Tipps, um vor Ihrem 30. Geburtstag

Als jemand, der sehr früh in meinem eigenen Leben finanzielle Unabhängigkeit erreicht hat und der über die Jahre viel davon in meinem persönlichen Blog dokumentiert hat, werde ich manchmal nach Strategien und Konzepten gefragt, die mit Investitionen unter 30; was ein relativ junger Mensch tun sollte, um seine finanzielle Zukunft zu sichern. Es macht mich froh, wann immer ich bin, weil es bedeutet, dass eine Person bereits auf dem richtigen Weg ist, oft während es noch Zeit ist, dass ein paar kleine Samen gepflanzt werden können in hoch aufragende Mammutbäume.

Obwohl es nicht gerade ein Geheimnis ist, dass die Macht des Compoundierens zu ziemlich verrückten Ergebnissen führt, wenn Sie anfangen, Ihr Geld frühzeitig einzusetzen - sogar kleine Beträge in ein gutes, gut strukturiertes Portfolio von produktiven Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Immobilien und privaten Unternehmen kann sich in ein Mehrgenerationenvermögen mit einer genügend großen Landebahn verwandeln - viele Investoren 30 oder jünger haben keine Ahnung, wo sie anfangen sollen.

Sehen wir uns zunächst den Zeitvorteil an, damit Sie den Umfang der Folgen für verspätete Aktionen schätzen.

Wenn Sie anfangen, unter 30 zu investieren, geben Sie sich selbst einen massiven lebenslangen Vermögensvorteil

Betrachten wir zwei Szenarien. Im ersten Fall beschließt ein hart arbeitender 18-Jähriger, 500 Dollar im Monat in ein Portfolio von Blue-Chip-Aktien zu investieren. etwas, das absolut machbar ist, wenn eine Person sogar ein Minimum an Tatkraft und Intelligenz hat, ohne außergewöhnliche Umstände wie eine medizinische Katastrophe oder körperliche Behinderung.

Er hat nie vor, diesen Betrag mit der Inflationsrate zu erhöhen. Würden die langfristigen Ergebnisse dieser Anlagen als Anlageklasse mit den historischen Langzeiterfahrungen des vergangenen Jahrhunderts übereinstimmen, könnte er erwarten, dass er bei seinem Eintritt in den Ruhestand auf $ 7, 306, 484 oder so sitzen würde. mit 65. Am Ende seiner Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten hätte er $ 30, 696, 747 angesammelt.

Wenn er diesen besonderen Kapitalstock als Tarnvermögen behandelt, völlig abgesehen von anderen Investitionen, die er über seine wäre es ein massiver Haufen versteckter Beute, die er an seine Kinder, Enkelkinder und / oder Nächstenliebe weitergeben könnte. Es ist kein wirklich schweres Heben erforderlich, nur die stahlnervige Fähigkeit, Rezessionen zu ignorieren und Aktienmärkte zusammenzubrechen, während man Dividenden zurückhält und reinvestiert; sich für eine systematische oder bewertungsbasierte Kaufstrategie zu entscheiden und nicht für ein Markttiming, was nicht mit einem gewissen Maß an Konsistenz oder Vorhersehbarkeit möglich ist.

Auf der anderen Seite, wenn derselbe Investor bis zu seinem 40. Lebensjahr wartete, um mit dem Bau eines Portfolios zu beginnen - immer noch sehr jung und kaum über der Hälfte der Lebenserwartung -, würde er nur 686, 480 und 65 und $ 3, 041, 147 am Ende seiner Lebenserwartung; eine atemberaubende Reduktion von mehr als 90 Prozent in beiden Fällen.Um den gleichen Betrag zu erhalten, den er sonst gehabt hätte, müsste unser Investor $ 5, 322 pro Monat beiseite legen, um sein Ziel um 65 oder $ 5, 047 pro Monat zu erreichen, um sein Ziel am Ende der Lebenserwartung zu erreichen. Es geht zurück auf das alte Sprichwort: "Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war gestern. Die zweitbeste Zeit ist heute." Im Investmentgeschäft fasst das die Rolle der Zeit gut zusammen.

Eine allgemeine Checkliste für Investitionen unter 30

Wie kann ein Anleger unter 30 Jahren ein solides Anlageportfolio aufbauen? Obwohl Ihre eigene Situation unterschiedlich sein kann und die Dienste eines registrierten Anlageberaters in der Regel erfordern könnte, denke ich, dass eine grobe Übersicht in etwa so aussehen könnte, vorausgesetzt Sie sind selbst gemacht und nicht glücklich genug, um einen beträchtlichen Treuhandfonds zu haben: Tragen Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan oder einem anderen vergleichbaren betrieblichen Altersversorgungsplan bei, mindestens bis zur Höhe des eventuellen Unternehmens. Die Steuervorteile sind beträchtlich (Steuerabzug von der Gehaltsabrechnung zum Zeitpunkt der Finanzierung, plus Ihr Geld kann steuerlich aufgeschoben werden für Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte abhängig von Ihrem Alter und der Bereitschaft, es auf dem Konto zu belassen, nachdem Sie sich in den Ruhestand zurückgezogen haben. Pflichtverteilungsalter von 70. 5 Jahren), Sie verdienen sofort eine übergroße Rendite dank der Hebelwirkung des Arbeitgeberbeitrags, und Sie haben unbegrenzten Insolvenzschutz für Ihr Vermögen in fast allen Umständen, was bedeutet, wenn Sie ausgelöscht werden, könnten Sie in der Lage sein, Ihre Rentenfonds außerhalb der Reichweite der Gläubiger zu halten, damit Sie nicht von vorne anfangen müssen, wenn Sie aus dem Gerichtsgebäude kommen. Das Gleiche gilt für Ihren Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind (eine weitere der vielen finanziellen Vorteile der Ehe). Sie könnten sich für eine Sammlung von kostengünstigen Indexfonds entscheiden, da diese fast immer die besten sind, die Sie für ein großes Unternehmen tun können.

1. Tragen Sie zu einer Roth IRA bei, wenn Sie berechtigt sind, da es sehr gut eine perfekte Steuervergünstigung sein kann, die jemals für eine Mehrheit der amerikanischen Haushalte erdacht wurde. Obwohl Sie zu dem Zeitpunkt, zu dem das Konto wie bei einem traditionellen IRA finanziert wird, keinen Steuerabzug erhalten, gibt es derzeit einen niedrigen siebenstelligen Schutz gegen Gläubiger, falls Sie Insolvenz anmelden sollten (was zusätzlich zum unbeschränkten Schutz steht). Ihr Arbeitgeber gesponserte Planangebote, wie die 401 (k), die wir vorhin besprochen haben), und solange Sie bestimmte Regeln nicht brechen, wird das Geld in Ihrer Roth IRA nie einer inländischen Besteuerung unterliegen, Federal, Zustand, oder lokal, immer wieder, egal wie enorm es wachsen kann (es sei denn natürlich, Kongress ändert die Regeln, die seit Beginn in Kraft waren).
2. Ziehen Sie in Erwägung, die HSA-Bestimmungen zu nutzen, um ein HSA effektiv in ein drittes IRA zu verwandeln. Es ist nicht perfekt, aber es ist eine echte Option für einige Familien.
3. Wenn Sie wie eine große Mehrheit der amerikanischen Haushalte sind, die unter bestimmte bereinigte Bruttoeinkommensgrenzen fallen, können Sie auf Bundesebene gänzlich von Steuern auf Dividenden und Kapitalerträgen befreit sein.Das bedeutet, dass Sie Tausende oder sogar Zehntausende von Dollars an passivem Einkommen in einem Jahr sammeln und nichts dafür schulden können. Infolgedessen ist es an dieser Stelle sinnvoll, die Schaffung eines ansonsten vollständig steuerpflichtigen Brokerage-Kontos in Betracht zu ziehen und es mit einer diversifizierten Sammlung von qualitativ hochwertigen Dividenden- und Dividendenwachstumstiteln zu füllen. Wenn Sie dies bevorzugen, können Sie stattdessen Direktbestands- und Dividendenreinvestitionsplankonten einrichten. Sie erhalten eine Erklärung des Transfer-Agenten des Unternehmens, in der genau angegeben ist, wie viel Besitz Sie in der Firma haben. Wenn das Unternehmen eine Dividende ausschüttet, erhalten Sie entweder einen Papierscheck in der Post, eine direkte Einzahlung in Ihre Bank oder ein Brokerage-Konto Ihrer Wahl oder lassen diese Dividende (oft) zu geringen Kosten zurückfließen.
4. Die Hauptsache und ein Punkt, den ich ständig auf meinem persönlichen Blog hämmere, ist die Erweiterung dessen, was ich als "Kern-Wirtschaftsmotor" bezeichnet habe. Dies sind die Dinge, die tatsächlich das anfängliche Investitionskapital für Sie erzeugt. Einer meiner ersten Motoren, damals noch, war eine Letterman-Jacke, die mein Mann und ich von unserer College-Wohnung aus anfingen. Zusammen mit mehreren anderen Geldgeneratoren lieferte es einen Teil des anfänglichen Kapitalflusses, der es uns erlaubte, andere Bestände zu akkumulieren, die dann ad infinitum eigene Cashflows erzeugten. Dies bedeutet, wenn Sie in der medizinischen Fakultät sind, betrachten Sie die Spezialität, die Ihnen erlaubt, das meiste Geld bei der Abwägung zu verdienen, die Sie bereit sind, für das Leben und das persönliche Glück zu akzeptieren. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, finden Sie einen Weg, um Ihre Gewinne zu erhöhen, damit Sie mehr Trockenpulver zu investieren haben.

Was auch immer Sie tun, die größte Herausforderung, der Sie als Investor unter 30 gegenüberstehen, ist die Versuchung,

etwas zu tun; während Panik ausverkauft, um mehr während Blasen zu kaufen. Es ist die menschliche Natur. Während das Geldverdienen einfach ist, hat die Verhaltensökonomie immer wieder gezeigt, dass Menschen meist irrational sind und zu ihrem eigenen schlimmsten Feind werden.