Video: How A Ponzi Scheme Works 2025
Definition: Ponzi-Schemata sind betrügerische Investitionen. Sie versprechen immer überdurchschnittliche Renditen und machen diese Renditen zunächst gut. Dies liegt daran, dass sie die wichtigsten Investitionen von neuen Investoren nutzen, um den alten Anlegern Renditen zu zahlen. Ponzi-Systeme machen niemals legitime Investitionen. Stattdessen nutzen sie alle ihre Ressourcen, um neue Investoren zu bekommen. Schließlich fallen diese Systeme auseinander. Sie können nicht genug neue Leute rekrutieren, um den alten Anlegern weiterhin Renditen zu zahlen.
Charles Ponzi
Charles Ponzi lockte in den 1920er Jahren Tausende von Investoren an. Er versprach eine Rendite von 50 Prozent in 90 Tagen auf Gewinne aus internationalen Antwortcoupons. Diese Coupons waren im Ausland etwas weniger wertvoll. Sie könnten für echte Briefmarken eingelöst werden, die im Heimatland einen höheren Wert haben. Die Gewinne schienen leichtgläubigen Investoren plausibel zu sein, aber es würde Millionen von Coupons erfordern, um irgendeinen Profit überhaupt zu machen. Stattdessen nutzte Ponzi die Gelder, die er erworben hatte, um in 45 Tagen einige frühe Investoren abzuzahlen. Das machte seinen Vorschlag glaubwürdig. In ein paar Monaten sammelte er 20 Millionen Dollar. Er erhielt einmal während einer dreistündigen Periode 1 Million Dollar.
Das Ponzi-System brach zusammen, als er spätere Investoren nicht auszahlen konnte. Bis dahin hatte er zwischen 7-15 Millionen Dollar verloren und sechs Banken ruiniert. Die Regierung beschuldigte ihn des Post- und Bundesgesetzes. Er erhielt eine Gefängnisstrafe von fünf bis neun Jahren.
Er sprang Kaution und fuhr fort, das Charponland-Syndikat in Florida zu starten, wo er Immobilien verkaufte, die unter Wasser waren. Die Behörden von Texas entführten ihn und brachten ihn nach Boston zurück. Er wurde 1934 veröffentlicht. (Quelle: "Charles Ponzi", NNDB. "Ponzi-Schema", SEC. "Die größten Finanzskandale", Bloomberg.)
Beispiele
Bernie Madoff betrieb das am längsten laufende Ponzi-Schema. 20 Jahre lang schenkten Anleger 17 Dollar. 5 Milliarden in seine "Investmentfirma". Er hat über Fonds von neuen Investoren überdurchschnittliche Renditen erzielt. Die Finanzkrise von 2008 brachte seinen Betrug ans Licht, als Investoren versuchten, 7 Milliarden Dollar abzuziehen. Mit einem Nettowert von nur 300 Millionen Dollar konnte Madoff sie nicht zurückzahlen. Er hat sich schuldig bekannt und verbüßt derzeit eine 150-jährige Haftstrafe. Sein Sohn Mark Madoff beging nur zwei Jahre nach der Verhaftung seines Vaters Selbstmord. Er hängte sich in seinem Haus in New York City auf. Sein zweijähriger Sohn schlief im Nebenzimmer. Andrew Madoff starb im September 2014 an Krebs.
Vor seiner Verhaftung genoss Madoff mit der Gründung der NASDAQ einen hervorragenden Ruf als eine seiner Errungenschaften. Die Anklagen wegen des Betrugs erstreckten sich nicht auf die anderen Mitglieder der Madoff-Familie. Seine Frau und zwei Söhne arbeiteten für verwandte Geschäfte in separaten Gebäuden.Die Gerichte erlaubten Ruth Madoff, $ 2 zu behalten. 5 Millionen. Sie lebt jetzt in einer 989 Quadratmeter großen Wohnung in Connecticut. (Quelle: "Bernard Madoff kritisiert den Gerichtstreuhänder", USA Today, 23. Januar 2015.)
Die chinesischen Behörden gaben im Februar 2016 das jüngste Beispiel für ein Ponzi-System bekannt, bei dem eine Million Investoren sieben Dollar verloren. 6 Milliarde zu Ezubao.
Dieses Online-Kreditunternehmen versprach 15 Prozent Rendite, was nie geschah. Stattdessen gaben die 21 Eigentümer Geld von Investoren aus, um ihre Firma zu leiten und Luxusautos und Häuser zu kaufen. Ezubao operierte von Juli 2014 bis Dezember 2015. (Quelle: "Biggest Ponzi Schemes in der Geschichte", MSN Money, 8. Februar 2016.)
Ist die soziale Sicherheit ein Ponzi-Schema?
Die Sozialversicherung sieht aus wie ein Schneeballsystem. Arbeitnehmer zahlen in den Treuhandfonds der Sozialversicherung ein. Trotz des Namens gibt es kein Vertrauen, das diese Mittel für sie hält. Stattdessen zahlen die Fonds an bestehende Rentner. Sobald die zahlenden Arbeitnehmer bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, werden neue Mittel von neuen Arbeitnehmern kommen.
Die Leute nennen die Sozialversicherung ein Ponzi-System, weil die Leute, die früh einsteigen, mehr bekommen als sie einbezahlt haben. Baby-Boomer zahlen mehr Lohnsteuern als die Beiträge, die sie von ihren Eltern erhalten haben.
Dies ist nicht der Fall für pensionierte Boomer. Es wird nicht genug Arbeiter in der Zukunft geben, um ihnen Leistungen zu zahlen, wenn sie in Rente gehen. Bis 2030 muss sich die Sozialversicherung aus dem allgemeinen Fonds zurückziehen, um die Leistungen auszuzahlen. Das wird ein Haushaltsdefizit oder einen Bedarf an neuen Steuern schaffen.
Das bedeutet, dass die Regierung die nächste Generation zwingen wird, für ihre Leistungen zu zahlen. Sie haben keine Wahl. Das ist der Unterschied zwischen Social Security und einem Ponzi-Schema.
Unterschied zwischen Ponzi- und Pyramidensystemen
Ponzi-Systeme sind betrügerische Investitionen. Die Teilnehmer glauben, dass sie ihr Geld in eine echte Investition investieren. Pyramidensysteme sind betrügerische Multi-Level-Marketing-Unternehmen. Die Teilnehmer verstehen, dass sie neue Mitglieder gewinnen müssen, um Geld zu verdienen. Diejenigen auf den obersten Ebenen der Pyramide verdienen Geld von den neuen Rekruten auf niedrigeren Ebenen. Leider werden diejenigen auf der unteren Pyramidenebene niemals genügend neue Rekruten finden, um Geld zu verdienen. Sie finden, dass sie viel Zeit und Geld verschwendet haben, sobald die Pyramide zusammenbricht. (Quelle: "Pyramid Schemes", SEC. "Pyramid vs Ponzi Schema: Welches ist schlimmer?" VOA, 25. April 2016.)
Die bekanntesten MLM-Unternehmen sind keine Pyramidensysteme. Beispiele hierfür sind Amway, Meleleuca und PrePaid Legal. Die meisten ihrer Kunden sind auch keine Vertreter des Unternehmens. Dies ist der Hauptunterschied zwischen einem MLM-Geschäft und einem Pyramidensystem. Legitime MLM-Unternehmen sind gute Gelegenheiten für Leute, die lernen wollen, wie sie ihre eigenen Unternehmungen betreiben können. Hier sind sechs Fragen an alle, die Sie zu einem MLM-Geschäft einladen.
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