Kreditsachbearbeiter und Kreditberater Karriere

Ein Kreditsachbearbeiter unterstützt potenzielle Kunden bei der Beantragung von Darlehen und bei der Bestimmung der Art und Höhe des Kredits, der für ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Er beurteilt auch die Kreditwürdigkeit von Kreditantragstellern, beurteilt ihre Eignung als Kreditnehmer und die genauen Bedingungen (Zinssatz, Rückzahlungsplan usw.), zu denen Kredite gewährt werden können. Abhängig von der Position kann erwartet werden, dass ein Kreditsachbearbeiter aktiv nach Kunden sucht, anstatt passiv darauf zu warten, dass sich die Antragsteller an ihre Finanzinstitution (Bank, Kreditgenossenschaft usw.) wenden, um einen Kredit zu erhalten.

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Kreditsachbearbeiter vs. Kreditberater

Das Bureau of Labor Statistics (BLS) betrachtet einen Kreditberater als eine Unterkategorie von Kreditsachbearbeitern mit ähnlichen Fähigkeiten und Kompensationsniveaus.

Spezialisierung

Ein Kreditsachbearbeiter neigt dazu, sich auf eine von drei Hauptarten der Kreditvergabe zu spezialisieren: Handel, Verbraucher oder Hypothek. Kommerzielle Kreditvergabe ist die Ausweitung der Kredite an Unternehmen. Zu den Konsumentenkrediten gehören unter anderem Privatkredite, Bildungsdarlehen, Eigenheimkredite und Autokredite. Das Hypothekendarlehen umfasst Kredite für den Erwerb von Immobilien durch Privatpersonen (ein Geschäft würde normalerweise von einem Commercial Loan Officer bedient werden, selbst für Immobilienkäufe) oder die Refinanzierung bestehender Hypotheken.

Ausbildung

Es wird ein Bachelor-Abschluss erwartet. Kursarbeit in Finanzen, Buchhaltung und / oder Wirtschaft ist hilfreich, aber nicht erforderlich. Ausgezeichnete quantitative Fähigkeiten sind von entscheidender Bedeutung, aber auch die Fähigkeit, genaue Einschätzungen über Menschen zu machen, insbesondere ihre Glaubwürdigkeit und ihre Zuverlässigkeit.

Ein MBA kann Sie abhängig von der Firma zu einem stärkeren Kandidaten für die Einstellung machen.

Zertifizierung

Die meisten Kreditsachbearbeiterpositionen erfordern keine spezielle Zertifizierung oder Lizenzierung. Eine bemerkenswerte Ausnahme ist jedoch die Kreditvergabe. Die meisten Staaten regulieren diesen Bereich, insbesondere in Bezug auf Positionen in Hypothekenbanken oder Hypothekenmaklern, und nicht in traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften.

Pflichten und Verantwortlichkeiten

Die Mehrheit der Positionen der Kreditsachbearbeiter verbindet die Vertriebsverantwortung mit den analytischen Anforderungen: Verkauf von Krediten, wobei bestimmt wird, wer geeignete Kunden sind und zu welchen Konditionen. Einige Positionen konzentrieren sich größtenteils auf die Analyse, ohne Verkaufsdimension und begrenzten Kundenkontakt. Leute in diesen Arten von Jobs werden manchmal Kredit Underwriter genannt. Andere Positionen spezialisieren sich auf den Umgang mit Kunden, die Probleme mit ihren Zahlungen haben. Ein Beispiel ist ein Kreditsammeloffizier, der versucht, Vereinbarungen mit notleidenden Kreditnehmern zu treffen, die die Rückzahlungsbedingungen anpassen.

Typischer Zeitplan

Die Mehrheit der Personen, die Kreditsachbearbeiter sind, arbeiten in der Regel 40 Stunden pro Woche. Ein Konsumentenkreditvermittler ist am ehesten in der Lage, festgelegte Stunden von einem festen Ort aus zu arbeiten, beispielsweise von einer Bankfiliale oder einem Büro. Ein Gewerbetreibender oder ein Hypothekendarlehensbeamter muss oft variable Stunden arbeiten, um sich mit Kunden an dessen Arbeits- oder Wohnsitz zu beraten, und somit eine beträchtliche Zeit außerhalb des Büros und auf der Straße verbringen.

Was gefällt Ihnen?

Abhängig von der Firma und ihren Richtlinien kann ein Kreditsachbearbeiter ein hohes Maß an professioneller Autonomie haben, eher als unabhängiger Unternehmer als ein korporativer Angestellter.

Wenn das Vergütungssystem weitgehend provisionsbasiert ist, besteht eine enge Korrelation zwischen Leistung und Vergütung mit hohem Ertragspotenzial. Auch wenn Sie Ihre Arbeit gut machen, kann sich das positiv auf das Leben Ihrer Kunden auswirken.

Was Ihnen nicht gefällt

Ablehnung von Kreditantragstellern, die die Kreditkriterien Ihrer Institution nicht erfüllen, kann ein unangenehmer Prozess sein, ebenso wie der Umgang mit Kunden, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind und ihre Kredite nicht wie vereinbart zurückzahlen können. Auch Kreditsachbearbeiter, von denen erwartet wird, dass sie nach neuen Kunden suchen, können unter starkem Leistungsdruck stehen, was die Kehrseite des größeren Ertragspotenzials ist, das eine solche Position bietet.

Bezahlen

Die durchschnittliche jährliche Vergütung belief sich im Mai 2012 auf 58.820 USD, wobei 90% zwischen 32.600 und 119.710 USD gezahlt wurden. Die Vergütungssysteme variieren je nach Arbeitgeber mit unterschiedlichen Gehalts- und Provisionsmischungen.

Wenn Provisionen gezahlt werden, geben sie normalerweise die Anzahl und / oder den Wert der vergebenen Darlehen an. Die höchsten Vergütungspakete sind in der Regel provisionsbasiert und bei großen Institutionen. Wie bei allen Jobkategorien erwarten Sie erhebliche geografische Lohnunterschiede.