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Heutzutage haben Unternehmenseigentümer verschiedene Bereiche, in denen sie tätig werden können, wenn eine Finanzkrise eintritt oder das Unternehmen expandieren muss. Jahre zurück, konnten Kleinunternehmer nur zu den traditionellen Bankdarlehen laufen und in den letzten Zeiten ist das Erhalten eines Bankdarlehens wirklich so schwer geworden, da die meisten Banken nur Darlehen an die Einzelpersonen geben, die tadellose Gutschriftkerben haben.
Seit die Ausgabe von persönlichen Kredit-Scores / Business Credit Scores eingeführt wurde, haben viele Kleinunternehmer traditionelle Bankdarlehen verpasst.
Aus diesem Grund mussten sich Geschäftskaufleute einen neuen Weg einfallen lassen, um Kleinunternehmern zu helfen, Finanzierungen mit herausgeforderten Krediten zu erhalten. Die gute Nachricht ist mit einem Händler Cash Advance, Ihre Kredit-Score ist nicht ein wichtiger Faktor bei der Gewährung eines Darlehens.
Eine der beliebtesten Finanzierungsoptionen, die Händler für kleine Unternehmen anbieten, ist ein Händler-Cash-Advance. Dies ist Geld, das einem Geschäftsinhaber auf Kosten der zukünftigen Kreditkartenverkäufe seiner Firma gegeben wird. Nachdem ein Unternehmenseigentümer die Mittel erhalten hat, übernimmt der Kreditgeber die Kontrolle über die Kreditkartenverkäufe des Unternehmens, indem er einen bestimmten Prozentsatz der täglichen Kreditverkäufe des Unternehmens abzieht, bis das gesamte Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Kleinunternehmer müssen verstehen, wie ein Geschäftsvorschuss funktioniert. Der Händlervorschussanbieter bestimmt eine so genannte Faktorrate, die meistens zwischen 1, 2 und 1 liegt. 5. Die Faktorrate wird dann mit der ursprünglichen Geldmenge multipliziert, die dem Kreditnehmer gegeben wird, um den Gesamtbetrag zu erhalten, der zurückgezahlt werden muss.
Wenn Sie einen Barvorschuss von $ 50, 000 bei einem Faktor von 1. 4 nehmen, ist der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen (50, 000 x 1. 4 = $ 70, 000). Wenn Ihre täglichen Kreditverkäufe $ 2, 000 sind und der MCA-Anbieter 10% der täglichen Verkäufe abzieht, dann werden Sie $ 200 pro Tag zurückzahlen, was bedeutet, dass Sie dieses Darlehen in ungefähr einem Jahr zurückzahlen müssen.
Hier sind einige Dinge, die Sie über die Gefahren eines Händler-Cash Advance für Ihr Unternehmen wissen sollten.
Hohe Jahresprozentsätze
Zeitweise beträgt der effektive Jahreszins (APR) von Geschäftskassenvorschüssen dreistellige Beträge, worüber Kleinunternehmer besorgt sein sollten. Der effektive Jahreszins ist die Gesamtkosten für die Ausleihe des Geldes einschließlich aller Gebühren und Zinsen. Der ungefähre effektive Jahreszins für einen Händler-Cash-Advance liegt zwischen 70% und 350%, was im Vergleich zu herkömmlichen Finanzierungen viel zu hoch ist. Zum Beispiel haben Bankdarlehen einen jährlichen Prozentsatz von 10% oder weniger, während Online-Geschäftskredite einen effektiven Jahreszins zwischen 7% und 108% und gewerbliche Kreditkarten einen effektiven Jahreszins zwischen 13% und 30% haben.
Der gesamte Rückzahlungsbetrag für Händler-Barvorschüsse hängt jedoch von der Größe des MCA, dem Kreditgeber, der Faktorrate, etwaigen zusätzlichen Gebühren und der Stärke der Kreditkartenverkäufe ab.Wie Sie sehen können, sind die WAB viel zu teuer im Vergleich zu anderen Finanzierungsquellen und nicht ratsam und sollten als letzte Option betrachtet werden.
Je höher der Umsatz, desto höher der effektive Jahreszins
In den meisten Fällen wird der Vorschuss eines Händlers in Form des Prozentsatzes Ihrer täglichen Kreditkartenverkäufe zurückgezahlt. Dies bedeutet, dass die Rückzahlung des Geldes nicht nur von den gezahlten Gebühren abhängt, sondern auch davon, wie schnell Sie das Geld zurückzahlen.
Falls Ihre Kreditkartenverkäufe schwach sind, müssen Sie das Geld für eine lange Zeit zurückzahlen, verglichen mit einem Geschäftsinhaber, der täglich sehr hohe Kreditkartenumsätze hat.
Wenn Sie beispielsweise einen Geschäftsvorschuss in Höhe von etwa 100 000 US-Dollar mit einem Faktor von 1,3 erhalten, bedeutet dies, dass Sie insgesamt 130.000 US-Dollar zurückzahlen. Wenn Sie $ 130, 000 in sechs Monaten zurückzahlen, würde der APR ungefähr 60% betragen, aber wenn Sie ihn in 12 Monaten zurückzahlen, würde der APR ungefähr 30% betragen. Dies bedeutet, dass es für einen Unternehmer besser ist, die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum zu verteilen.
Frühe Rückzahlung ist nicht vorteilhaft
Eine weitere Enttäuschung bei der Vorauszahlung von Geschäftsabschlüssen besteht darin, dass die Faktorrate konstant ist, unabhängig davon, ob Sie früher oder später zurückzahlen. Bei normalen Geschäftskrediten, je früher Sie den niedrigeren Zinssatz zurückzahlen und umgekehrt, aber mit einem Händler-Barkredit, ist der Gesamtbetrag gleich, unabhängig davon, wie lange Sie den Kredit zurückzahlen.
Angeblich nehmen Sie Ihre eigenen Ersparnisse mit dem Ziel, den geschuldeten Betrag an einen Barkredit-Anbieter zu bereinigen, Sie zahlen nur den Betrag zurück, den Sie in einem längeren Zeitraum zurückzahlen würden. Dies zeigt, dass es keinen Vorteil bei der frühzeitigen Rückzahlung eines Händler-Barvorschusses gibt, was ethisch nicht ethisch vertretbar ist. Ihr Unternehmenskapitalzufluss ist genauso betroffen, unabhängig davon, wie lange Sie das Geld zurückzahlen.
Debt-Cycle Danger
Viele Unternehmer bevorzugen einen Barkredit, da er im Gegensatz zu Krediten leicht erhältlich ist. Nach dem Vorrücken droht jedoch immer eine große Gefahr. Wie? Handelskassenvorschüsse sind sehr kostspielig, wenn Zinsen und die Häufigkeit von Rückzahlungen.
Es hat Fälle gegeben, in denen viele Unternehmen bankrott gegangen sind, seitdem, wenn die Kreditverkäufe sehr schwach sind, zieht der Händler des Handelsvorschusses immer noch einen konstanten Prozentsatz der Verkäufe ab. Dies beeinflusst den Cashflow des Geschäfts. Wenn dies geschieht, neigen Unternehmen dazu, Kredite von anderen Kreditgebern zu suchen, unabhängig von der Rate, die sie zahlen. Dies bringt sie in einen Schuldenzyklus, der schwer zu überwinden ist.
Einschränkungen für die Art und Weise, wie Sie Ihr Unternehmen betreiben
Viele Kreditgeber haben strenge Bedingungen, die Kreditnehmer bei der Ausübung ihrer Geschäftstätigkeit einschränken. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber in seiner Vereinbarung erklären, dass Sie Ihre Kunden nicht davon abhalten sollten, mit Kreditkarten zu bezahlen. Außerdem könnte der MCA-Darlehensgeber Ihnen verbieten, Ihr Kreditkartenunternehmen zu wechseln, bis die gesamte Schuld bezahlt ist.
Es gibt auch andere Begriffe, die es Ihnen schwer machen könnten, Ihr Geschäft zu führen, einschließlich und ohne darauf beschränkt zu sein, keine Änderung des Geschäftsstandortes, keinen Raum, nach einem anderen zu suchen, bis der MCA vollständig zurückgezahlt ist und es keine Barzahlungen in Ihrem Unternehmen.Dies wird es Ihnen tatsächlich schwer machen, Ihr Unternehmen reibungslos zu betreiben. Daher ist es gut, die MCA-Handelsvereinbarung vor der Unterzeichnung zu durchlaufen und sich nach der Unterzeichnung daran zu erinnern, dass der MCA-Anbieter Sie wegen Vertragsbruch verklagen kann. Halten Sie diese Gefahrenkennzeichen in Betracht, bevor Sie sich entscheiden, diese Finanzierungsoption fortzuführen.
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