Was sind Kapitulationsgebühren und wie kann man sie vermeiden?

Eine Rücknahmekommission ist eine Gebühr, die Ihnen beim Verkauf, bei der Einzahlung oder beim Widerruf bestimmter Arten von Anlagen, Versicherungspolicen oder Rentenversicherungspolicen entsteht.

Warum verlangen Unternehmen eine Rückkaufgebühr?

Die meisten Anlagen, die eine Rückkaufgebühr tragen, wie B-Aktien-Investmentfonds, Rentenversicherungen und Lebensversicherungen, zahlen Provisionen an die Personen, die diese Anlagen an Sie verkaufen. Das Unternehmen, das die Investition ausgibt, zahlt die Kosten (Provision), die sie gezahlt haben, durch interne Gebühren für die Investition zurück.

Wenn Sie die Investition verkaufen, bevor genug Jahre vergangen sind, haben die internen Gebühren der Investition nicht ausgereicht, um die Kosten der bezahlten Provision zu decken, und die Investmentgesellschaft würde am Ende Geld verlieren. Um sicherzustellen, dass dies nicht geschieht, wird die emittierende Gesellschaft der Investition eine Rückkaufgebühr auferlegen.

Bei Investmentfonds sehen Sie manchmal eine kurzfristige Rücknahmegebühr oder Rücknahmegebühr, die gilt, wenn Sie die Anlage innerhalb von 30, 60 oder 90 Tagen kaufen und dann verkaufen. Zum Beispiel kann eine Rücknahmegebühr von 1% anfallen, wenn Sie Aktien innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf verkaufen. Dies soll die Leute davon abhalten, diese Investition für kurzfristige Handelszwecke zu nutzen.

Welche Arten von Produkten haben Auslieferungsgebühren?

Gebühren, um Ihr Geld zurückzubekommen, sind am häufigsten bei aufgeschobenen Annuitäten (wie festen, variablen und Index-Annuitäten), ganzen Lebensversicherungen und B-Aktien-Investmentfonds. Ausgabeaufschläge können auch als bedingte aufgeschobene Verkaufsgebühr oder als Backend-Last bezeichnet werden.

Wie lange müssen Sie die Investition halten, um die Gebühr zu vermeiden?

Ausgabeaufschläge können von einem kurzen Zeitraum von 30 Tagen bei Investmentfonds bis zu einem Jahr bis zu 15 Jahren bei Annuität- und Versicherungsprodukten reichen. Bei Annuitäten und Lebensversicherungen beginnt die Gebühr normalerweise hoch, z. B. eine 10% ige Rückkaufgebühr, wenn Sie Ihre Investition im ersten Jahr einlösen, was sich auf eine 1% -ige Gebühr reduziert, wenn Sie sie im neunten Jahr einlösen, und keine Rückkaufgebühren. wenn Sie es innerhalb von zehn Jahren oder länger einlösen.

Dies ist eine allgemeine Struktur, die Sie bei Variablenannuitäten sehen. Wenn Sie Ihre Annuität oder Versicherung einlösen müssen, stellen Sie sicher, dass Sie nicht ein paar Tage von einem Jahrestag entfernt sind.

Sind die Kapitulationsgebühren schlecht?

Vermeiden Sie als allgemeine Faustregel Investitionen mit Rückkaufsgebühren. Die Lebensumstände ändern sich. Suchen Sie nach Investitionen, die Ihnen Flexibilität bieten, und halten Sie sich von Investitionen fern, die Ihr Geld für lange Zeiträume sperren.

Wie bei jeder Faustregel gibt es immer Ausnahmen! Es gibt qualitativ hochwertige Annuität und Lebensversicherungsprodukte, die für Sie geeignet sein können, wenn Sie sie für eine lange Zeit kaufen und besitzen.

Wenn es sich um ein Lebensversicherungsprodukt mit Rückkaufsgebühr handelt, bevor Sie es kaufen, sollten Sie wissen, dass Sie für einen langfristigen Kauf langfristig arbeiten müssen. .. Stellen Sie sicher, dass Sie die Prämien auch dann zahlen können, wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust erleiden.

Wenn es sich um ein Annuitätsprodukt mit Rückkaufsgebühr handelt, stellen Sie sicher, dass die Vorteile den Mangel an Liquidität und Flexibilität aufwiegen.

Wenn Sie nach einer Finanzberatung suchen, sollten Sie die Arbeit mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner in Erwägung ziehen, da diese nicht durch den Verkauf von Anlage- oder Versicherungsprodukten kompensiert werden können.