Was bedeutet "Privatkunde" in Finanzunternehmen?

Die Finanzdienstleistungsbranche richtet sich an eine breite Palette von Einzelpersonen und Unternehmen, aber alle diese Kunden fallen in eine von zwei Kategorien. Sie sind typischerweise Privatkunden oder institutionelle Kunden. Sie können den Begriff "Investor" für "Kunde" ersetzen, da Finanzberater in erster Linie Hilfe und Beratung beim Investieren anbieten, diese Investitionen gewinnbringend pflegen und wissen, wann sie einlösen und sie kürzen müssen.

Die Definition von "Einzelhandel"

"Einzelhandel" ist hier etwas irreführend. Es erinnert an Tante-Emma-Läden und Mega-Ketten-Lebensmittelhändler - es bedeutet, etwas zu verkaufen. In Bezug auf Investitionen sind der Tante-Emma-Betrieb und der Megastore jedoch keine Einzelhandelskunden. Die Mutter-und-Pop-Operation wäre, weil Privatkunden in der Regel Einzelpersonen, Familien und kleine Unternehmen gehören, aber der Großkettenhändler ist höchstwahrscheinlich eine Institution.

Der Begriff "Institution" bezieht sich auf größere Kunden. Denken Sie an Banken, Fonds, die Anlageportfolios für andere halten, wie Pensionskassen, Versicherungsgesellschaften und - ja - das Lebensmittelgeschäft, wenn es Teil einer nationalen Kette ist und seinen Angestellten Investitionsmöglichkeiten und Vorsorgepläne zur Verfügung stellt.

Ein Einzelhandelskunde kann ein äußerst vermögender Einzelner oder ein kleines, erfolgreiches Unternehmen sein. Die finanziellen Vermögenswerte von Privatkunden können sich bis in den zweistelligen Millionenbereich erstrecken.

Warum ist es wichtig?

Die meisten Finanzberater in Finanzdienstleistungsunternehmen haben nur Privatkunden. Institutionelle Kunden werden normalerweise über einen separaten institutionellen Vertrieb betreut. In ähnlicher Weise sind bestimmte Geschäftszweige und Tätigkeitsbereiche in einer Einzelhandelsabteilung organisiert, die auf ihrer Ausrichtung auf Einzelhandelskunden basiert.

Neben Finanzberatern gehören zu bestimmten anderen Berufsgruppen auch Finanzplaner.

Aber vielleicht ist der wichtigste Unterschied der Umfang der Trades, die jeder macht, sowie die Arten von Investitionen, die sie machen. Betrachten Sie die Versicherungsgesellschaft, die Lebensversicherungspolicen verkauft, die Art, die mit der Zeit einen Barwert aufbauen. Wie passiert das? Ein Teil Ihrer Prämien wird investiert. Sie können sich dann gegen dieses Wachstum ausleihen, oft steuerfrei.

Diese Versicherungsgesellschaft hat eine ethische und professionelle Verantwortung, diese Prämien gut, aber sicher zu investieren. Wenn es regelmäßig risikoreiche Anlagen tätigt und seine Versicherungsnehmer regelmäßig Geld verlieren, könnte es bald aus dem Geschäft kommen. Aus dem gleichen Grund wird eine geringe Kapitalrendite auch einige unglückliche Kunden hervorbringen. Institutionelle Kunden sind oft durch ihre eigenen Dienstleistungen an ihre Kunden gebunden.

Vergleichen Sie dies mit Mama und Papa, die ihren sehr lukrativen Supermarkt auf der Straße betreiben. Sie haben niemanden zu gefallen, sondern sich selbst.

Privatkunden kaufen in der Regel rund 100 Aktien. Sie sind nicht der Typ von nebenan, der sich mit den zusätzlichen $ 500, die er in diesem Monat zur Hand hat, auf dem Markt versuchen möchte, obwohl Privatkunden manchmal weniger als 100 Aktien kaufen, in seltenen Fällen sogar nur eine Aktie.

Institutionelle Kunden tendieren dazu, Tausende von Aktien gleichzeitig zu kaufen und zu verkaufen. Offensichtlich sind ihre Bedürfnisse in einem Finanzberater sehr unterschiedlich.

Auch bekannt als: Einzelner Kunde, Small Business Client