Planen für das College, aber nicht sicher, wo ich anfangen soll?

Ein Leser hat mir vor kurzem eine E-Mail mit Fragen zum Budget für die College-Ausbildung ihrer Tochter geschickt. Ihre Tochter ist 14 und sie beginnt darüber nachzudenken, sie aufs College zu schicken, sagte der Leser, aber sie ist sich nicht sicher, wo sie anfangen soll.

Hier ein paar Hintergrundinformationen und einige Tipps.

Hintergrund:

Das College Board berichtete, dass der durchschnittliche Grundschulunterricht im Schuljahr 2013-14:

• $ 8, 893 für Studenten im Bundesstaat
• $ 22, 203 für Schüler außerhalb des Bundesstaates
• $ 30, 094 für Privatschulen

Die Leute können Geld für das College sparen -vorgeschlagene Konten. Zwei beliebte Optionen sind das 529 College Savings Account (normalerweise als 529 Plan bezeichnet) und das Coverdell Education Savings Account (auch bekannt als Coverdell ESA oder einfach ESA).

Jeder kann ein 529- oder ESA-Konto eröffnen, einschließlich Eltern, Onkel, Tanten, Großeltern oder Personen, die überhaupt nicht mit dem Schüler verwandt sind. Menschen über 18 können auch einen 529 Plan für sich selbst eröffnen, z. G. , wenn Sie planen, sich wieder in die Schule zu schicken.

Finanzhilfe:

Die finanzielle Unterstützung wird nach einer einfachen Formel berechnet: Die Teilnahmegebühren abzüglich des erwarteten Familienbeitrags (EFC) entsprechen dem Bedarf.

Teilnahmegebühren - EFC = Bedarf.

Der EFC basiert auf einer Reihe komplexer Faktoren wie dem Vermögen der Schüler, den steuerpflichtigen Vermögenswerten der Eltern und dem Alter der Eltern.

Die EFC-Methodik hängt davon ab, welche finanzielle Unterstützung die Institution benötigt (die kostenlose Bewerbung um Bundes-Studentenhilfe oder das CSS-Profil), aber lange Rede kurzer Sinn: Von den Eltern wird erwartet, dass sie 5. 64 Prozent ihres Vermögens in die Hochschulausbildung einzahlen. für eine "Vermögensschutzbeihilfe", und dank der jüngsten Gesetzgebung zählen studentische 529 und Coverdell Education Savings Account Vermögenswerte als Elternvermögen.

Wenn das wie Kauderwelsch klingt, seien Sie versichert: Sie werden nicht erwarten, 100% Ihrer 529 oder Coverdell ESA sofort auszahlen zu lassen. Ihre College-Ersparnisse werden günstig behandelt.

Tipps:

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich ein College leisten können, ist die einfachste Antwort, sich für eine staatliche Hochschule oder Universität zu entscheiden.

Sie können weitere Kosten sparen, indem Sie:

• AP- oder CLEP-Kurse während der Highschool-Zeit absolvieren, bei denen die College-Credits vergeben werden, wodurch die potenzielle Gesamtzeit in der Schule verkürzt wird. Einige Studenten sind in der Lage, ein Semester oder sogar ein ganzes Jahr von ihrer College-Erfahrung zu rasieren - das spart Zehntausende in Ausgaben, und erlaubt ihnen, Geld früher zu verdienen.
• Nehmen Sie eine extra schwere Kursgebühr, wenn Sie eine Schule besuchen, die eine Pauschalgebühr berechnet, sobald Sie eine bestimmte Schwelle der Kreditstunden überschritten haben. Zum Beispiel, wenn Ihre Schule eine Pauschalgebühr für eine beliebige Anzahl von Kreditstunden über 12 berechnet, dann nehmen Sie so viele wie möglich - vielleicht 18 oder sogar 21 Kreditstunden - um den größten Knall für Ihr Geld zu bekommen.
• Verbringen Sie die ersten zwei Jahre in Community College, und übertragen Sie dann. Das ist jedoch riskant: Treffen Sie sich mit einem akademischen Berater, um sicherzustellen, dass die Credits ordnungsgemäß übertragen werden. Wenn die Credits nicht ordnungsgemäß übertragen werden können, wird der Student länger in der Schule verbringen und mehr Kosten aufwenden.
• Beantragen Sie so viele Stipendien und Stipendien wie möglich. Erwarte nicht, dass ein riesiges Stipendium alles abdeckt. Suchen Sie nach vielen kleinen Stipendien (so klein wie $ 500 oder $ 1, 000 Inkrementen), die addieren werden.
• Lebe zu Hause, um Geld für Unterkunft, Versorgung und andere Ausgaben für die Lebenshaltungskosten zu sparen.
• Kaufe gebrauchte Lehrbücher.
• Teilzeitarbeit (ca. 15-20 Stunden / Woche) während des Schuljahres und Vollzeit während der Sommermonate.
• Verwenden Sie Studentendarlehen als letztes Mittel, nicht als erstes.
• Haben Sie keine Angst vor Studentendarlehen, wenn sie Ihre einzige Option sind. Es ist im Allgemeinen besser, einen College-Abschluss zu haben, als nach einem High-School-Abschluss zu stoppen, vor allem, wenn Sie in anspruchsvollen Bereichen wie Engineering, Programmierung, Buchhaltung, Krankenpflege, Marketing, Werbung und vieles mehr.