Selbstständig 401 (k) Pläne für Kleinunternehmer

Wenn Sie bereit sind, mit Investitionen zu beginnen und einer der vielen Amerikaner sind, die ein kleines Unternehmen besitzen, haben Sie möglicherweise einen großen Vorteil für andere Investoren, abgesehen davon, dass Sie bereits geschäftlich tätig sind. investieren.

Daten zeigen übereinstimmend, dass 50% der amerikanischen Millionäre in irgendeiner Eigenschaft Unternehmer oder selbstständig sind. Wir wissen bereits, dass einer von 25 Amerikanern ein Millionär ist, was bedeutet, dass einer von 50 Amerikanern ein Millionär ist, der sein Geld durch die Investition in sein eigenes Unternehmen verdient hat. Oft beginnt er mit nichts als Arbeitsmoral und ein bisschen Erspartem ( wenn sie Glück haben).

In einer Welt, in der ein großer Teil der Bevölkerung mit weniger als zwei Dollar pro Tag lebt, ist das eine erstaunliche Erfolgsquote, obwohl die Straße mit Risiko und Gefahr belastet ist (fragen Sie einfach jeden, der jemals hatte ein Geschäft scheitern und wurde in den Bankrott gezwungen).

Das ist der Grund, warum ich so viel Zeit damit verbracht habe, Leitfäden für Gesellschaften mit beschränkter Haftung und beschränkte Partnerschaften zu verfassen, die zwei der besten Wege sind, das Familienunternehmen zu besitzen. Eine andere Option, die nicht diskutiert wird, ist ein sogenannter Solo 401 (k) oder Self-Employed 401 (k). Im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Roth 401 (k) ist ein Unternehmer sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer. Infolgedessen kann er oder sie unglaubliche $ 49, 000 zu ihrem 401 (k) Plan in diesem Jahr beitragen und all das von ihren Einkommenssteuern abwischen!

Selbstständig 401 (k) und Solo 401 (k) Pläne sind nicht für jeden geeignet

Natürlich nur für einen selbstständigen 401 (k) oder ein Solo 401 (k) funktioniert, wenn Sie ein Unternehmen alleine oder mit Ihrem Ehepartner führen, weil alle Mitarbeiter gleich behandelt werden müssen.

Wenn Sie jemanden anders einstellen würden, wären Sie gezwungen, denselben Pensionsplan anzubieten, was für ein kleines Unternehmen vielleicht nicht möglich ist. So oder so, für einige Arten von Kleinunternehmen Investitionen, können diese Ruhestand Pläne sehr effektiv sein, riesige Summen von Bargeld für Ihre goldenen Jahre beiseite legen, die Sie dann in Aktien, Anleihen und sogar Immobilien investieren können, vor allem für ein verheiratetes Paar.

Sie könnten satte $ 98.000 pro Jahr in die Rentenersparnisse stecken und dieses Geld jahrzehntelang außerhalb der Einkommenssteuer halten!

So würde es funktionieren. Sagen Sie, ein Mann und eine Frau gründen ihr eigenes kleines Geschäft. Bis sie 35 Jahre alt sind, verdienen sie $ 500, 000 pro Jahr vor Steuern von der Firma (dies würde es vergleichbar mit einem mittelständischen Hotel Franchise wie ein Hampton Inn oder ein Holiday Inn Express in einer Stadt von sagen sagen, sagen , 50, 000 bis 100, 000 Menschen). Dies entfernt sie immer noch vom Radar der Wall Street- und Private-Equity-Fonds-Radars, aber innerhalb der sogenannten Kapitalistenklasse.

Ein Beispiel dafür, wie ein selbständiger 401 (k) Plan oder ein Solo 401 (k) verwendet werden kann

Wenn das Paar eine eigene Gesellschaft mit beschränkter Haftung als Hauptinvestor in seinem kleinen Unternehmen gegründet hat, dass sie die einzigen Angestellten der Holdinggesellschaft waren, konnten sie $ 98, 000 ein Jahr in den 401 (k) Plan bei der Muttergesellschaft einsetzen. Das würde ihr steuerpflichtiges Einkommen auf $ 402, 000 senken. Nicht nur das, wenn sie weiter für 30 bis 40 Jahre arbeiteten, würde dieses ganze Geld innerhalb der geschützten Begrenzungen des 401 (k) Kontos bleiben und Dividenden, Interesse, Kapital verdienen Gewinne und Gewinne, ohne einen einzigen Pfennig in Steuern zu zahlen, bis das Geld zurückgezogen wurde.

Das bedeutet viel mehr Geld, das über einen sehr langen Zeitraum für sie arbeitet und zusammensetzt.

In der Tat, wenn sie 8% ihres Geldes verdienten und 35 Jahre lang bis zu ihrem 70. Lebensjahr investierten, hatten ihre 401 (k) Konten mehr als $ 16,887, 046 und warteten darauf, ihren Ruhestand zu finanzieren. Wenn sie Geld abzogen, würden sie die normale Einkommenssteuer zahlen.

Dies erfordert kein Genie und niemand außerhalb seiner Familie wird wahrscheinlich alle die Namen dieser erfolgreichen Unternehmer kennen. Sie würden in einer gewöhnlichen Stadt leben und völlig unbemerkt bleiben. Natürlich wissen wir, dass die meisten Millionär-Unternehmer niemals annähernd $ 500.000 pro Jahr verdienen. Chancen sind, sie machen zwischen $ 50, 000 und $ 100, 000. Sie leben einfach in ihren Mitteln und bauen den Wert ihres Geschäfts auf. Mit der Zeit fängt es an, etwas zu erreichen.

So funktioniert Geld.

Sie sollten Ihre Pläne für einen Solo 401 (k) oder einen selbstständigen 401 (k) Plan mit einem qualifizierten, angesehenen Buchhalter besprechen, um sicherzustellen, dass Sie keine Regeln verletzen und Sie berechtigt sind.