Versichern Employer Nicht-Owned Autos

Wie viele kleine Unternehmen kann Ihr Unternehmen Autos verwenden, die Ihren Mitarbeitern, Partnern oder anderen Parteien gehören. In der kommerziellen Autoversicherung werden solche Fahrzeuge als autonome Fahrzeuge bezeichnet. Bei Autounfällen mit eigenen Fahrzeugen können Ansprüche gegen Ihre Firma entstehen. Daher ist es wichtig, sie für eine Haftung im Rahmen einer kommerziellen Autoversicherung zu versichern.

Was sind autonome Autos?

Im Rahmen der standardmäßigen kommerziellen Auto-Richtlinien werden Autos anderer Hersteller in Bezug auf das definiert, was sie nicht sind.

Der Begriff nicht im Besitz von Autos bedeutet in Ihrem Unternehmen verwendete Autos, die Sie nicht besitzen, vermieten, anmieten, vermieten oder entliehen haben (der genannte Versicherte). Autos, die Sie mieten, mieten, mieten oder ausleihen, gelten als gemietete Autos . Nicht im Besitz von Autos befindliche Autos sind Fahrzeuge, die weder als gemietete Autos noch als eigene Autos qualifiziert sind.

Nicht im Besitz von Autos befindliche Autos sind Fahrzeuge, die in Ihrem Unternehmen verwendet werden und Eigentum Ihrer Mitarbeiter, Partner, Mitglieder (wenn Sie eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung sind) oder Mitglieder ihrer Haushalte sind. Einige Unternehmen nutzen solche Fahrzeuge in großem Umfang. Ein Beispiel ist ein Unternehmen mit einer großen Vertriebsmannschaft, das alle Vertriebsmitarbeiter benötigt, um ihre eigenen Autos zu fahren, wenn sie Kunden anrufen. Andere Unternehmen verlassen sich nur gelegentlich auf von Angestellten betriebene Fahrzeuge.

Der Begriff nicht im Besitz von auto kann ein Fahrzeug enthalten, das praktisch jedem gehört, solange es in Ihrem Unternehmen verwendet wird. Hier sind einige Beispiele.

• Freiwillige für Ihre gemeinnützige Organisation nutzen ihre persönlichen Autos, um ältere Menschen von ihrem Zuhause zu Arztterminen zu bringen.
• Mitglieder Ihres Unternehmens, ein Berufsverband, nutzen ihre persönlichen Autos, um Verbandsgeschäfte zu tätigen.
• Ein Angestellter fährt mit dem Auto seines Nachbarn zur Arbeit, weil das Auto des Angestellten im Geschäft ist. Später an diesem Tag schicken Sie den Mitarbeiter zu einem geschäftlichen Auftrag (Kauf von Briefmarken bei der Post). Der Mitarbeiter fährt mit dem Fahrzeug, das er von seinem Nachbarn geliehen hat, zur Post.
• Ein Kunde von Ihnen muss an einem nahe gelegenen Flughafen abgeholt werden, aber sowohl Sie als auch Ihr Geschäftspartner sind in einem Meeting. Ihr Partner bittet seinen Freund Bill, der nicht mit Ihrer Firma verbunden ist, den Kunden mit seinem eigenen Fahrzeug abzuholen.

Keines der oben beschriebenen Autos gehört Ihrem Unternehmen oder wird von diesem eingestellt. Jeder qualifiziert sich als ein nicht-besessenes Auto, weil es im Auftrag Ihres Unternehmens verwendet wird.

Erfüllungshaftung

Wie kann Ihr Unternehmen für Unfälle mit Autos haftbar gemacht werden, die nicht zu ihm gehören? Die Antwort hat mit der Ersatzhaftung zu tun. Die Arbeitgeber haften stellvertretend für fahrlässiges Verhalten von Arbeitnehmern im Rahmen ihrer Beschäftigung. Diese Haftung erstreckt sich auf Selbstunfälle, die Mitarbeiter versehentlich bei der Ausübung ihrer Tätigkeit verursachen.Unternehmen können auch für Unfälle haftbar gemacht werden, die von Personen verursacht werden, die keine Angestellten sind (wie z. B. der Partner des Partners in dem obigen Beispiel), wenn sie ein fremdes Fahrzeug zum Nutzen des Unternehmens fahren.

Abgedeckte Autosymbole

Nicht in Ihrem Besitz befindliche Fahrzeuge können für die Selbsthaftpflichtversicherung gemäß Ihrer kommerziellen Autoversicherung versichert sein. Sie können feststellen, ob Ihre Police nicht in den Besitz von Autos passt, indem Sie das Auto-Symbol für die abgedeckte Bezeichnung betrachten, das in den Deklarationen neben der Haftungsabdeckung angezeigt wird.

Wenn das Symbol 1 (ein beliebiges Auto) oder das Symbol 9 (nicht im Besitz von Autos) aufgeführt ist, werden Autos anderer Hersteller abgedeckt. Beachten Sie, dass nicht im Besitz von Autos befindliche Autos nur für eine Haftung versichert sein können. Sie können nicht für eine physische Schadensabdeckung abgedeckt werden.

Wer ist versichert?

Angenommen, Sie haben eine Selbsthaftpflichtversicherung für Autos von Dritten erworben. Eignet sich jemand, der ein nichtbesessenes Auto fährt, als versichert unter Ihrer Auto-Police? Die Antwort ist nein. Nur Sie (der genannte Versicherte) sind für Ansprüche gedeckt, die sich aus Autounfällen mit fremden Autos ergeben. Niemand sonst ist versichert für die Verwendung von fremden Autos. Dazu gehören Ihre Mitarbeiter.

Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Barbara, eine Angestellte von Ihnen, einen Botengang für Sie erledigt, indem sie ihr persönliches Auto benutzt. Barbara hat die Aufgabe erledigt und ist auf dem Weg zurück zu Ihrem Büro, als sie ein Stoppschild fährt.

Barbara breitet ein anderes Auto aus und verletzt seinen Fahrer. Der Fahrer verklagt später sowohl Barbara als auch Ihre Firma. Unter der Annahme, dass Ihre kommerzielle Auto-Police auch fremde Autos abdeckt, sollte der Anspruch gegen Ihr Unternehmen gedeckt sein. Allerdings wird Barbara sich auf ihre eigene persönliche Autopolitik verlassen müssen, um den Anspruch gegen sie zu decken.

Arbeitnehmer als Versicherte

Einige Unternehmen möchten möglicherweise Mitarbeitern, die ihre eigenen Fahrzeuge bei der Arbeit einsetzen, eine Haftpflichtversicherung zur Verfügung stellen. Zu diesem Zweck steht ein Vermerk mit der Bezeichnung Employees as Insureds zur Verfügung. Die Endorsement deckt Arbeitnehmer als Versicherte ab, während sie Fahrzeuge fahren, die Ihr Geschäft nicht besitzt, anstellt oder borgen.

Leider gilt das Indossament als überschüssige Deckung über die persönliche Autopolitik des Mitarbeiters. Wenn ein Mitarbeiter wegen eines Autounfalls verklagt wird, der während der Fahrt mit einem persönlichen Auto im Geschäftsbetrieb aufgetreten ist, gilt die Police des Mitarbeiters zuerst für den Anspruch. Ihre Geschäftsautorichtlinie bietet eine übermäßige Abdeckung, sobald die Abdeckung des Mitarbeiters aufgebraucht ist.

Warum ist der Endorsement nicht primär abgedeckt? Die Standard-ISO-Richtlinie für kommerzielle Autos besagt, dass sie eine Haftungsübernahme für jedes Auto bietet, das Sie nicht besitzen. Das Indossament ändert diese Bestimmung nicht, so dass die Deckung auf einer Überschussbasis gilt.