen kann, besonders im Ruhestand, und Steuerprobleme vermeiden kann. Aber Sie müssen nicht warten, bis Sie aufhören zu arbeiten, um diese Methode anzuwenden. Systematische Abhebungen können für Investmentfondskonten, Annuitäten und manchmal für Maklerkonten zu jedem Zeitpunkt im Leben verwendet werden.
Wie funktioniert ein systematischer Entnahmeplan?
Wenn Sie einen systematischen Entnahmeplan haben, werden die Anteile Ihrer Anlage liquidiert oder verkauft, falls erforderlich, um den angegebenen Betrag für Ihren Rückzug bereitzustellen. Wenn Sie mehrere Investmentfonds besitzen oder mehrere Unterkonten innerhalb einer variablen Annuität haben, werden Anteile proportional zu Ihrem eigenen Wert verkauft. Dies hilft Ihnen, Ihre gesamte Asset-Allokation im Gleichgewicht zu halten.
Angenommen, Sie besitzen drei Investmentfonds. Fünfzig Prozent Ihres Geldes sind im ABC-Fonds, 30 Prozent im XYZ-Fonds und 20 Prozent im WGT-Fonds. Wenn Sie einen monatlichen systematischen Abzug von 1 000 US-Dollar einrichten, 50 Prozent Ihres Abhebungsbetrags oder 500 US-Dollar aus dem ABC-Fonds stammen, würden 30 Prozent oder 300 US-Dollar von XYZ kommen und 20 Prozent oder 200 US-Dollar von WGT.
Anstatt mehrere Fonds zu verwenden, könnten Sie einen ausgeglichenen Fonds verwenden und systematische Entnahmen davon vornehmen, oder Sie könnten einen Renteneinkommensfonds verwenden, der speziell für den Zweck verwaltet wird, Ihnen monatliches Einkommen zukommen zu lassen.
Vereinfachung der Steuerzeit
Wenn Sie eine systematische Abhebung von einem IRA-Konto verwenden, können Sie diese normalerweise so einrichten, dass Bundessteuern automatisch einbehalten werden. Einige Wertpapierfirmen erlauben es Ihnen auch, die staatlichen Steuern einzubehalten.
Der Nachteil systematischer Auszahlungen
Der Nachteil bei systematischen Auszahlungen besteht darin, dass mehr Aktien liquidiert werden müssen, um Ihren Auszahlungsbedarf in Zeiten zu decken, in denen Ihre Anlagen im Wert gefallen sind.
In einem Marktkorrektur- oder Baisse-Markt kann dies den umgekehrten Effekt einer Dollar-Kostenmittelungsstrategie haben, die tatsächlich Ihre interne Gesamtrendite im Vergleich zu anderen Abzugsstrategien senkt.
Alternativen zu systematischen Auszahlungen
Eine Alternative zu einem systematischen Auszahlungsplan besteht darin, die Auszahlungen eines Jahres in einem Geldmarktfonds zu belassen und stattdessen monatliche Auszahlungen aus dieser Quelle vorzunehmen. Dann können Sie Ihr Konto einmal im Jahr neu ausgleichen, die Anlagen mit der höchsten Rendite verkaufen und die Erlöse verwenden, um die aus dem Geldmarktfonds ausgegebenen Mittel wieder aufzufüllen.
Weitere Alternativen zu einem systematischen Abwicklungsplan sind:
- Nach einem bestimmten Satz von Auszahlungssatzregeln
- Mit einer zeitsegmentierten Strategie (häufig als "Eimer" -Strategie bezeichnet)
- Nur das erwirtschaftete Anlageeinkommen
Was ist der beste Rückzugsplan für Sie?Es hängt von Ihren persönlichen finanziellen Verhältnissen, Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz ab. Jede Art von Entzugsplan hat seine Vor- und Nachteile, so dass derjenige, der am besten zu Ihnen passt, möglicherweise nicht für jemand anderen geeignet ist. Ein Einkommensplaner für den Ruhestand kann Ihnen helfen, Ihre Optionen zu sortieren und den für Ihre Situation am besten geeigneten Ansatz zu finden.
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