Entfernen von Altschulden nach Gutschriftszeitbeschränkung

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditauskünfte Fehler enthalten. Einer dieser Fehler könnte die Einbeziehung veralteter Schulden sein. Glücklicherweise gibt es einen recht einfachen Weg zu bestimmten alten Konten von Ihrem Kredit-Bericht, sobald die Kredit-Reporting-Frist für diese Konten überschritten ist.

Die Zeitgrenze für negative Informationen

Kreditauskunfteien dürfen gesetzlich nur negative Positionen für eine bestimmte Zeitdauer aufführen.

Für die meisten negativen Informationen beträgt die Frist nur sieben Jahre. Insolvenz kann jedoch auf Ihrer Kreditauskunft für zehn Jahre bleiben.

Normalerweise müssen Sie nichts tun, um alte Schulden aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, nachdem die Kreditausgabedauer abgelaufen ist. Die Auskunfteien löschen automatisch die negativen Einzelteile von Ihrer Kreditauskunft. Wenn alte Konten jedoch noch vorhanden sind, können Sie den Streitprozess verwenden, um sie zu entfernen.

Beachten Sie, dass die Kreditauskunftsfrist für negative Positionen gilt. Es gibt kein Gesetz, das Kreditauskunfteien verpflichtet, alte Konten zu entfernen, die keine negativen Informationen enthalten. Stattdessen basiert die Kreditausweiszeit für diese auf Kreditauskunftsrichtlinien.

Senden Sie einen Dispute Letter an das Credit Bureau

Der Prozess der Kreditauskunft ist relativ einfach. Schreibe einen Brief an die Auskunftei, in dem du sagst, dass du die Informationen bestreitest, weil sie veraltet ist.

Senden Sie Ihren Brief per Einschreiben mit Rückschein, damit Sie einen Nachweis über das Datum, an dem der Brief versandt wurde, und eine Unterschrift des Empfängers haben. Wenn die Kreditauskunftei nicht innerhalb von 30 Tagen antwortet, verstoßen sie gegen das Fair Credit Reporting Act. Der beglaubigte Postempfang wird helfen, wenn Sie beschließen, die Bundesgeschäftskommission einzubeziehen oder eine Klage gegen das Büro einzureichen.

Solange die Daten auf Ihrer Kreditauskunft zeigen, dass das alte Konto bereits entfernt worden sein sollte, sollte Ihr Streit reibungslos verlaufen. Wenn Ihre Kreditauskunft jedoch ein Zahlungsdatum aufweist, das innerhalb des Kreditberichtszeitraums liegt, müssen Sie den Nachweis erbringen, dass das Zahlungsdatum ungenau ist. Ein Konto kann ein falsches Datum haben, nachdem es an ein Inkassobüro gesendet wurde, das bei der Meldung an die Auskunftei häufig Schulden an ein neues Datum überweist. Dies ist illegal und Sie haben das Recht, das Konto zu entfernen, solange das ursprüngliche Delinquenzdatum mehr als sieben Jahre zurückliegt.

Sobald Sie sich streiten, muss die Kreditauskunftei bei dem Unternehmen, das das Konto gemeldet hat, eine Untersuchung durchführen und Ihre Kreditauskunft aktualisieren, wenn das Unternehmen zustimmt, dass Ihre Streitigkeit korrekt ist. Wenn jedoch die Kreditauskunftei den von Ihnen bestrittenen Fehler nicht behebt, müssen Sie zusätzliche Schritte unternehmen, um Ihre Kreditauskunft zu bereinigen.

Wann mit dem Zahlungsempfänger zu klagen ist

Wenn die Kreditauskunftei ihre Untersuchung durchgeführt hat und mit dem Zahlungsempfänger "verifiziert" hat, dass das Konto innerhalb der Kreditmeldungsfrist war, sollten Sie jetzt mit dem Kreditkartenaussteller (oder welches Geschäft die negativen Informationen auflistete).

Ihr Streitbrief wird sehr ähnlich aussehen. Geben Sie an, dass Ihre Kreditauskunft ein falsches Zahlungsdatum für das Konto aufweist. Geben Sie das wahre Delinquenzdatum an, wenn Sie es haben. Möglicherweise können Sie das Zahlungsdatum aus einer alten Zahlungsanweisung, einer überfälligen Kündigung oder einer früheren Kreditauskunft erhalten, wenn Sie eine solche gespeichert haben.

Genau wie die Kreditauskunfteien muss das Unternehmen Ihre Streitigkeit innerhalb von 30 Tagen untersuchen und beantworten und die Kreditauskunftei gegebenenfalls Ihre Kreditauskunft aktualisieren lassen.

Verwirren Sie die Verjährungsfristen nicht

Stellen Sie sicher, dass Sie die Frist für die Kreditauskunft nicht mit der Verjährungsfrist für Schulden verwechseln. Es ist ein verbreiteter Fehler, weil beide damit zu tun haben, wie lange Unternehmen bestimmte Maßnahmen gegen straffällige Konten ergreifen können. Die Kredit-Meldefrist ist durch das Fair Credit Reporting Act definiert und gibt an, wie lange Konten auf Ihrer Kreditauskunft bleiben können.

Die Fristen für die Kreditauskunft sind für jede Art von Schulden (außer Konkurs) ziemlich gleich, unabhängig von Ihrem Wohnsitz.

Die Verjährungsfrist für Schulden hat hingegen nichts mit der Kreditauskunftsfrist zu tun. Stattdessen wird definiert, wie lange ein Gläubiger gegen eine Schuld klagen kann. Die Verjährungsfrist ist je nach Staat und Art der Schuld unterschiedlich. Es führt nicht zu einer automatischen Kündigung Ihrer Schulden. Stattdessen müssen Sie nachweisen, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, wenn Sie die Klage abweisen wollen. Schulden können weiterhin auf Ihrer Kreditauskunft erscheinen, auch wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist.