ÄNdert sich in Fannie Mae Departure Residence Richtlinien

Zusätzlich zu den Änderungen, die Fannie Mae für einige ihrer Zeichnungsrichtlinien für die Berechnung des Einkommens angekündigt hat, nehmen sie auch große Änderungen daran vor, wie sich die Käufer von Aufzügen ihre Haftung berechnen (und das Einkommen ) bei Abreise Residenzen.

Was ist eine Abgangsresidenz?

Fannie Mae und Freddie Mac definieren eine Abgangsresidenz als das Haus, das sich derzeit im Besitz des Kreditnehmers befindet und dort residiert, um ein neues Haus zu verpfänden.

Kreditnehmer, die derzeit ein Haus besitzen, haben typischerweise drei Optionen, wenn sie sich für den Kauf eines neuen Hauptwohnsitzes entscheiden. Sie können:

• Den aktuellen Wohnsitz verkaufen und die ausstehende Hypothek abbezahlen

• Die Immobilie in ein zweites Zuhause umwandeln, vorausgesetzt, sie können sich sowohl für bestehende als auch für neue Hypothekenzahlungen qualifizieren, oder

• Konvertieren Sie die Immobilie in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie und legen Sie die Dokumentation vor, dass sie die Immobilie mieten und das Einkommen zur Kompensation der Hypothekenzahlung verwenden.

Im Juli 2008 haben sowohl Fannie als auch Freddie die Abreise Residenzen. Im Juli 2013 haben sie sie endlich gelockert.

Wechselt zu "Departure Residence" Underwriting Guidelines

Die zum Teil überheblichen "departure residence" -Richtlinien wurden auf dem Höhepunkt der Finanzkrise auferlegt und sollten, obwohl sie länger als 6 Jahre bestehen bleiben, nur von vorübergehender Natur sein.

Der Zweck dieser Richtlinie bestand darin sicherzustellen, dass die Kreditnehmer über ausreichende Kapazitäten und finanzielle Reserven verfügen, um mehrere Immobilien erfolgreich verwalten zu können.

Im Juli 2008 legte Fannie Mae diese Zeichnungsrichtlinien für zusätzliche Liegenschaften fest:

1. Sie müssen 30% Eigenkapital in ihrem derzeitigen Haus nachweisen. (Dies mildert Bedenken, dass sie einen "strategischen Ausfall" in der alten Wohnung in Betracht ziehen. Ein AVM (Automated Valuation Module) oder Schätzung wird benötigt, um ihre Eigenkapitalposition zu beweisen.

2. Mieteinnahmen müssen mit einem vollständig ausgeführten Mietvertrag dokumentiert werden Der Mietvertrag kann von Monat zu Monat abgeschlossen werden.

3. Der Darlehensgeber benötigt eine Kopie der Kaution und des Nachweises der Kaution.

4. Mieteinnahmen von einem Familienmitglied oder einer Einzelperson mit einer etablierten Beziehung zum Darlehensnehmer nicht erlaubt.

5. 75% des geprüften Mieteinkommens können zum Ausgleich von Wohnkosten verwendet werden.

Die neuen Richtlinien, die in Kraft sind, werden nun einige dieser beschwerlichen Qualifikationen beseitigen oder lockern.

Vor allem ist Fannie Mae Eliminierung der 30% Eigenkapitalanforderung.Sie erlauben auch mehr Spielraum für diejenigen, die planen, ihren aktuellen Wohnsitz zu behalten und zu vermieten, indem sie Richtlinien für die sofortige Verwendung von Mieteinnahmen erleichtern.

Noch wichtiger für Hauskäufer, die ihren derzeitigen Wohnsitz haben. Wenn Sie einen Kaufvertrag abschließen, verlangen Sie von Ihnen nicht mehr, dass Sie diese Transaktion schließen müssen, bevor Sie Ihre neue Transaktion abschließen.

Direkt aus dem Maul des Pferdes:

• Da es jetzt andere Richtlinien gibt, die Kredithistorie, Mieteinnahmen und finanzielle Reserven adäquat berücksichtigen, beseitigt Fannie Mae einige der Anforderungen, die speziell mit der Umwandlung einer Hauptwohnung verbunden sind.

Wenn der Darlehensnehmer eine hypothekarisch belastete Immobilie besitzt, bestimmt der Status der Immobilie, wie die PITIA (Ihre monatliche Kapital-, Zins-, Steuer-, Versicherungs- und Eigenbeteiligungszahlung) der bestehenden Immobilie bei der Qualifizierung für die neue Hypothekentransaktion berücksichtigt werden muss. ..

Wenn das dem Darlehensnehmer gehörende verpfändete Grundstück der aktuelle Hauptwohnsitz des Darlehensnehmers ist, der noch aussteht, aber vor der betreffenden Transaktion nicht geschlossen wird (mit Eigentumsübertragung an den neuen Eigentümer), kann der Darlehensgeber nun einen ausgeführten Kaufvertrag verwenden. Das hat die finanzielle Kontingenzphase überholt, um die aktuelle Hypothekenzahlung von der Schulden-zu-Einkommens-Verhältnis des Kreditnehmers zu beseitigen.

Die Hypothekengeber sollten weiterhin die üblichen Mieteinnahmen und die finanziellen Reserven einhalten, wenn der Darlehensnehmer seinen derzeitigen Hauptwohnsitz in eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie umwandelt.

Beide Änderungen sind angemessen und überfällig.

Diese Änderungen werden auch von Immobilien- und Hypothekenfachleuten dankbar begrüßt. Zusätzlich zu vielen wären Hauskäufer, die zuvor von den alten Zeichnungsrichtlinien betroffen waren.